市面上這麼多家銀行，每家提供的信貸方案琳琅滿目種類又多，必須當心信用貸款暗藏的陷阱，
到底該如何篩選出最適合自己的貸款方案呢？詳解挑選信貸的9大評估項目，讓你輕鬆找到最划算的信貸方案！
| 教你銀行信貸9大評估重點 | ||
| 評估項目 | 評估重點 | 說明 |
| 貸款利率 | 越低越好 | 信貸申請最在意的點就是利率，將影響支出成本，利率越低所需要負擔的利息就越少 |
| 需額外注意2點： 1.利率以「總費用年化百分比率」為準：包含各階段的利率、開辦費、徵信費…等所有費用率，計算出來的數字越高，代表此筆貸款所需負擔費用越多， 不要只看廣告上的貸款利率，因為APR的利率才是實際貸款的總成本喔！(又稱貸款的實質利率) 2.「前低後高」分階段利率：多數銀行所提供信貸利率是採用前低後高方案，主要是透過前期幾個月低利優惠方式，來吸引申貸人， 還款幾個月之後就恢復到正常且較高的利率，因此在選擇信貸方案時，可以觀察「總費用年化百分比率」是多少，避免不小心落入低利率陷阱。 | ||
| 貸款額度 | 越高越好 | 如果想要借到心中理想的貸款金額，可先評估自己的條件，無擔保債務不得超過月薪22倍 |
| 貸款期限 | 收入與支出狀況 | 申貸人可根據自己的償還能力進行評估，選擇不同期限的貸款， 貸款期限越長，每月還款金額相對小，還款壓力也會比較輕鬆一些，建議還款金額不超過月收入的1/3 |
| 手續費 | 越低越好 | 要特別注意貸款利率之外的相關費用，包含開辦費、信用查詢費等等，每家銀行都會收取相關的手續費，金額約落在3,000 ~ 9,000元不等 |
| 撥款速度 | 越快越好 | 申辦信貸流程大約需要1 ~ 10個工作天，因此備齊資料非常重要，避免補件往來，審核時間拉長，而影響取得資金的時間 |
| 申辦條件 | 越完整越好 | 申貸年齡需滿18歲、工作穩定、工作滿3個月與提供完整的財力證明、信用評分500分以上， 以及負債比<月薪22倍，皆為銀行申請貸款條件優劣的評估重點 |
| 「特定族群」方案：銀行經常推出許多優惠信貸利率方案，而這些申請對象大多是針對特定族群推出，包括公家機構員工、上市櫃公司、醫療機構、信用卡卡友…等等， 銀行偏好收入穩定、還款能力較高、刷卡消費後準時繳款的客戶，因此要注意優惠的貸款方案是否為特定族群設計。 | ||
| 申辦便利 | 線上申辦24H | 建議優先選擇申辦方便的方式，利用線上網路申請信貸，5分鐘快速就辦好，不受時間空間的限制 |
| 還款彈性 | 限制條件少 | 大多數信貸方案須綁定1年不可提前還款，若提前清償貸款，將收取違約金，因此要特別留意詢問清楚相關貸款內容 |
| 經常往來銀行 | 信用卡/薪轉戶銀行為佳 | 銀行對信用卡卡友、薪轉戶等銀行既有往來對象，會提供較優惠的信貸方案與條件，且將提高申貸信貸成功機率喔！ |
🔺信用貸款心得：每位申貸人都有不同的資金需求、申貸條件、職業類型、貸款期限…等等狀態，
因此在選擇銀行信用貸款前，雖然要評估的面向有很多，但只要掌握以上9大挑選重點，來判定自己能否在貸款期限內償還本金、利息是否太過沉重、能夠每月準時繳清還款金額。
當然除了向銀行申請信用貸款外，也可以考量其他貸款管道可以選擇，例如：P2P借貸、保單借款、機車貸款…等等，
不同貸款方式都有適合的申貸對象，只要挑選正確，就能夠順利取得資金喔！
