Skip to content

貸款前必看!3分鐘輕鬆看懂各種銀行貸款申請條件

市面上這麼多家銀行,每家提供的信貸方案琳琅滿目種類又多,必須當心信用貸款暗藏的陷阱,
到底該如何篩選出最適合自己的方案呢?詳解挑選信貸的9大評估項目,讓你輕鬆找到最划算的信貸方案!

教你銀行信貸9大評估重點
評估項目評估重點說明
貸款利率
越低越好
信貸申請最在意的點就是利率,將影響支出成本,利率越低所需要負擔的利息就越少
需額外注意2點:
1.利率以「總費用年化百分比率」為準:包含各階段的利率、開辦費、徵信費…等所有費用率,計算出來的數字越高,代表此筆貸款所需負擔費用越多,
不要只看廣告上的貸款利率,因為APR的利率才是實際貸款的總成本喔!(又稱貸款的實質利率)
2.「前低後高」分階段利率:多數銀行所提供信貸利率是採用前低後高方案,主要是透過前期幾個月低利優惠方式,來吸引申貸人,
還款幾個月之後就恢復到正常且較高的利率,因此在選擇信貸方案時,可以觀察「總費用年化百分比率」是多少,避免不小心落入低利率陷阱
貸款額度越高越好如果想要借到心中理想的貸款金額,可先評估自己的條件,無擔保債務不得超過月薪22倍
貸款期限收入與支出狀況申貸人可根據自己的償還能力進行評估,選擇不同期限的貸款,
貸款期限越長,每月還款金額相對小,還款壓力也會比較輕鬆一些,建議還款金額不超過月收入的1/3
手續費越低越好要特別注意貸款利率之外的相關費用,包含開辦費、信用查詢費等等,每家銀行都會收取相關的手續費,金額約落在3,000 ~ 9,000元不等
撥款速度越快越好申辦信貸流程大約需要1 ~ 10個工作天,因此備齊資料非常重要,避免補件往來,審核時間拉長,而影響取得資金的時間
申辦條件
越完整越好
申貸年齡需滿20歲、工作穩定、工作滿3個月與提供完整的財力證明、信用評分500分以上,
以及負債比<月薪22倍,皆為銀行申請貸款條件優劣的評估重點
「特定族群」方案:銀行經常推出許多優惠信貸利率方案,而這些申請對象大多是針對特定族群推出,包括公家機構員工、上市櫃公司、醫療機構、信用卡卡友…等等,
銀行偏好收入穩定、還款能力較高、刷卡消費後準時繳款的客戶,因此要注意優惠的貸款方案是否為特定族群設計。
申辦便利線上申辦24H建議優先選擇申辦方便的方式,利用線上網路申請信貸,5分鐘快速就辦好,不受時間空間的限制
還款彈性限制條件少大多數信貸方案須綁定1年不可提前還款,若提前清償貸款,將收取違約金,因此要特別留意詢問清楚相關貸款內容
經常往來銀行信用卡/薪轉戶銀行為佳銀行對信用卡卡友、薪轉戶等銀行既有往來對象,會提供較優惠的信貸方案與條件,且將提高申貸信貸成功機率喔!

🔺信用貸款心得:每位申貸人都有不同的資金需求、申貸條件、職業類型、貸款期限…等等狀態,
因此在選擇銀行信用貸款前,雖然要評估的面向有很多,但只要掌握以上9大挑選重點,來判定自己能否在貸款期限內償還本金、利息是否太過沉重、能夠每月準時繳清還款金額。
當然除了向銀行申請信用貸款外,也可以考量其他貸款管道可以選擇,例如:P2P借貸、保單借款、機車貸款…等等,
不同貸款方式都有適合的申貸對象,只要挑選正確,就能夠順利取得資金喔!

Pages: 1 2 3