最後更新日期 7月1,2021 by pinuoke

保單借款紓困開跑囉!紓困4.0政策為讓經濟弱勢多一條救急管道
全台22家壽險公司針對受疫情影響而面臨生活困難的保戶,
提供保單紓困貸款10萬元、利率1.28%的優惠方案,比勞工紓困貸款利率更低更划算

如果你是前陣子勞工紓困貸款沒搶到的朋友,這次機會可要好好把握了!
保單借款紓困如何申請?3分鐘看懂申請資格懶人包

保單紓困貸款申請時間:2021/7/1~9/30(共3個月時間)

究竟這次紓困4.0推出的保單借款紓困方案,有比一般保單借款好嗎?
什麼是保單借款紓困?有哪些保單能借款呢?
申辦需要準備哪些資料?多久可以拿到錢?怎麼還款?
保單借款的優缺點、各家壽險承貸電話與注意事項一次告訴你
小資女通通幫你整理好,保單紓困貸款看這篇就搞定囉!!

2021保單借款紓困怎麼借最快?各家保單紓困貸款10萬申請條件、流程搶先看!
2021保單借款紓困怎麼借最快?各家保單紓困貸款10萬申請條件、流程搶先看!

保單借款紓困是什麼?

若有短期資金急需,可先動用手邊的保險單向所屬保險公司申請保單借款
⚠️必須注意的是,不是所有保單都可以拿來借款,只有「保價金」的保單才可以申貸!

保單借款紓困是什麼?

保單借款紓困又稱保單紓困貸款

💬壽險公司為了因應新冠肺炎疫情造成經濟困難的保戶,臨時設立的低利紓困貸款
貸款額度最高10萬、利率1.28%、優惠期限3年,每月利息只要105元
只要有保單價值準備金的保單即可辦理,申辦時間在2021年7月~9月
適合疫情急用錢需求、具有可申請借款的保單並符合紓困資格的人申辦。

保單借款是指預支保單累積的「保單價值準備金」/「保單帳戶價值」來做為周轉,
也就是把你先前繳交的保險費,再借出一筆錢來用。

 

保單價值準備金

 

 

簡稱保價金:指保單的價值
💬意思是你繳給保險公司的保費,扣除保險公司必要成本後,
存放在保險公司的錢,這筆錢會依照保單的約定利率逐年累積,做為未來支付保險金的金額。

哪些保險可以申請保單借款?

保單需要累積到足夠的保單價值準備金、且繳費超過1年以上,才能拿來向保險公司借款
一般來說,長年期的保單(10~20年),或是投資型保單以及還本型保單
通常都有保單價值準備金,就可以辦理保單借款。

例如:傳統型終身壽險、儲蓄險、年金險、利變型壽險、萬能壽險
;投資型的變額萬能壽險、變額年金險;還本型的醫療險、意外險等

若是1年期的意外傷害險、壽險、防癌險、醫療險、旅行平安險就不能辦理保單借款

最簡單的辨別方式,可以翻翻看保單正本後面有「保單價值準備金」,
同時也有減額繳清表、解約金表,就能向保險公司辦理保單貸款

 

2021保單借款紓困專案一次看

因應新冠肺炎衝擊,國內壽險業者配合紓困4.0政策,針對受疫情影響的保戶
提供續期保險費緩繳、保單借款利息展延以及調降保單借款利率等措施

2021保單借款紓困專案一次看

其中原訂於10月至12月底期間才推出的保單借款紓困優惠專案,全台22家壽險公司將提前至7月1日開辦

保單紓困借款專案內容:

  • 貸款額度:最高10萬元
  • 貸款利率:1.28%
  • 優惠期限:3年
  • 申請資格:符合「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、
    「已領取政府個人補助」或「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」其中任1項申請資格,
    且累積達有保單價值準備金的保單即可申請
  • 應備文件:保險單借款約定書、保單借款紓困申請書、符合申請資格證明文件
  • 申請方式:保險業務員代送、郵寄、臨櫃或Email拍照上傳、傳真等方式至壽險公司辦理
    (檢附文件及申辦管道詳洽各大壽險公司為主)
  • 申請期間:2021/7/1~9/30止(僅台灣人壽到12/31止)

保單紓困貸款最多可以借多少錢?

申請人於同一家壽險公司的貸款總額上限為10萬元

例1:美美在國泰有3張保單,合計借款金額最多就是10萬元
例2:美美在國泰、富邦、新光各有1張保單,
就可以各別向這3家公司申請保單借款,總計最多可以借到30萬元

🔺實際可借的額度和個人保單價值準備金多寡有關
如果保單價值準備金的金額未達10萬元,仍然只能在申辦當時保單價值準備金額度範圍內借款

保單紓困貸款每個月還多少?怎麼還款?

