創業缺資金看這篇！2021青年創業貸款利率比較哪家銀行好辦?如何申請青年創業貸款條件、流程全攻略

最後更新日期 2月22,2021 by pinuoke

創業是許多人的夢想，可以自己當老闆，來創造不一樣的人生
而在事業剛起步時，往往面臨需要鉅額的資金，該怎麼解決錢的問題，拿出這筆創業資金呢？
目前，政府針對創業者有提供一系列的創業補助金、創業貸款優惠方案
最新的青年創業貸款不僅申辦快速，還能享有5年免利息的福利，超佛心的，還不快申請起來！
青年創業貸款好辦嗎?教你成功申辦青年創業貸款靠這招
以下小資女為大家詳解：
各種創業貸款方案介紹，青年創業貸款新制、申請條件與流程
青年創業貸款利率是多少?可以貸多少?需要哪些費用?辦哪家銀行好?
青年創業貸款要去哪上課?以及青年創業貸款常見問題
這些都會在這一篇，統統完整告訴你，幫助有需要的朋友，一圓創業之夢!

創業貸款有哪些?5種創業貸款方案類型介紹

政府所提供的創業貸款優惠方案不只一種，最常也是最多人申請就是以下這幾個
大家可以多多參考並比較，哪種方案較符合自己的需求喔

🔷青年創業及啟動金貸款
🔷微型創業鳳凰貸款
🔷就業保險失業者創業貸款
🔷文化部青年創業貸款
🔷地方青年創業貸款

青年創業貸款是什麼?

全名「青年創業及啟動金貸款」，簡稱青創貸款

💬就是政府聯合金融機構，以低利貸款給青年（20~45歲），
貸款額度依照目的不同，分別最高為200萬、400萬、1200萬，
真正拿到的金額則是會以「創業貸款計畫書」進行評估
藉此協助青年取得創業設立5年內經營所需資金，打造友善創業的環境。

全名「微型創業鳳凰貸款」，簡稱微創貸款、鳳凰貸款

💬大家都會說是幫助「女性創業者」的計畫，
針對20~65歲女性、45~65歲國民、20~65歲設籍離島居民，
至少補貼前2年利息，提供最高200萬的創業貸款。

▲實際方案內容以勞動部公布為準

詳細內容請上勞動部微型創業鳳凰貸款網站查詢

按此前往微型創業鳳凰貸款網站

全名「就業保險失業者創業貸款」，簡稱失業貸款

💬貸款人為就業保險被保險人失業者，如有資金需求，
符合勞動部相關規定條件後，可申請最高200萬創業貸款。

▲實際方案內容以勞動部公布為準

詳細內容請上勞動部就業保險失業者創業貸款網站查詢

按此前往就業保險失業者創業貸款網站

💬文化部於2020/9/23宣布，為解決許多文創業者於銀行申請貸款的困難
推動100億文化創意青年創業及啟動金貸款，由文策院攜手中小企業信用保證基金及10家銀行共同合作，
提供開辦準備金最高200萬元、週轉性支出最高400萬元及資本性支出最高1200萬元，
100萬以下小額青創貸款提供5年利息補貼，協助文創產業青年創業。

▲實際方案內容以文化部公布為準

詳細內容請上文化部青年創業貸款網站查詢

按此前往文化部青年創業貸款網站

💬依各地方縣市創業貸款方案不同，皆有提供低利貸款優惠，額度50萬~1000萬不等
有些有提供利息全額補貼，或3年的利息補貼，但申請條件必須確認「設籍是否於該縣市」。

以下列出幾個縣市的方案，提供給大家參考

▲實際方案內容以各縣市公布為準

想知道更多創業貸款方案請上新創圓夢網查詢

按此前往新創圓夢網

2020年青年創業貸款新制：免免157

2020年8月1日上路的新版青年創業貸款，結合經濟部、農委會、文化部的能量
推出「青年創業圓夢方案」，提供600億元的創業貸款
針對貸款100萬以下，前5年免利息、保證成數100%，只要填寫申請表，並於7天內核貸等優惠措施，
以更快速方便的方式協助青年頭家從優取得創業資金

