最後更新日期 2月22,2021 by pinuoke
創業是許多人的夢想,可以自己當老闆,來創造不一樣的人生
而在事業剛起步時,往往面臨需要鉅額的資金,該怎麼解決錢的問題,拿出這筆創業資金呢?
目前,政府針對創業者有提供一系列的創業補助金、創業貸款優惠方案
最新的青年創業貸款不僅申辦快速,還能享有5年免利息的福利,超佛心的,還不快申請起來!
青年創業貸款好辦嗎?教你成功申辦青年創業貸款靠這招
以下小資女為大家詳解:
各種創業貸款方案介紹,青年創業貸款新制、申請條件與流程
青年創業貸款利率是多少?可以貸多少?需要哪些費用?辦哪家銀行好?
青年創業貸款要去哪上課?以及青年創業貸款常見問題
這些都會在這一篇,統統完整告訴你,幫助有需要的朋友,一圓創業之夢!
最後更新時間:2021/2/22

創業貸款有哪些?5種創業貸款方案類型介紹
政府所提供的創業貸款優惠方案不只一種,最常也是最多人申請就是以下這幾個
大家可以多多參考並比較,哪種方案較符合自己的需求喔
🔷青年創業及啟動金貸款
🔷微型創業鳳凰貸款
🔷就業保險失業者創業貸款
🔷文化部青年創業貸款
🔷地方青年創業貸款
青年創業貸款是什麼?
全名「青年創業及啟動金貸款」,簡稱青創貸款
💬就是政府聯合金融機構,以低利貸款給青年(20~45歲),
貸款額度依照目的不同,分別最高為200萬、400萬、1200萬,
真正拿到的金額則是會以「創業貸款計畫書」進行評估
藉此協助青年取得創業設立5年內經營所需資金,打造友善創業的環境。
全名「微型創業鳳凰貸款」,簡稱微創貸款、鳳凰貸款
💬大家都會說是幫助「女性創業者」的計畫,
針對20~65歲女性、45~65歲國民、20~65歲設籍離島居民,
至少補貼前2年利息,提供最高200萬的創業貸款。
💰微型創業鳳凰貸款 | |
項目 | 內容 |
推動單位 | 勞動部 |
年齡(擇一符合) | ▪20~65歲女性 ▪45~65歲國民 ▪20~65歲設籍離島居民 |
公司登記(擇一符合) | ▪公司設立登記或商業登記未超過5年 ▪辦有稅籍登記未超過5年 ▪經營幼稚園、托育中心、補習班未超過5年 |
申請條件 | ✅3年內曾參與政府創業輔導課程18小時 ✅公司員工未滿5人(不含負責人) |
貸款額度 | 最高200萬 (辦有稅籍登記者最高50萬) |
貸款利率 | 依郵局2年期定期儲蓄機動利率+0.575%計息 (目前為年利率1.42%) |
貸款年限 | 最長7年 |
利息補貼 | 前2年利息全額補貼 ❤特定身分優惠:如家暴受害人、職災、低收入戶等等,前3年免息 |
保證條件 | 👍免保證人 👍免擔保品 👍9成5信用保證 |
▲實際方案內容以勞動部公布為準
詳細內容請上勞動部微型創業鳳凰貸款網站查詢
全名「就業保險失業者創業貸款」,簡稱失業貸款
💬貸款人為就業保險被保險人失業者,如有資金需求,
符合勞動部相關規定條件後,可申請最高200萬創業貸款。
💰就業保險失業者創業貸款 | |
項目 | 內容 |
推動單位 | 勞動部 |
申請條件 | ✅接受勞動部創業諮詢輔導者 ✅3年內曾參與政府創業輔導課程18小時 ✅登記日前14日內無就業保險投保紀錄 ✅未擔任其他事業負責人 |
貸款額度 | 最高200萬 (辦有稅籍登記者最高50萬) |
貸款利率 | 依郵局2年期定期儲蓄機動利率+0.575%計息 (目前為年利率1.42%) |
貸款年限 | 最長7年 |
利息補貼 | 前3年利息全額補貼 |
保證條件 | 👍免保證人 👍免擔保品 👍9成5信用保證 |
▲實際方案內容以勞動部公布為準
詳細內容請上勞動部就業保險失業者創業貸款網站查詢
💬文化部於2020/9/23宣布,為解決許多文創業者於銀行申請貸款的困難
推動100億文化創意青年創業及啟動金貸款,由文策院攜手中小企業信用保證基金及10家銀行共同合作,
提供開辦準備金最高200萬元、週轉性支出最高400萬元及資本性支出最高1200萬元,
100萬以下小額青創貸款提供5年利息補貼,協助文創產業青年創業。
💰文化部青年創業貸款 | |
項目 | 內容 |
推動單位 | 文化部 |
貸款對象 | 演藝團體、開書店、工藝創作、時尚設計、動漫、音樂、藝文展演、桌遊、插畫、雜誌刊物、策展、畫廊、文創商品、圖像授權、影像工作、YouTuber、Podcast等文創產業 |