可以自訂還款金額,例如每月還本息約2,884元,或有錢隨時還清
3 年內將本息還清即可,3 年後本金未還完將以原保單借款利率計息

  • 3年需要繳的利息:100,000 x 1.28% x 3 = 3,840元
  • 每月需要繳的利息:3,840 / 36 = 106.66元

相較於一般保單借款利率至少2.7%起跳,每月可省下超過100元的利息!

保單借款的利息是以月計算,大致可分為以下5種還款方式:
1.ATM還款
2.保險業務員幫忙代收
3.銀行臨櫃繳納
4.匯款至指定銀行
5.線上繳款

小密技:目前各大壽險公司推出的紓困措施如下表,【點選壽險公司名稱】快速傳送到保單借款紓困專案頁面

⭐各家壽險公司保單借款紓困方案

壽險公司紓困措施保單借款優惠
臺銀人壽▪可申請續期保費、保單借款利息緩繳3個月
▪可申請房貸本金緩繳3個月(12/31前申請)
①經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
②已於2021/4/1推出保險單借款優惠專案(12/31前申請)
▪保單借款利率3.5%以上台幣壽險保單,優惠利率為2.8%
▪保單借款利率3%(含)以下台幣壽險保單,優惠利率為2.2%
臺銀人壽其他保險單借款優惠利率活動
台灣人壽可申請續期保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案(12/31前申請)
保誠人壽▪確診新冠肺炎並住院,提供每人每日1000元住院慰問金/最高45日
▪可申請保費緩繳3個月(免附證明文件)
▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪全面調降台幣保單的保單借款/自動墊繳保費利率0.5%
國泰人壽▪可申請續期保費、保單借款利息緩繳3個月
▪可申請房貸本金+利息緩繳3個月、房貸本金緩繳6個月(12/31前申請)
▪提供確診醫護人員慰問金保戶5萬元、非保戶2萬元
▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請6個月的保單借款減息0.5%(8/31前申請)
中國人壽▪可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月
▪可申請房貸本金緩繳3個月
▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請6個月的保單借款減息0.5%
南山人壽▪可申請保費、保單借款利息緩繳3個月
▪可申請房貸本金+利息6個月、部分本金緩繳或只付利息1年
▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請6個月的保單借款減息0.5%(8/31前申請)
新光人壽▪可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月
▪提供確診醫護人員慰問金
經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
富邦人壽▪可申請保費、保單借款利息緩繳3個月
▪提供確診慰問金保戶6000元、防疫人員/醫護人員3萬~5萬元
經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
三商美邦人壽可申請保費緩繳3個月
▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請6個月的保單借款減息0.5%
遠雄人壽可申請保費緩繳3個月、保單借款利息減免+緩繳3個月▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請6個月的保單借款減息0.5%
宏泰人壽可申請保費或保單借款利息緩繳3個月▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請1年的台幣保單借款減息0.5%、美元保單借款減息1%
安聯人壽▪可申請保費及保單借款利息緩繳3個月
▪提供確診慰問金保戶6000元、染疫死亡5萬元
經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
保德信人壽可申請保費緩繳3個月▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪9/30前可申請保單借款減息0.5%
全球人壽可申請保費緩繳3個月(8/31前申請)、保單借款利息緩繳6個月(11/30前申請)▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
11/30前申請保單借款減息0.5%
元大人壽可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
中華郵政▪可申請保費緩繳3個月、保單借款免息3個月
▪可申請房貸本金緩繳1年
經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
第一金人壽▪可申請保費緩繳3個月、保單借款免息3個月
▪提供確診慰問金保戶6000元
經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
合庫人壽可申請保費緩繳3個月▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪投資型與傳統型保單借款減息0.5%
康健人壽可申請保費緩繳3個月▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請保單借款減息2%(8/31前申請)
友邦人壽可申請保費緩繳3個月、保單借款免息6個月經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
安達人壽可申請保費緩繳3個月▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪可申請6個月的保單借款減息0.5%(8/31前申請)
法國巴黎人壽可申請保費緩繳▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案
▪保單借款減息0.5%
備註✦受疫情影響保戶,檢具個別證明文件即可申請保費及保單借款利息緩繳、調降減息或免息
[當疫情嚴重擴大主動緩繳、免申請,上述紓困措施投資型保單不適用]
✦保單借款紓困專案:依各家壽險公司條件限制部分保單不適用[例如投資型保單、外幣保單不適用]
✦如有任何問題,可上壽險公會網站「保單借款優惠紓困專區」或各壽險公司網站查詢,
也可撥打各壽險公司免費服務電話洽詢。

