信用卡貸款條件dcard推薦2023各銀行信用卡貸款利率額度
使用信用卡好處多多，不只能提高個人信用評分，還能申辦信用卡貸款專案，
也就是「卡友貸」，這是銀行專為自家卡友推出的優惠信貸，像是玉山信用卡貸款、中國信託信用卡貸款等等，
卡友貸ptt好過嗎？這2招提高銀行信用卡貸款額度技巧
本篇帶你一次了解：卡友貸是什麼？跟一般銀行信貸有什麼不一樣？信用卡貸款額度是多少？申請信用卡貸款條件？
信用卡貸款利息怎麼算？貸款信用卡影響｜信用卡貸款ptt、dcard心得｜信用貸款陷阱…等常見問題
在這篇超詳細信用卡貸款懶人包將會持續更新，就是要讓你比好比滿最優惠方案
最後更新日期：2023/11/2
更多銀行信貸比較懶人包⏩信貸利率多少合理？2023各家銀行個人信貸利率最低ptt推薦
信用卡貸款是什麼？
信用卡貸款主要可分為「卡友貸」和「預借現金」兩種，卡友貸就是銀行專門為自家信用卡卡友推出的信貸優惠專案，
而預借現金是利用自身信用卡額度轉換現金，持信用卡快速ATM提領現金
又稱卡友貸、銀行信用貸款、個人信貸
💬專屬於自家銀行信用卡持卡人的信貸專案，提供前幾期針對卡友的獨家貸款利率優惠、開辦手續費優惠，
因銀行本身已經有信用卡用戶過去的繳款紀錄，審核及撥款速度也會比一般信貸申請較快。
卡友貸與一般信貸差異在哪？
卡友貸和一般信貸一樣也是依照個人信用狀況、收入等條件來核定貸款利率與額度，
銀行已經掌握了用戶的基本信用狀態，卡友們就是重要的信貸客戶來源，因此時常會接到銀行打來的推銷電話，
詢問卡友是否有資金需求，而最大的差別，卡友貸的申辦流程會比一般信貸更簡便，
提供24小時線上申請和線上對保、申辦速度快，並且會給予卡友較低的手續費及貸款利率優惠。
信用卡貸款🆚預借現金差別比較 | ||
| 項目 | 卡友貸 | 預借現金 |
| 貸款利率 | 3%~16% | 10%~15% |
| 貸款額度 | 最高300萬（依月收22倍） | 信用卡額度的10%~50% |
| 利息計算 | 以總貸款金額按年計息 | 以月複利計算循環利息 |
| 還款期限 | 最長7年 | 依信用卡帳單截止日 |
| 申辦費用 | 0 ~ 5000元 | 借款金額×3.5%+100元 |
| 信用評分 | 會聯徵 | 會降低信用評分 |
| 適用對象 | 信用良好、該銀行信用卡持卡人 | 臨時緊急小額資金、還款能力佳 |
申辦信用卡貸款4大條件
卡友貸申辦條件如同一般個人信貸，根據你的職業收入、信用狀況、還款能力來評估是否核准
申辦卡友貸的條件
✅年滿18歲
✅收入穩定
✅無信用不良紀錄
✅該銀行信用卡正卡持卡人
部分銀行會額外要求申貸人的年收須超過30萬元或一定門檻、限名單邀請才可申請，需瞭解各銀行的規範
申辦卡友貸流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受個人信貸條件的影響
信用卡貸款額度最高是多少？
信用卡貸款的額度會比較高嗎？銀行審核卡友貸的額度，仍然會看個人信用狀況、收入能力、負債情形來評估，
信用卡貸款最高的額度上限，大多數銀行都列在300萬元，也是與一般信貸差不多，
卡友貸屬於無擔保債務，但實際上個人最高可貸額度受負債比22倍（DBR22）的限制，也就是不能超過月收入的22倍。
無擔保債務：
- 尚未還清的信用貸款
- 信用卡預借現金、循環利息、分期還沒付的餘額
- 現金卡可動用餘額
| DBR 22 倍：借款人於各家銀行無擔保債務的總餘額 ≦ 平均月收入 x 22 |
舉例：美美在玉山銀行和中國信託總共剩餘信用卡卡費分期10萬，美美的月收入是5萬，
目前信貸額度最高就是 (月收入5萬 x 22) – (卡費10萬) = 100萬
如果你目前負債比已超過月薪70%，例如：月收入5萬，負債比就必須在3.5萬以內(5萬 x 70%)
這樣的狀況建議趕快進行整合負債來降低月付金，以提高貸款過件機率和額度
信用卡貸款利率最低銀行
信用卡貸款利率會比較低嗎？卡友貸利率合理的範圍約在3%~16%，利率視各家銀行專案及個人條件不同，條件愈好利率愈低，