申請條件 | ✅負責人年滿20~45歲 ✅公司、商業、有限合夥設立登記未超過5年 ✅3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明 (負責人是外國人需取得台灣核發的創業家簽證) |
負責人/公司(擇一申貸) | ▪以負責人名義申貸者,負責人出資額應占公司資本額20%以上 ▪負責人是外國人只能以公司名義申貸 |
貸款額度 | 依貸款用途不同,分別最高200萬、400萬、1200萬 |
貸款利率 | 依郵局2年期定期儲蓄機動利率+0.575%計息 (目前為年利率1.42%) |
貸款年限 | ▪準備金及開辦費用、週轉性支出最長6年 ▪廠房、營業場所及相關設施最長15年 ▪機器、設備及軟體最長7年 |
利息補貼 | 貸款100萬以下5年利息全額補貼 (100萬元以上,則可再向文策院申請利息補貼) |
保證條件 | 貸款100萬以下: 👍免計畫書 👍免保證人 👍10成信用保證 |
▲實際方案內容以文化部公布為準
詳細內容請上文化部青年創業貸款網站查詢
💬依各地方縣市創業貸款方案不同,皆有提供低利貸款優惠,額度50萬~1000萬不等
有些有提供利息全額補貼,或3年的利息補貼,但申請條件必須確認「設籍是否於該縣市」。
以下列出幾個縣市的方案,提供給大家參考
💰地方青年創業貸款 | ||||
推動單位 | 各地方縣市政府 | |||
方案 | 縣市 | 貸款額度 | 貸款利率 | 利息補貼 |
臺北市青年創業融資貸款 | 臺北市 | 最高200萬 (經產業局獲獎最高300萬) | 0利率 | 全額補貼 |
新北市政府創新創業及中小企業信用保證融資貸款 | 新北市 | 200萬~1000萬 | 依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.2%計息 (目前為年利率2.045%) | ▪前2年利息全額補貼 ▪第3、4年利息4成補貼 ▪第5年利息2成補貼 |
臺中市政府青年創業及中小企業貸款 | 臺中市 | 最高500萬 | 依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.375%計息 (目前為年利率2.22%) | |
高雄市政府青年創業貸款 | 高雄市 | 累計核貸最高400萬 | 依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.095%計息 (目前為年利率1.94%) | ▪最長3年免利息 ▪國內外創業及設計獲獎者,利息補貼最長5年 |
臺南市青年創業及中小企業信用保證專案貸款 | 臺南市 | 50萬~1000萬 | 依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.45%計息 (目前為年利率2.295%) |
▲實際方案內容以各縣市公布為準
想知道更多創業貸款方案請上新創圓夢網查詢
2020年青年創業貸款新制:免免157
2020年8月1日上路的新版青年創業貸款,結合經濟部、農委會、文化部的能量
推出「青年創業圓夢方案」,提供600億元的創業貸款
針對貸款100萬以下,前5年免利息、保證成數100%,只要填寫申請表,並於7天內核貸等優惠措施,
以更快速方便的方式協助青年頭家從優取得創業資金
▲圖片來源:信保基金
免免157優惠措施(貸款100萬以下)
「免保證人」:以負責人名義申請免保證人
「免計劃書」:以申請表取代計畫書
1:額度「100萬」以下
5:全額補貼「前5年」利息
7:「7天內」完成審核
2020/8/1上路的青年創業貸款新措施:
新青年創業貸款100萬以下6大福利
1.前5年免息優惠,由政府全額補貼利息
2.以負責人名義申請免保證人
3.信保基金提供最高10成信用保證
4.資料備齊後,最快7天內核貸
5.只要填申請表,不用寫計畫書
6.銀行提供單一窗口服務
🎁利息補貼優惠期限:2020/8/1~2023/12/31前撥款
▲圖片來源:經濟部
簡單來說,8月上路的新版青年創業貸款,簡化了貸款100萬以下的申請步驟,
享有省時、省力、省錢的好康福利,讓青年創業初期的資金來源能夠更容易取得
大幅增加貸款成功機率,有興趣的頭家們可得要好好保握啦!