資料來源壽險公會保單借款優惠紓困專區
壽險公司因應疫情紓困措施表(含聯繫方式)

▲以各大壽險公司公告為主

 

保單借款紓困申請條件|如何申請報你知

因應新冠肺炎疫情對民生經濟的衝擊,壽險業響應政府紓困4.0措施,
全台22家壽險公司參照勞工紓困貸款做法,7/1起開辦「經濟弱勢保戶保單借款利率優惠方案」
符合下列條件之一的要保人,可向所投保的壽險公司提出申請:

保單借款紓困申請條件|如何申請報你知

申請保單紓困貸款5大類資格

✅具保價金的保單才能借
可借款保單由各壽險公司訂定,原則上累積有保單價值準備金的保單即可申貸

❗貼心提醒❗如果不確定自己的保險是否符合借款資格,可以看保單條款,上面都有明文約定,或是直接詢問業務員喔!
申請人條件符合下列其中任1項:
1.身心障礙者
2.低收入戶或中低收入戶
3.特殊境遇家庭
4.符合政府個人紓困補助條件者
5.受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者

  • 有雇主類型:因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、
    雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
  • 無雇主類型:攤商、自營商、自由工作者等,但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。
    經服務人員判斷保戶有上述經濟困難者即可申請

 

申請保單紓困貸款2步驟流程

STEP 1:檢附文件

✔保險單借款約定書
✔保單借款紓困申請書
✔符合申請資格證明文件

1.身心障礙者➡️身心障礙手冊
2.低收入戶或中低收入戶➡️中低收入戶證明
3.特殊境遇家庭➡️縣市政府核定公文
4.符合政府個人紓困補助條件者➡️已核准或撥款證明文件
5.受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者➡️收入減少證明

除了上述提到的證明文件以外,還有像是政府核定特殊境遇家庭扶助相關證明文件、
已領取政府補助存摺內頁或給付證明、公司開立無薪假證明或資遣通知書、
收入證明、進貨憑證等其他證明都可以檢附喔!

STEP 2:送出申請

檢附好以上文件並填具申請書,可以透過以下幾種方式申請:

保險業務員代送郵寄臨櫃或Email拍照上傳傳真等方式至壽險公司辦理

檢附文件及申請管道依各壽險公司有所不同,
詳細申辦方法可到👉「壽險公會保單借款優惠紓困專區」
或各壽險公司網站查詢,若有相關問題也可聯繫保險業務員或致電壽險公司洽詢。

 

📱保單借款紓困22家承貸壽險公司電話

壽險公司客服專線
臺銀人壽0800-011-966
台灣人壽0800-099-850或02-8170-5156
保誠人壽保全專線電話:04-24518777 分機:2030
國泰人壽免付費客戶服務專線0800-036-599
(手機請撥付費電話02-21626201)
中國人壽0800-098-889
南山人壽0800-020-060
新光人壽0800-031-115
富邦人壽0809-000-550
三商美邦人壽0800-022-258
遠雄人壽0800-083-083
手機請撥打市話專線(02)2758-3099
宏泰人壽0800-068-268
安聯人壽0800-007-668
保德信人壽0800-015-000
全球人壽0800-000-662
元大人壽0800-088-008
中華郵政0800-700-365
第一金人壽0800-001-110
合庫人壽0800-033-133
康健人壽0800-011-709
友邦人壽0800-012-666
安達人壽0800-061-988
法國巴黎人壽0800-012-899

🔺當你申貸並核准後,保險公司就會用匯款、支票、臨櫃領現金等管道撥款。

 

一般保單借款與保單借款紓困比較分析

保單借款本來就屬於保險公司的服務,與最近推出的保單借款紓困最大差別就是利率超低!
對於借不到勞工紓困貸款、因疫情臨時急用錢周轉,不無小補

保單借款紓困申請條件|如何申請報你知

一般保單借款🆚保單借款紓困

項目一般保單借款保單借款紓困
貸款利率
▪新台幣保單:2.7% ~ 6.9%
▪外幣保單:6% ~ 9%
▪利率變動型保單:宣告利率 + 1%
1.28%
基本上保單本身的利率愈高,借款的利率也愈高比一般保單借款利率低,甚至比勞工紓困貸款1.845%的貸款利率更低,
如果借款10萬元,每個月利息只要105元
貸款額度
▪傳統型保單:最高可借保價金的8~9成
▪投資型保單:最高可借保價金的5~7成
同一家壽險公司總額度上限10萬元
只要你的保單繳得愈久、繳得愈多,就能借到愈多的錢
⚠️建議貸款成數不要貸到滿,金額一旦超過保價金,保單可能會失效
※實際借款額度及利率,依不同壽險公司的險種與保單條款而定
除非你有很多家壽險公司的保價金保單,不然能申請到的貸款金額相當有限
貸款期限
以月計息,無還款期限,可以隨借隨還3年
⚠️注意:超過1年沒還利息,就會併入本金以複利計算3年後未還清本金,將以原保單借款利息計息
申請條件
保單有效且有足夠的保價金即可辦理
①保單有效且有足夠的保價金
②符合「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、
「已領取政府個人補助」或「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」其中任1項資格
適用對象一般保戶、需要更多借款金額者生活困難、需要紓困的保戶