▲圖片來源：信保基金

免免157優惠措施(貸款100萬以下)

「免保證人」：以負責人名義申請免保證人
「免計劃書」：以申請表取代計畫書
1：額度「100萬」以下
5：全額補貼「前5年」利息
7：「7天內」完成審核

2020/8/1上路的青年創業貸款新措施：

新青年創業貸款100萬以下6大福利

1.前5年免息優惠，由政府全額補貼利息
2.以負責人名義申請免保證人
3.信保基金提供最高10成信用保證
4.資料備齊後，最快7天內核貸
5.只要填申請表，不用寫計畫書
6.銀行提供單一窗口服務

🎁利息補貼優惠期限：2020/8/1~2023/12/31前撥款

▲圖片來源：經濟部

簡單來說，8月上路的新版青年創業貸款，簡化了貸款100萬以下的申請步驟，
享有省時、省力、省錢的好康福利，讓青年創業初期的資金來源能夠更容易取得
大幅增加貸款成功機率，有興趣的頭家們可得要好好保握啦!

凡通過經濟部青年創業及啟動金貸款者，貸款金額100萬元以下，由經濟部補貼5年利息，
超過100萬元，由青年局加碼補貼最高200萬元5年利息

▲圖片來源：青年局

🔺要留意只限在高雄市創立的公司才能申請此補貼，
還有以負責人名義申請，負責人戶籍要在高雄市喔

另外，青年局為協助沒有公司或商業登記難以取得資金的小規模事業
近期正在著手規劃提供最高50萬元的利息補貼優惠貸款
希望有需求的創業青年都能善加運用，屆時有新消息發布再更新唷

如有創業資金需求或利息補貼相關問題
>>>>>詳情請至青年局官網查詢
📞或撥洽詢專線：07-7995678 分機2362、2363、2365

青年創業貸款申請條件及流程

青年創業貸款的申請條件需符合公司成立未滿5年等相關條件，以負責人或公司名義，擇一提出申貸：

青年創業貸款需要準備哪些資料?

✅負責人身分證影本(外國人可用護照影本)
✅公司立案或登記證明
✅青年創業及啟動金貸款切結書➡️官網下載
✅青年創業貸款計畫書(超過100萬)/申請表(100萬以下)➡️官網下載
✅創業輔導課程證明
✅近半年公司存摺明細
✅近一年公司財務報表(401/403/405表、報稅報表等相關財力證明)
✅銀行所需文件(印章、擔保品…等)

關於青年創業貸款申請所需要的文件，請前往👉「青年創業及啟動金貸款專區」下載
如果不清楚該怎麼寫創業計畫書，可以參考經濟部的範例格式喔

申請青年創業貸款流程5步驟

在確認符合資格、備妥申請文件後，接著就是向承辦金融機構提出申請，並依審核程序核貸及送保

Step1️⃣.備齊資料向承貸銀行提出申請
申請人須備齊證件及公司登記證明等相關資料，填寫申請書並向銀行或金融機構提出申請

Step2️⃣.送件審核
送出申請後，銀行會針對借款人條件審核是否符合申貸資格

Step3️⃣.提供擔保品
銀行評估可申貸後，借款人按照金融機構要求是否提供擔保品(如房子、土地等證明)，
若無法提供擔保品，則須另外向信保基金申請信用保證
🔺銀行會根據負責人所提供文件及擔保品來評估貸款額度

Step4️⃣.簽約對保
銀行與申貸人約定對保地點與時間，親自見面確認簽訂合約，並且請借款人填寫貸後輔導同意書

Step5️⃣.撥款
上述步驟都完成後，就會撥款到你指定的銀行帳戶
(若是申請信用保證的方式，後續會有相關單位追蹤輔導)

▲圖片來源：經濟部

目前青年創業貸款全台有19家承貸銀行，須向這些銀行提出申請，如下表：

▲圖片來源：經濟部(目前台北富邦銀行移除，已更新為高雄銀行)

最新名單及金融機構窗口聯繫資訊，請至經濟部-青年創業及啟動金貸款專區查詢
👉青年創業及啟動金貸款承貸金融機構一覽表

青年創業貸款利率、額度

很多人好奇青年創業貸款利率到底有多低呢?我跟你說利率不僅超低
而且如果你現在貸款100萬，還款5年，等於貸款免利息，讓您省下大筆的利息錢!