2021.2.9新增:高雄市青年創業貸款加碼300萬5年免利息
凡通過經濟部青年創業及啟動金貸款者,貸款金額100萬元以下,由經濟部補貼5年利息,
超過100萬元,由青年局加碼補貼最高200萬元5年利息
▲圖片來源:青年局
高雄市青年創業貸款如何申請利息補助一次看 | |
項目 | 內容 |
推動單位 | 青年局 |
申請資格 | ✅2020/8/1以後申請通過經濟部青年創業貸款,且已撥款至申請人帳戶者 ✅公司、商業、有限合夥或立案事業依法辦理設立登記於高雄市 ✅1.以「負責人」名義申請,負責人須設籍高雄市 2.以「事業體」名義申請,負責人戶籍地不限 |
申請流程 | 向配合銀行填寫同意書(可與經濟部青創貸款一起辦)➡️由銀行代辦向青年局申請 ➡️青年局審核通過(由青年局通知是否核准)➡️銀行撥補利息至申請人帳戶 |
利息補助 | 申請經濟部青年創業貸款超過100萬,青年局加碼補貼最高200萬貸款利息 (等同貸款300萬免利息!) |
利息補貼期限 | 最長5年免利息 ▪貸款期限如低於補貼期限,依實際貸款期限計算 ▪利息補貼期間自青年局核准日起算 |
補貼利率 | 依經濟部青年創業貸款承貸金融機構核貸之實際貸款利率計算 |
申請銀行(11家) | 高雄銀行、臺灣銀行、第一銀行、華南銀行、臺灣中小企業銀行、合作金庫、玉山銀行、彰化銀行、台中銀行、兆豐銀行、土地銀行 |
申請時間 | 2021/2/9~2023/12/31 |
注意事項 | ⚠️同一申請人續貸或重新辦理貸款,得於該額度內青年局再次申請利息補貼 ⚠️負責人相同之事業,僅得就其中一家事業申請利息補貼 |
🔺要留意只限在高雄市創立的公司才能申請此補貼,
還有以負責人名義申請,負責人戶籍要在高雄市喔
另外,青年局為協助沒有公司或商業登記難以取得資金的小規模事業
近期正在著手規劃提供最高50萬元的利息補貼優惠貸款
希望有需求的創業青年都能善加運用,屆時有新消息發布再更新唷
如有創業資金需求或利息補貼相關問題
>>>>>詳情請至青年局官網查詢
📞或撥洽詢專線:07-7995678 分機2362、2363、2365
青年創業貸款申請條件及流程
青年創業貸款的申請條件需符合公司成立未滿5年等相關條件,以負責人或公司名義,擇一提出申貸:
青年創業貸款申請資格 | ||
項目 | 負責人是台灣人 | 負責人是外國人 |
申請條件 | ✅負責人年滿20~45歲 ✅公司、商業、有限合夥設立登記未滿5年 | |
課程證明 | 3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明 | 需取得台灣核發的創業家簽證 |
負責人出資額 | 以負責人名義申貸者,負責人出資額應占公司資本額20%以上(立案公司無出資額登記不受此限) | 立案公司無出資額登記不受此限 |
申貸名義 | 負責人/公司 | 只能以公司名義申貸 |
青年創業貸款擔保品與保證人 | ||
項目 | 負責人名義申請 | 公司名義申請 |
擔保品 | 依承貸金融機構規定是否須徵提擔保品,必要時可由信保基金提供最高10成信用保證 | |
保證人 | 貸款100萬以下免保證人 | 保證人及人數依信保基金及承貸金融機構規定辦理 |
貸款超過100萬需1位保證人 |
青年創業貸款需要準備哪些資料?