主要影響個人信貸利率高低的3個因素：職業、年資和收入、信用評分
以下提供全台2023最新銀行信用卡貸款利率比較方案，除了參考銀行提供的最低利率，還是要考量自己的實際狀況喔！
小密技：表格按照總費用貸款年利率低至高排序，【點選銀行名稱】快速傳送到卡友貸專案頁面
🏦2023各大銀行信用卡貸款利率比較表 | ||||
| 銀行 | 最低利率 | 總費用年百分率 | 手續費 | 專案介紹 |
| 凱基銀行 卡友信貸 | 1.98% | 2.66% | 5,000元起 | ▪貸款利率：1.98%~15.99% ▪總費用年百分率：2.66％~17.39% ▪最高可貸150萬 |
| 永豐銀行 豐時貸 | 0.11% | 2.72% | 0元 | ▪最快20分鐘撥款、0元手續費、免綁約 ▪貸款利率：首期固定利率0.11%，第二期起機動利率2.81%~9.99% ▪總費用年百分率：2.72%~9.66% |
| 台北富邦銀行 卡友信貸 | 2.58% | 3.26% | 5,000~8,000元 | ▪貸款利率：2.58%~14.98% ▪總費用年百分率：3.26%~16.21% |
| 台新銀行 手t貸 | 2.68% | 3.36% | 5,000元 | ▪手續費5000元(原價9000元) ▪貸款年利率2.68%~15%(機動計息) ▪總費用年百分率：3.36%~15.26% |
| 新光銀行 薪轉貸 | 0.68% | 3.64% | 5,000元 | ▪前3個月0.68%(固定利率)，第4個月起3.21%起(機動計息) ▪總費用年百分率：3.64%起 ▪最高可貸600萬 |
| 星展銀行 星享貸 | 3% | 3.67% | 4,888元 | ▪開辦費最高享4000元折抵 ▪貸款利率3%~15.99% ▪總費用年百分率：3.67%~16.74% |
| 滙豐銀行 匯優貸(卡友) | 2.54% | 3.77% | 9,000元 | ▪貸款利率：2.54%~15.87% 採本行每季調整優利型房貸指標利率（目前1.37%）加碼1.05%~14.50% ▪總費用年百分率：3.77%~17.39% |
| 國泰世華 大樹速貸 | 3.2% | 3.88% | 5,000~7,000元 | ▪免附文件、最快5分鐘完成撥款 ▪一段式貸款利率：3.2%~16% ▪總費用年百分率：3.88%~17.09% |
| 中國信託 限時信貸優惠 | 0.01% | 4.04% | 9,000元 | ▪申請抽18888家樂福禮物卡 ▪貸款年利率首期0.01%、第二期起2.90%~14.98%(機動計息) ▪總費用年百分率：4.04%~15.80% ▪最高可貸500萬 |
| 玉山銀行 卡友貸 | 1.68% | 4.12% | 6,000元 | ▪貸款利率：前3個月1.68%起，第4個月起3.48%~14.88% ▪總費用年百分率：4.12%~14.35% |
| 聯邦銀行 循環額度 | 3.50% | 4.61% | 8,000元 | ▪貸款利率：3.50%~14.50%(浮動利率) ▪總費用年百分率：4.61%~15.73% ▪最高可貸300萬 |
▲上表以貸款30萬還款期限5年為例，實際方案內容以各銀行公告為主
信用卡貸款利息怎麼算？信用卡貸款試算
卡友貸和一般信貸相同貸款期限最長7年、以核貸金額計算利率，假如申貸50萬，那利率就是以50萬計算
信用卡貸款ptt/dcard心得
假設銀行信貸10萬~50萬，信貸利率5%、免開辦費、貸款3年
以本息平均攤還，每個月要還款多少呢?信貸試算結果如下表：
| 卡友信貸試算表 | ||
| 貸款金額 | 每月還款金額 | 總利息 |
| 10萬 | 2,998元 | 7,892元 |
| 15萬 | 4,496元 | 11,843元 |
| 20萬 | 5,995元 | 15,790元 |
| 25萬 | 7,493元 | 19,378元 |
| 30萬 | 8,992元 | 23,682元 |
| 35萬 | 10,490元 | 27,364元 |