(最新好康福利：高雄市青創貸款300萬5年免利息)

青年創業貸款利率是多少?

青年創業貸款利率按照公式來計算，利率是機動的，不會一直都一樣

目前郵局2年定期儲金未達500萬元的機動利息為0.845%
👉按此查詢最新郵局存款利率

▲圖片來源：中華郵政

青年創業貸款利息補貼計算方式

政府提供5年的利息補貼，可以補貼多少？不是無上限喔

舉例：目前貸款100萬，利率1.42%，本息平均攤還
💰經濟部青創貸款5年免息，你總共可省下高達36,512元的利息！
💰高雄市青創貸款300萬5年免息，你總共可省下高達109,535元的利息！

青年創業貸款可貸款額度則是依照資金用途不同，而有不同的額度如下表：

🔺若貸款人能夠提供擔保品(如房子)，有機會拿到較高額度，
若沒有擔保品，可藉由信保基金提供保證，但承辦銀行可能會基於風險考量，僅核貸較低的資金

▲圖片來源：經濟部

申請青年創業貸款需要付哪些費用?

總共有3種費用需要支付
1.信用查詢費：300元
2.銀行開辦費：依各金融機構收費標準
3.信保手續費：0.375%(一次收取)
🔺如有向銀行提供擔保品，可以免辦理信用保證，則不用支付信保手續費

信保手續費可到信保基金網站進行計算

小密技：以下表格點選銀行名稱快速傳送到該家銀行青年創業貸款專案頁面(按照總費用年百分率低至高排序)

▲總費用年百分率以貸款100萬、6年計算，僅供參考，實際方案依各金融機構為準

在申辦時各家銀行會收取不一的手續費，像永豐銀行收取5,000~12,000元的費用
中小企業與其他銀行收取5000元手續費，華南、兆豐銀行等則無手續費(僅收徵信費300元)
建議在申辦青年創業貸款時，不妨先洽詢各家銀行確認手續費與流程等相關事宜

青年創業貸款上課方式

有很多人在問申請青年創業貸款一定要上課嗎?要去哪裡上?
當然要唷！
上課條件：最近3年內曾參加政府或委託單位、教育部登記公私立大專校院
(含推廣部及育成中心)所舉辦創業輔導課程(實體或虛擬均可)
或創業相關活動至少20小時(1200分鐘)或2學分以上，並提出證明文件
🔺若申請人具有政府或醫療開立相關學習障礙困難證明，就不受這項規定限制

目前政府開設課程，可參閱以下網站：
1.實體課程:
勞動部微型創業鳳凰網➡️https://beboss.wda.gov.tw/
經濟部新創圓夢網

2.虛擬(網路)課程:
經濟部中小企業網路大學校➡️https://www.smelearning.org.tw/
勞動部微型創業鳳凰網
台北市政府台北e大➡️https://elearning.taipei/

▲圖片來源：中小企業網路大學校

以帳號密碼登入上課，上完青年創業貸款課程後列印護照，就可以做為上課證明了
目前共有711堂課程(持續更新)，課程相當豐富
👉按此前往青年創業貸款上課去

青年創業貸款常見問題Q&A

Q1：如何依法辦理公司、商業、有限合夥登記？

至經濟部「公司與商業及有限合夥一站式線上申請作業」網站辦理
👉按此線上申請公司登記

Q2：外國人如何申請創業家簽證？

創業家簽證申辦資格及窗口：
審查資格條件：經濟部投資審議委員會，☎電話：(02) 3343-5700
投審會核准後申請遞件窗口：外交部領事事務局，☎電話：(02)2343-2888
👉按此線上申請創業家簽證