✅負責人身分證影本(外國人可用護照影本)
✅公司立案或登記證明
✅青年創業及啟動金貸款切結書➡️官網下載
✅青年創業貸款計畫書(超過100萬)/申請表(100萬以下)➡️官網下載
✅創業輔導課程證明
✅近半年公司存摺明細
✅近一年公司財務報表(401/403/405表、報稅報表等相關財力證明)
✅銀行所需文件(印章、擔保品…等)
關於青年創業貸款申請所需要的文件,請前往👉「青年創業及啟動金貸款專區」下載
如果不清楚該怎麼寫創業計畫書,可以參考經濟部的範例格式喔
申請青年創業貸款流程5步驟
在確認符合資格、備妥申請文件後,接著就是向承辦金融機構提出申請,並依審核程序核貸及送保
Step1️⃣.備齊資料向承貸銀行提出申請
申請人須備齊證件及公司登記證明等相關資料,填寫申請書並向銀行或金融機構提出申請
Step2️⃣.送件審核
送出申請後,銀行會針對借款人條件審核是否符合申貸資格
Step3️⃣.提供擔保品
銀行評估可申貸後,借款人按照金融機構要求是否提供擔保品(如房子、土地等證明),
若無法提供擔保品,則須另外向信保基金申請信用保證
🔺銀行會根據負責人所提供文件及擔保品來評估貸款額度
Step4️⃣.簽約對保
銀行與申貸人約定對保地點與時間,親自見面確認簽訂合約,並且請借款人填寫貸後輔導同意書
Step5️⃣.撥款
上述步驟都完成後,就會撥款到你指定的銀行帳戶
(若是申請信用保證的方式,後續會有相關單位追蹤輔導)
▲圖片來源:經濟部
目前青年創業貸款全台有19家承貸銀行,須向這些銀行提出申請,如下表:
2021青年創業貸款承辦銀行 | |||
金融機構 | |||
臺灣中小企業銀行(專責銀行) | 臺灣銀行 | 土地銀行 | 合作金庫 |
第一銀行 | 華南銀行 | 彰化銀行 | 上海銀行 |
兆豐銀行 | 全國農業金庫 | 台中銀行 | 永豐銀行 |
玉山銀行 | 日盛銀行 | 嘉義市第三信用合作社 | 花蓮第二信用合作社 |
金門縣信用合作社 | 高雄銀行 | 瑞興銀行 |
▲圖片來源:經濟部(目前台北富邦銀行移除,已更新為高雄銀行)
最新名單及金融機構窗口聯繫資訊,請至經濟部-青年創業及啟動金貸款專區查詢
👉青年創業及啟動金貸款承貸金融機構一覽表
青年創業貸款利率、額度
很多人好奇青年創業貸款利率到底有多低呢?我跟你說利率不僅超低
而且如果你現在貸款100萬,還款5年,等於貸款免利息,讓您省下大筆的利息錢!
(最新好康福利:高雄市青創貸款300萬5年免利息)
青年創業貸款利率是多少?
青年創業貸款利率按照公式來計算,利率是機動的,不會一直都一樣
青年創業貸款利率:以郵局2年定期儲金機動利率+0.575%計息 0.845%+0.575% =1.42% 現在利率為1.42% |
目前郵局2年定期儲金未達500萬元的機動利息為0.845%
👉按此查詢最新郵局存款利率
▲圖片來源:中華郵政
青年創業貸款利息補貼計算方式
政府提供5年的利息補貼,可以補貼多少?不是無上限喔
貸款100萬以下➡️以貸款金額x機動利率補貼 貸款100萬以上➡️以100萬x機動利率補貼 |
舉例:目前貸款100萬,利率1.42%,本息平均攤還
💰經濟部青創貸款5年免息,你總共可省下高達36,512元的利息!