| 40萬 | 11,989元 | 31,582元 |
| 45萬 | 13,487元 | 35,526元 |
| 50萬 | 14,986元 | 39,472元 |
卡友貸6個優缺點分析
信用卡貸款好嗎？最大的好處就是申辦快速，且可以享有卡友的獨家貸款優惠，
以下分析卡友貸的好與壞，讓你可以根據自身的使用習慣，來判斷是否適合卡友貸喔！
卡友貸優點
- 獨家優惠：針對卡友提供的前幾期0.01%~0.1%超低利率貸款優惠等福利
- 免開辦費：一般信貸需收取5,000~9,000元開辦費，申請卡友貸通常能享有4000元的折扣，最優0元手續費
- 不用綁約：一般信貸通常都要綁約1年，而有些銀行卡友貸提供免綁約專案，隨時都可以提早清償免違約金
- 申請簡單：可以直接24小時線上申請，甚至有些銀行卡友貸不需要準備財力證明就能快速完成申貸，非常方便
- 撥款快速：銀行本身擁有卡友的信用紀錄，因此審核較一般信貸快速，在貸款核准後，最快只要5分鐘就撥款！
卡友貸缺點
- 限制資格：並非所有銀行的卡友貸持有該銀行信用卡就能申辦，銀行會有過濾名單機制，必須是信用狀況優良、卡費繳款良好，符合資格的卡友才能申辦
【信用卡貸款注意事項】4大信用貸款陷阱
在申請卡友貸時，一定要特別留意幾點注意事項，以避免掉入銀行信貸陷阱
- 是否符合申請資格：卡友貸僅限該銀行的信用卡正卡持卡人申請，且通常是銀行邀約名單才能申請，建議申辦前先詢問銀行是否具有卡友貸申請資格，再來挑選要申辦哪家銀行的卡友貸，才可以避免浪費聯徵次數
- 貸款內容看清楚：貸款相關費用、申貸金額、貸款利率、總費用年百分率，以及貸款是否有綁約和提前還款的違約限制
- 注意低利率陷阱：雖然有些銀行會提供分段式的卡友貸前1～3期較優惠的貸款利率，但加上開辦費等相關費用之後，總費用年百分率其實跟一般信貸差不多，實際上卡友貸利率不一定會比較低，建議多加比較選擇適合自己的信貸方案
- 補交財力證明：銀行通常是以你申辦信用卡當時提供的職位、收入資料來作為審核的根據，可以提供新的收入證明，會有助於提高貸款額度
沒有信用卡可以貸款嗎？
申請信貸一定要有信用卡嗎？剛出社會沒有申辦過信用卡或是信用空白，可以申辦信用貸款嗎？
沒有信用卡還是可以辦理信貸，取決於個人狀況，當申貸人無法提供信用卡使用紀錄時，銀行也就無法檢視其信用狀況，
因此銀行會更加著重於申貸人的「工作狀況、財務狀況」等條件來審核：
如果申貸人任職於百大企業/上市上櫃公司/公家單位/醫療等職業，對銀行而言有穩定性的工作，
無法提供信用卡紀錄的影響就會較小，還是有非常大的機會能夠成功申貸！
但如果申貸人剛出社會不久、工作不穩定、現職未滿半年等，這時若是無法提供信用卡紀錄，
對於申辦銀行信用貸款的審核及過件機率就會有較大的影響。
🔺若是想提高銀行信貸通過的機率及爭取較好的信貸條件，建議先辦理一張信用卡，每個月準時全額繳清卡費，
累積個人信用分數，使用信用卡6個月後再申辦信用貸款，成功過件的機會較高！
延伸閱讀：
卡友貸Q&A常見問題
Q1：卡友貸需要擔保品嗎？
卡友貸都是以個人信用狀況為審核依據的，並不需要提供保證人，也不用提供擔保品。
Q2：卡友貸需要綁約嗎？
綁約與不綁約需視各銀行方案而定，不綁約專案則可以提前清償無須違約金。
Q3：卡友貸可以線上對保嗎？
只要能線上申辦，基本上都可以線上對保
Q4：申請卡友貸需要準備哪些資料？
✔身分證正反面影本
✔財力證明：近三個月薪轉明細、近1年扣繳憑單或個人所得清單、勞保異動明細或勞保卡等資料
Q5：卡友貸申請流程？
申請（線上、撥打專線或臨櫃）➜徵信審核➜簽約對保➜撥款入帳
Q6：卡友貸好過嗎？
是否過件還是取決於申貸人的信用狀況和財務條件，申辦卡友貸的好處在於銀行內部都有卡友過去使用信用卡的紀錄，
只要過往信用卡使用和還款情形正常，也有穩定的收入，都可以提高卡友貸的過件率。
Q7：卡友貸沒過怎麼辦？
可以考慮申請其他的信貸方案（循環信貸、勞保貸款），或是透過其他借貸（機車貸款）的方式來解決資金需求。