 

保單借款好嗎?保單借款優缺點解析

相較於一般銀行信貸或是信用卡預借現金,保單借款具有6大優勢:

保單借款好嗎?保單借款優缺點解析

❤️保單借款優點:
1.低利率
目前新台幣保單借款利率約2.7%~6.9%(保單紓困貸款僅1.28%),而銀行信貸利率最多高達16%

根據聯徵中心統計,2021年個人信貸平均取得的利率為6.03%

2.免擔保
保單借款為保戶權益,因此保險公司不能拒絕辦理,且不用提供擔保品或保證人

3.免徵信
不需要聯徵、信用評分或提供任何財力證明

4.免手續費
不同於銀行信貸、車貸或房貸,需要支付3,000元~6,000元不等的手續費

5.快速撥款
通常在申請完的當天或隔天就會撥款,因此保單借款很適合應急週轉的管道

6.隨借隨還
申請保單借款不需要綁約,沒有限制還款期限,可以隨時償還利息和本金,資金彈性運用較高

💔保單借款缺點:

  • 超過1年未繳利息,未繳的利息就會計入貸款本金中,開始複利計算
  • 保單借款尚未還清期間發生保險事故,保險公司會先扣除欠款和利息,再把剩餘的保險金給付給受益人
  • 未償還的本金及利息,超過保價金時,保單就會失效,一旦發生保險事故,保險公司將不予理賠

 

保單借款注意事項你必須知道的事

保單借款撥款速度快、且利息通常比銀行信用貸款低,算是很方便的借款工具,
但還是有許多風險需要小心謹慎,以免損害自己的權利

保單借款3大注意事項
保單借款3大注意事項

✍️保單借款不還,保單會失效
保單借款的錢是從你的保險理賠金預支出來用的,如果沒將本息還清,超過保價金時,保單就會失效!
假設:你本來可以領到30萬的賠償金,但借款金額超過30萬,
萬一遇到理賠事故時,你一毛錢都拿不到,也就是說,你買的保單根本沒派上用場
因此保單貸款最重要的是要留意還款金額,盡快將借款還清

✍️評估事故發生風險,將影響理賠金
借款期間一旦發生理賠事件,會先扣掉保單借款部分,保險公司只會理賠剩餘的保險金,
這樣就會影響到保障,所以借款前還是得先評估必要性,有急用再借為佳

✍️保單借款遲繳利息,負債變多
保單借款雖然不規定還款期限,但要注意的是,保單貸款以月計息,如果保戶超過1年沒繳利息,
那麼沒繳的利息就會計入本金中,以複利計息,造成借款利息變多,默默增加了負債率

保單借款只能應急用,不適合用來理財

建議申請保單借款前,先評估這筆資金的用途,
如果是短期需求(如繳費、生活費、必要支出),確實可以考慮申請保單借款
但如果是長期需求(如投資理財、需要更多資金),則不建議申請,
畢竟保單借款是在預支你未來的保險金,萬一真的不幸發生意外,你的保險理賠也會跟著縮水。

除非真的臨時有急用,等不了申請其他貸款的時間,否則還是建議你向銀行申請信貸、車貸或者房貸

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✨總結

保單借款就跟一般貸款一樣,都是有利率、額度限制,還要特別當心還款繳息期限,避免保單失效喔!

看完這篇一定要知道的3件事

1、保單借款紓困額度最高10萬、利率1.28%、優惠期限3年,
每月只要繳利息105元,3年內將本息還清即享優惠利率,
請務必在期限內還款,若未繳清將會影響保單權益

2、保單借款紓困申請資格需符合:
「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、
「已領取政府個人補助」或「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」其中任1項申請資格,
且有保單價值準備金的保單即可申請

3、2021年保單借款紓困申請時間:7/1~9/30(僅台灣人壽到12/31止)
全台22家壽險公司皆可辦理(有投保),可以選擇親自前往臨櫃辦理,或是選擇郵寄、
透過保險業務員代送、或Email拍照上傳、傳真等方式至壽險公司辦理
建議選擇Email線上遠距申請較為簡單方便,並留意申請受理時間

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