💰高雄市青創貸款300萬5年免息,你總共可省下高達109,535元的利息!
青年創業貸款可貸款額度則是依照資金用途不同,而有不同的額度如下表:
青年創業貸款額度 | |||
項目 | 準備金及開辦費用 | 週轉性支出 | 資本性支出 |
貸款額度 | 最高200萬 | 最高400萬 | 最高1200萬 |
購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、購置營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出 | |||
實際可貸額度 | 依創業貸款計畫書/申請表與負責人信用條件評估 | ||
貸款期限 | 最長6年(含寬限期1年) | 最長6年(含寬限期1年) | ▪廠房、營業場所及相關設施:最長15年(含寬限期3年) ▪機器、設備及軟體:最長7年(含寬限期2年) |
申請時限 | 公司成立8個月內 | 公司成立5年內 | 公司成立5年內 |
保證條件 | 最高9.5成 | 最高9成 | 最高9成 |
🔺若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到較高額度,
若沒有擔保品,可藉由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅核貸較低的資金
▲圖片來源:經濟部
申請青年創業貸款需要付哪些費用?
總共有3種費用需要支付
1.信用查詢費:300元
2.銀行開辦費:依各金融機構收費標準
3.信保手續費:0.375%(一次收取)
🔺如有向銀行提供擔保品,可以免辦理信用保證,則不用支付信保手續費
信保手續費可到信保基金網站進行計算
舉例:貸款100萬,還款6年,保證成數95%,貸款利率1.42%,寬限期12個月,本息平均攤還計算 信保手續費共計:12,714元👉按此立即試算信保手續費 |
小密技:以下表格點選銀行名稱快速傳送到該家銀行青年創業貸款專案頁面(按照總費用年百分率低至高排序)
🏦2021青年創業貸款銀行比較表 | ||
銀行 | 手續費 | 總費用年百分率 |
華南銀行 | 0元,徵信費300元 | 1.43% |
兆豐銀行 | 無,徵信費300元 | 1.43% |
臺灣銀行 | 300元 | 1.43%起 |
合作金庫 | 300元起 | 1.43%起 |
玉山銀行 | 洽詢銀行 | 1.44% |
臺灣中小企業銀行 | 5,000元 | 1.59% |
第一銀行 | 5,000元 | 1.59% |
彰化銀行 | 5,000元 | 1.59% |
台北富邦銀行(文創青貸) | 依貸款金額0.5%計收(最低5,000元) | 1.59%起 |
永豐銀行 | 5,000~12,000元 | 1.59%~1.82% |
高雄銀行 | 洽詢銀行 | |
土地銀行 | 洽詢銀行 | |
上海銀行 | 洽詢銀行 | |
全國農業金庫 | 洽詢銀行 | |
台中銀行 | 洽詢銀行 | |
日盛銀行 | 洽詢銀行 | |
嘉義市第三信用合作社 | 洽詢銀行 | |
花蓮第二信用合作社 | 洽詢銀行 | |
金門縣信用合作社 | 洽詢銀行 | |
瑞興銀行 | 洽詢銀行 |
▲總費用年百分率以貸款100萬、6年計算,僅供參考,實際方案依各金融機構為準
在申辦時各家銀行會收取不一的手續費,像永豐銀行收取5,000~12,000元的費用
中小企業與其他銀行收取5000元手續費,華南、兆豐銀行等則無手續費(僅收徵信費300元)
建議在申辦青年創業貸款時,不妨先洽詢各家銀行確認手續費與流程等相關事宜
青年創業貸款上課方式
有很多人在問申請青年創業貸款一定要上課嗎?要去哪裡上?
當然要唷!