如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，就會影響銀行信貸是否過件及額度利率高低的核貸結果，
再加上信用評分、職業收入、財力證明、負債情況等因素，都會影響信貸額度/利率，
下面這段將會跟你分享：2招提高銀行個人信貸過件率的訣竅，讓你就算信貸條件不佳也能輕鬆過件喔！
信用卡貸款好過嗎？信用卡貸款Ptt.Dcard推薦過件率高的銀行
「卡友貸」的本質就是銀行信用貸款，與一般信貸無異，頂多在申辦流程能獲得較多便利而已！
申貸人除了必須有正常的信用條件之外，額度與利率仍是依照個人的收入條件而定，過件率也不一定會比較高。
以下教你掌握2個技巧，讓你申辦銀行信用貸款順利過件不卡關！
1.避開信貸扣分項目
可以檢測自己的信用、債務狀況，來判斷是否符合信貸條件，例如：12個月內貸款/信用卡費曾遲繳、
卡費只繳最低應繳金額、負債比超過月薪70%、刷卡額度過高等扣分條件，好不好過件主是要看個人收入和信用狀況，
只要是有財力證明、沒有信用瑕疵、信用卡使用情況良好，都能大大提高卡友信貸過件率！
2.選擇適合銀行
卡友貸在實際申請到的利率不一定比較低，而一般信貸沒有特別的申貸資格限制，
只要選擇適合自己的銀行信貸方案，就可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷！
如果你工作是領現金、無薪轉證明，或是無任何信用卡的小白，或是符合信貸扣分條件不佳，
建議你可以先👉24小時免費諮詢貸款理財顧問，藉此提高核貸機率與滿意的貸款方案，聰明展現自己的優勢！
合法又安全24小時快速借款推薦
這家是經營25年以上的領導品牌 + 政府合法立案的專業貸款理財顧問公司 — 國民姑丈 羅時豐 真心推薦
有別於市面上的代辦公司，方案推薦是擁有完整資料庫背書，
線上系統會隨時更新銀行和各間貸款公司的商品資訊，透過精準分析，用科技與資訊幫你出謀劃策！！
OK忠訓國際 —【你的貸款理財教練】
貸款就跟健身一樣，要找對教練，為你量身打造專屬菜單，即可事半功倍！
🆗顧問價值：提高貸款額度、減輕還款壓力、加速核准貸款
附上他們的服務頁面供大家參考
免費諮詢完全不收取任何費用
貸款專家會針對你的條件來篩選最適合的銀行 ∕ 貸款方案辦理，才能大大提升過件機率！
他們有個最大優點就是24H專人服務，半夜有問題也可詢問哦
🔽所有諮詢評估都是免費的，只要你花1分鐘在以下的網站填寫資料，就會有專人主動聯繫，
所有流程皆會詳細說明，有不懂的也可自由發問，讓你心中的不安降到最低^ ^
✅年滿18歲以上
✅有貸款 ∕ 債務問題
✅填寫正確聯繫資料
“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”
OK忠訓的服務很貼心，一開始會提供免費的1對1諮詢服務，了解你的財務狀況，再針對個人條件，比對多家銀行方案，
從中找出最適合的貸款方案，過程不強迫推銷，諮詢超過數百萬人次、Google好評4.8星，就是客戶對品牌信任的最佳證明！
辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是，不只是節省你的時間成本，還能有更好的貸款方案
最重要的是，經由專家量身規劃，才能讓利息支出降到最低，
讓你可以順利周轉，將資金問題獲得真正解決！
推薦閱讀：OK忠訓評價與經驗心得可參考這篇(←點擊前往)
✨總結
看完這篇一定要知道的2件事
1、卡友貸就是銀行專門為自家信用卡卡友推出的信貸優惠專案，
因銀行本身已經有信用卡用戶過去的繳款紀錄，申辦流程及撥款速度也會比一般信貸較快
2、目前卡友貸僅有少數銀行能申請，且實際上利率不一定會比較低，
如果你不知道該如何選擇銀行信貸方案的話，或個人條件不佳，
建議透過免費諮詢專業的貸款顧問公司來協助，幫助你順利取得資金
閱讀更多：急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法
以下文章能幫助您了解更多貸款的資訊
建議可以多加閱讀，讓自己成為貸款高手唷~~
 銀行信貸專區 | |