Q3：曾經申請過青年創業貸款，還能再次申請嗎？

可以，在符合貸款規定及貸款額度上限內，都能分次申請及分批動用，惟不得循環動用

Q4：分次申請青年創業貸款，如何計算已使用貸款額度？

依照各貸款用途額度上限計算
例如：負責人小陳分別在8/1申請週轉性支出100萬、11/1申請100萬，週轉性支出最高額度400萬
所以小陳還可申請週轉金200萬(400萬-已累計週轉金額度200萬)

Q5：以負責人名義或公司名義申請有何差別？

1.撥款帳戶不同：以負責人名義核貸，款項撥入負責人名下銀行帳戶；
以公司名義核貸，則款項撥入公司帳戶
2.保證人要求不同

Q6：夫妻分別創立或經營不同事業，二人是否皆可申請青年創業貸款？

符合貸款申請資格及相關規定者，可以各自依經營事業提出申請，且貸款額度分別計算

Q7：A公司第1次於2020年8月20日核貸80萬，貸款3年，
第2次於2021年5月10日核貸70萬，貸款5年，如何計算利息補貼額度及期限？

依補貼最高貸款100萬計算，利息補貼最長5年
A公司第1次核貸80萬可申請3年補貼，第2次僅其中20萬(100萬-80萬=20萬)申請5年補貼

Q8：如何申請青年創業貸款利息補貼？

各金融機構總行於每月15日以前，按照經理銀行臺灣中小企業銀行所訂定方式，
彙整分行請款資料申請利息補貼，再由各金融機構分行依據總行規定方式，將利息補貼撥付予借款人

Q9：同時是A公司及B公司負責人，應如何申請青年創業貸款？

1.應由A公司或B公司其中有資金需求且符合貸款申請條件者，提出貸款申請
2.先以A公司核貸並全數清償後，則可再由B公司提出貸款申請
3.先以A公司核貸及申請利息補貼，且全數清償後，另以B公司核貸時，不得再申請利息補貼

Q10：想開公司或需要營運資金有哪些創業補助?

若是需要創業基金的補助與管道，則可參考以下政府方案：
▪科技部-創新創業激勵計畫
▪文化部-創業圓夢計畫
▪教育部-U-start創新創業計畫
▪台北市產業獎勵補助

如果我有關於青年創業貸款的問題，可以問誰？
可向下列單位洽詢：
1.經濟部中小企業處馬上辦服務中心：📲0800-056-476
2.財團法人中小企業信用保證基金：📲0800-089-921
3.經濟部中小企業處網站：網址👉https://www.moeasmea.gov.tw
4.新創圓夢網：網站中彙整了創業課程、創業貸款、
創業補助申請方法、以及創業諮詢等各大創業資訊
網址👉https://sme.moeasmea.gov.tw/startup/

青年創業貸款好辦嗎?如何成功過件的技巧

當你青年創業貸款這些條件都具備，可是銀行是否真的會貸款給我?
他們到底都看哪些標準來決定是否核貸?你可以參考以下核貸事項

青年創業貸款常見未過件原因有哪些？

青年創業貸款的申請條件看來寬鬆，但卻不是所有人都能順利申貸成功取得資金，
你可能不知道，除了申請人外，金融機構還會檢視其配偶的信用狀況，若申請人未婚則免查配偶聯徵，
以下為你整理了青年創業貸款常被婉拒承作的原因，您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群：
•動用信用卡循環
•信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
•有債務協商或前置協商紀錄
•前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算
•催收呆帳戶
•有債務本金或利息逾期未清償
•貸款未繳遭法院查封
•有票信拒往紀錄
•財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
•稅款或勞健保費未繳
•申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
•申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
•申請人非為實際經營者
🔺申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核
青年創業貸款與一般銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準亦相當嚴格，
提醒想申請青創貸款的民眾，務必維持良好的信用，才不會錯失了此一貸款機會

⭐申辦青年創業貸款銀行審核必看5大重點

1.借款人：事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等
2.資金用途：貸款運用計畫是否合理
3.還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款
4.債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等
5.借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力