上課條件:最近3年內曾參加政府或委託單位、教育部登記公私立大專校院
(含推廣部及育成中心)所舉辦創業輔導課程(實體或虛擬均可)
或創業相關活動至少20小時(1200分鐘)或2學分以上,並提出證明文件
🔺若申請人具有政府或醫療開立相關學習障礙困難證明,就不受這項規定限制
目前政府開設課程,可參閱以下網站:
1.實體課程:
勞動部微型創業鳳凰網➡️https://beboss.wda.gov.tw/
經濟部新創圓夢網
2.虛擬(網路)課程:
經濟部中小企業網路大學校➡️https://www.smelearning.org.tw/
勞動部微型創業鳳凰網
台北市政府台北e大➡️https://elearning.taipei/
我最推薦到「中小企業網路大學校」上課,因為很多政府提供的貸款計畫 這上面的時數幾乎都有認可,而且最簡單方便,只要有空看影片就能累計時數囉! |
▲圖片來源:中小企業網路大學校
以帳號密碼登入上課,上完青年創業貸款課程後列印護照,就可以做為上課證明了
目前共有711堂課程(持續更新),課程相當豐富
👉按此前往青年創業貸款上課去
青創貸款上課密技: 建議選擇自己喜歡的課程去看,不然就是找湊時數的長時間課程看, 或是挑單元少時間長的影片放著讓它自己撥放 |
青年創業貸款常見問題Q&A
Q1:如何依法辦理公司、商業、有限合夥登記?
至經濟部「公司與商業及有限合夥一站式線上申請作業」網站辦理
👉按此線上申請公司登記
Q2:外國人如何申請創業家簽證?
創業家簽證申辦資格及窗口:
審查資格條件:經濟部投資審議委員會,☎電話:(02) 3343-5700
投審會核准後申請遞件窗口:外交部領事事務局,☎電話:(02)2343-2888
👉按此線上申請創業家簽證
Q3:曾經申請過青年創業貸款,還能再次申請嗎?
可以,在符合貸款規定及貸款額度上限內,都能分次申請及分批動用,惟不得循環動用
Q4:分次申請青年創業貸款,如何計算已使用貸款額度?
依照各貸款用途額度上限計算
例如:負責人小陳分別在8/1申請週轉性支出100萬、11/1申請100萬,週轉性支出最高額度400萬
所以小陳還可申請週轉金200萬(400萬-已累計週轉金額度200萬)
Q5:以負責人名義或公司名義申請有何差別?
1.撥款帳戶不同:以負責人名義核貸,款項撥入負責人名下銀行帳戶;
以公司名義核貸,則款項撥入公司帳戶
2.保證人要求不同
Q6:夫妻分別創立或經營不同事業,二人是否皆可申請青年創業貸款?
符合貸款申請資格及相關規定者,可以各自依經營事業提出申請,且貸款額度分別計算
Q7:A公司第1次於2020年8月20日核貸80萬,貸款3年,
第2次於2021年5月10日核貸70萬,貸款5年,如何計算利息補貼額度及期限?
依補貼最高貸款100萬計算,利息補貼最長5年
A公司第1次核貸80萬可申請3年補貼,第2次僅其中20萬(100萬-80萬=20萬)申請5年補貼
Q8:如何申請青年創業貸款利息補貼?
各金融機構總行於每月15日以前,按照經理銀行臺灣中小企業銀行所訂定方式,
彙整分行請款資料申請利息補貼,再由各金融機構分行依據總行規定方式,將利息補貼撥付予借款人
Q9:同時是A公司及B公司負責人,應如何申請青年創業貸款?
1.應由A公司或B公司其中有資金需求且符合貸款申請條件者,提出貸款申請
2.先以A公司核貸並全數清償後,則可再由B公司提出貸款申請
3.先以A公司核貸及申請利息補貼,且全數清償後,另以B公司核貸時,不得再申請利息補貼
Q10:想開公司或需要營運資金有哪些創業補助?
若是需要創業基金的補助與管道,則可參考以下政府方案:
▪科技部-創新創業激勵計畫
▪文化部-創業圓夢計畫
▪教育部-U-start創新創業計畫
▪台北市產業獎勵補助
💵青年創業貸款一覽表 | |
項目 | 內容 |
申貸條件 | 以負責人名義或公司名義,擇一提出申請: ✅負責人年滿20~45歲 ✅公司、商業、有限合夥設立登記未滿5年 ✅3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明 (外國人需取得創業家簽證) ✅以負責人名義申貸,負責人出資額應占公司資本額20%以上 (外國人只能以公司名義申貸) |
貸款利率 | 1.42% |
貸款額度 | 依照資金用途不同額度 ▪準備金及開辦費用:最高200萬(公司成立8個月內申請) ▪週轉性支出:最高400萬 ▪資本性支出:最高1200萬 |
貸款期限 | ▪準備金及開辦費用、週轉性支出:最長6年(含寬限期1年) ▪資本性支出: 1.廠房、營業場所及相關設施:最長15年(含寬限期3年) 2.機器、設備及軟體:最長7年(含寬限期2年) |
償還方式 | 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息 |
保證條件 | 貸款100萬以下: 👍免計畫書 👍免保證人 👍10成信用保證 |
申辦費用 | 1.信用查詢費:300元 2.銀行開辦費:依各金融機構收費標準 3.信保手續費:0.375%(一次收取) |
需要文件 | ✅負責人身分證影本(外國人可用護照影本) ✅公司立案或登記證明 ✅青年創業及啟動金貸款切結書 ✅青年創業貸款計畫書(超過100萬)/申請表(100萬以下) ✅創業輔導課程證明 ✅近半年公司存摺明細 ✅近一年公司財務報表(401/403/405表、報稅報表等相關財力證明) ✅銀行所需文件(印章、擔保品…等) |
核貸時間 | 備齊資料7天內(貸款100萬以下) |
利息補貼 | 貸款100萬以下最長5年免利息 |
利息補貼期限 | 2020/8/1~2023/12/31前撥款 |
注意事項 | ⚠️不同貸款用途可分次申請及分批動用,但不得循環動用且不得借新還舊 |
如果我有關於青年創業貸款的問題,可以問誰?
可向下列單位洽詢:
1.經濟部中小企業處馬上辦服務中心:📲0800-056-476
2.財團法人中小企業信用保證基金:📲0800-089-921
3.經濟部中小企業處網站:網址👉https://www.moeasmea.gov.tw
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青年創業貸款好辦嗎?如何成功過件的技巧
當你青年創業貸款這些條件都具備,可是銀行是否真的會貸款給我?
他們到底都看哪些標準來決定是否核貸?你可以參考以下核貸事項
青年創業貸款優缺點分析 | |
❤️優點 | 1.額度高,最高可貸1200萬 2.利率低,僅1.42% 3.還款壓力小,貸款100萬以下5年免息(高雄市青創貸款300萬5年免息) 4.貸款100萬以下無須擔保品、保證人 |
💔缺點 | 1.須上滿一定時數的創業課程 2.公司登記須未滿5年,較適合新事業申辦 3.有年齡限制20~45歲 4.申請大額度須提交創業計畫書、準備資料相當多 5.申請大額度需提供擔保品(房子)、保人 6.審核程序冗長且嚴格、過件率低 |
青年創業貸款常見未過件原因有哪些?