我適合申請青創貸款嗎？申請前先這樣做

申請之前，請先想清楚以下這幾個問題再做審慎選擇
🤔時間：如果你有資金上的急迫性，則建議透過別的貸款方式融資，
因為政府的青年創業貸款計畫，可能沒這麼快核定下來，
資金和時間抓得很緊的話，容易面臨週轉困難問題
🤔額度：政府專案利率較低，並非申請多少錢，就會拿到多少錢
額度高低是依照貸款人提供的計畫書與信用條件評估，因此，實際可核定的額度也不算太多，
如果你需要的金額較高，建議可以選擇其他方式
🤔自我審核：雖然青創簡化了申請流程，也給予許多優惠福利，但受理申請和最後審核通過是兩件事
所以申請前還是要注意個人的信用，過去是否有不良繳款紀錄，
是否有票信拒往紀錄、呆帳、使用信用卡循環等，這都會影響到創業貸款的申請

除了青年創業貸款外，你也可以考慮銀行的個人信貸或房貸(轉增貸或二胎房貸)
若所需金額不大，可以考量小額貸款、機車貸款，一樣能補足資金缺口

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該怎麼選擇適合的青年創業貸款？

1.多方比較選擇最有利的方案

市面上推出的創業貸款專案五花八門，不一定得透過青年創業貸款來解決資金問題
在挑選貸款銀行時，務必從三大面向：貸款利率、貸款成數、額外負擔手續費用，多方進行交叉評估

2.制定完整的還款計畫

在公司營運需要資金週轉的情況下，取得足夠的資金固然重要，但同時也要注意自身的還款能力，
比如貸款100萬，是否有辦法每個月多出17000元的現金流，使用貸款來擴張事業
在申請貸款之前建議規劃好還款計畫，確保貸款的金額能夠準時繳納，避免創業失敗的窘況

3.尋找適合承辦銀行

如果你對於申請青創貸款不熟悉，困擾要選擇哪一家銀行比較好?
不確定應該繳交哪些文件、或者不了解哪些貸款對自己真正的有幫助，
也可以免費諮詢專業理財顧問，協助你在創業路上走的更快、更穩！

銀行對青創貸款的業務較為保守，且風險較高，因此可能會遇到：
「明明我符合申貸條件，為什麼銀行就是不願意貸款給我？」

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理，
才能大大提升過件機率！

這家是小資女唯一推薦正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗
他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

附上他們的服務頁面供大家參考

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✅年滿20歲以上

✅有貸款需求意願

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“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”

辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是，
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最重要的是，經由專家量身規劃，才能讓利息支出降到最低，
讓你可以順利周轉，將資金問題獲得真正解決！

推薦閱讀：OK忠訓服務經驗與解析可參考這篇(←點擊前往)

✨總結

在你創業初期，公司營運需要一筆資金時，青年創業貸款是不錯的選擇
不僅低利率、還有利息補貼，外加上政府的信保保證，能減輕許多創業家在資金上的壓力
祝福您可以開創大企業喔！

看完這篇一定要知道的4件事

1、青創貸款申請資格需年滿20~45歲，公司成立未滿5年，
且在3年內有參與過政府創業課程20小時或取得2學分證明
以負責人名義申貸時，出資額應占公司資本額20%以上

2、新上路的青創貸款100萬以下，享有5年免利息、免保證人、免計劃書、
保證成數100%，並於7天內核貸等優惠新措施，
利息補貼期限最晚於2023/12/31前撥款，可要好好把握了!

3、目前青創貸款利率1.42%，貸款額度依資金用途不同，
分別最高200萬、400萬、1200萬，還款年限最長15年，
曾經申請過，還可以再次申請，不過要注意貸款額度上限

4、青創貸款申請雖然簡單，但還是有很多細節需要注意，
仔細挑選評估才是最重要的，才能按照自身的需求選到最合適的貸款方案
如果你不知道該如何規劃、評估的話
建議免費諮詢專業的貸款顧問公司，幫助你順利取得資金

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建議可以多加閱讀，讓自己成為貸款高手唷~~

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