青年創業貸款的申請條件看來寬鬆,但卻不是所有人都能順利申貸成功取得資金,
你可能不知道,除了申請人外,金融機構還會檢視其配偶的信用狀況,若申請人未婚則免查配偶聯徵,
以下為你整理了青年創業貸款常被婉拒承作的原因,您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群:
•動用信用卡循環
•信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
•有債務協商或前置協商紀錄
•前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
•催收呆帳戶
•有債務本金或利息逾期未清償
•貸款未繳遭法院查封
•有票信拒往紀錄
•財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
•稅款或勞健保費未繳
•申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
•申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
•申請人非為實際經營者
🔺申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核
青年創業貸款與一般銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準亦相當嚴格,
提醒想申請青創貸款的民眾,務必維持良好的信用,才不會錯失了此一貸款機會
⭐申辦青年創業貸款銀行審核必看5大重點
1.借款人:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等
2.資金用途:貸款運用計畫是否合理
3.還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款
4.債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等
5.借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力
我適合申請青創貸款嗎?申請前先這樣做
申請之前,請先想清楚以下這幾個問題再做審慎選擇
🤔時間:如果你有資金上的急迫性,則建議透過別的貸款方式融資,
因為政府的青年創業貸款計畫,可能沒這麼快核定下來,
資金和時間抓得很緊的話,容易面臨週轉困難問題
🤔額度:政府專案利率較低,並非申請多少錢,就會拿到多少錢
額度高低是依照貸款人提供的計畫書與信用條件評估,因此,實際可核定的額度也不算太多,
如果你需要的金額較高,建議可以選擇其他方式
🤔自我審核:雖然青創簡化了申請流程,也給予許多優惠福利,但受理申請和最後審核通過是兩件事
所以申請前還是要注意個人的信用,過去是否有不良繳款紀錄,
是否有票信拒往紀錄、呆帳、使用信用卡循環等,這都會影響到創業貸款的申請
除了青年創業貸款外,你也可以考慮銀行的個人信貸或房貸(轉增貸或二胎房貸)
若所需金額不大,可以考量小額貸款、機車貸款,一樣能補足資金缺口
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該怎麼選擇適合的青年創業貸款?

1.多方比較選擇最有利的方案
市面上推出的創業貸款專案五花八門,不一定得透過青年創業貸款來解決資金問題
在挑選貸款銀行時,務必從三大面向:貸款利率、貸款成數、額外負擔手續費用,多方進行交叉評估
2.制定完整的還款計畫
在公司營運需要資金週轉的情況下,取得足夠的資金固然重要,但同時也要注意自身的還款能力,
比如貸款100萬,是否有辦法每個月多出17000元的現金流,使用貸款來擴張事業
在申請貸款之前建議規劃好還款計畫,確保貸款的金額能夠準時繳納,避免創業失敗的窘況
3.尋找適合承辦銀行
如果你對於申請青創貸款不熟悉,困擾要選擇哪一家銀行比較好?
不確定應該繳交哪些文件、或者不了解哪些貸款對自己真正的有幫助,
也可以免費諮詢專業理財顧問,協助你在創業路上走的更快、更穩!
銀行對青創貸款的業務較為保守,且風險較高,因此可能會遇到:
「明明我符合申貸條件,為什麼銀行就是不願意貸款給我?」
🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理,
才能大大提升過件機率!
這家是小資女唯一推薦正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗
他們蠻擅長處理這些難度較高的個案
附上他們的服務頁面供大家參考
🔽只要你在以下的表格填寫聯繫資料
就能立即免費諮詢你任何貸款債務上的疑難雜症~~

✅年滿20歲以上
✅有貸款需求意願
✅填寫正確聯繫資料
“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務”
辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是,
不只是節省你的時間成本,還能有更好的貸款方案
最重要的是,經由專家量身規劃,才能讓利息支出降到最低,
讓你可以順利周轉,將資金問題獲得真正解決!
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✨總結
在你創業初期,公司營運需要一筆資金時,青年創業貸款是不錯的選擇
不僅低利率、還有利息補貼,外加上政府的信保保證,能減輕許多創業家在資金上的壓力
祝福您可以開創大企業喔!
看完這篇一定要知道的4件事
1、青創貸款申請資格需年滿20~45歲,公司成立未滿5年,
且在3年內有參與過政府創業課程20小時或取得2學分證明
以負責人名義申貸時,出資額應占公司資本額20%以上
2、新上路的青創貸款100萬以下,享有5年免利息、免保證人、免計劃書、
保證成數100%,並於7天內核貸等優惠新措施,
利息補貼期限最晚於2023/12/31前撥款,可要好好把握了!
3、目前青創貸款利率1.42%,貸款額度依資金用途不同,
分別最高200萬、400萬、1200萬,還款年限最長15年,
曾經申請過,還可以再次申請,不過要注意貸款額度上限
4、青創貸款申請雖然簡單,但還是有很多細節需要注意,
仔細挑選評估才是最重要的,才能按照自身的需求選到最合適的貸款方案
如果你不知道該如何規劃、評估的話
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