申請房屋貸款大家最重視的就是房貸利率、額度了

銀行房貸方案多到數不清,想知道哪家銀行房屋貸款利率最划算嗎

房貸是每個月家庭最沈重的負擔,因此讓房貸的成數高且利率低

成為購屋者必修的功課!!

那到底要怎麼樣才能拿到最優惠的房貸利率

「其實房貸最終還是看人與物的條件,以及銀行如何鑑價。」

告訴你辦房貸的眉眉角角

優惠房貸利率比較

青安貸款
為公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款,前2年的固定利率為1.62%。

青安貸款為政府提供名下無自有住宅,或是有配偶者其配偶、

未成年子女名下無自有住宅者的優惠房貸,

最高可核貸房價 8 成、最高 800 萬、最長可貸 30 年,

並包含寬限期 3 年,由公股行庫承辦。

豐雲房貸
永豐銀行祭出至12月28日,提供1.58%房貸機動利率,

只要申貸者為他行房貸客戶、首購族或原融資客戶即可申請;

核貸者最高可貸房價85折、最長可貸30年,申辦手續費3000元。

專業人士優惠房貸
第一銀行推出的專業人士優惠房貸,房貸最低1.62% 起,

最長可貸30年,最高可貸8成,適合醫生、律師、會計師等職業者申請。

觀察聯徵中心統計數據,可以發現2012年1月全體銀行房貸平均利率為2.014%,

到了2018年3月,平均利率已降到 1.8%。

 

房屋增貸怎麼貸最划算呢?
房屋增貸介紹
所謂的房屋貸款增貸,就是房貸戶以住宅申辦房貸一段時間並清償部分本金之後,

再次申請房貸。增貸時,房貸專員將為您的房屋重新鑑價,

以為您規劃合適的增貸方案、滿足省息或資金需求。

準備文件
☑ 個人身份證影本
☑ 勞保卡或勞保異動單
☑薪轉存摺封面加上近半年明細,或扣繳憑單或往來存摺
☑ 土地及建物的所權狀影本
☑原貸銀行近一年份繳息明細
如何申辦
可向原房貸銀行申請增貸,或找其他銀行申辦,

銀行會重新鑑定擔保品價值與勘察房子屋況,

若備妥相關文件,還款紀錄加與還款能力皆良好,便可順利申請到房屋增貸。

 

如何提高房貸過件的訣竅

舉凡個人對銀行的貢獻度如何?是否過去有跟該行往來?

往來的狀況如何?是否曾發生逾期借貸的記錄?

這些均會被銀行列入徵信的項目,

因此平時便應多跟銀行打交道並建立良好的關係及信用度,

若真的信用不良可找代辦公司協助喔!

建議參考這篇【如何找房貸代辦公司免費諮詢】(←點擊前往)

 

1.貸款擔保品價值

在借款人無法履行貸款契約時,銀行所能做的最壞打算就是將擔保品拍賣出售,

因此銀行對擔保品價值的認定與貸款成數息息相關,

如果借貸人提供的擔保品賣相不佳,

對銀行的貢獻度又不是十分出色,則可貸的成數也將大打折扣。

而擔保品的地段、屋齡、建物結構、建材及產品規劃等均會影響其價值。

此外,擔保品未來的增值潛力、轉手的難易度、

風險性的高低等也都會左右銀行對擔保品價值的認定。

2. 維持良好的薪轉記錄
維持良好的薪轉記錄可以說是爭取貸款很重要的條件之一。

如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,

並在存款條上備註付款單位的名稱,

這樣刷簿子時可以看到備註,作為薪資入帳的證明。
此外,由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,

所以平常最好不要將存款用罄,

不然銀行會認為你是月光族,入不敷出,影響自己償債能力的評分。

3. 提供最近3個月的財力證明
如果你有買房子的計畫,可以先跟家人借一筆金額存入你的帳戶,

可以使用定存或活期存款,等3~6個月後如有買房子,

可以提供給銀行作為財力證明,等貸款下來後再還給家人。

4. 提供保證人
一般而言,保證人的還款能力可以和貸款人合併計算,

所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人,

將有助於爭取較好的貸款條件。

有些銀行為了避免貸款人為記名登記的人頭,

所以要求保證人必須為二等親內的親屬。

不過,仍有些銀行對保證人資格沒有規範,

可以善用保證人來提高自己的授信條件。

5. 增加與貸款銀行的往來
為了增加自己在銀行眼中的優良記錄,建議可以找目前較常往來的銀行

(如:薪轉銀行、信用卡銀行)詢問房貸,

平常存款後盡量不要去提款,累積存款餘額,記錄看起來比較好看。

當你與該銀行的往來越頻繁,你的貸款條件議價能力也會越高喔!

6.貸款年限
一般房貸年限多訂為15~20年,

但銀行法修訂後,30年期的房貸已成為貸款人的新寵。

若其房貸年限愈長,每月所須攤還的貸款便愈低,

可提昇購屋能力,但所支付的利息也比較多。

因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。

在考慮貸款年限時,也應將利息支出的差距、

通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考慮。

 

房屋增貸用於多處,不僅僅在於房屋本身,

也可用在屋內的裝潢或翻新,增貸200萬,

便如同入住一個全新的房子,且現在最高可達到8成的放款,

對於舊屋翻新更是一項選項,

不需花大筆的錢換新房,更不需背負沈重的債務壓力。

 

沒有確定要貸哪一家前,先不要填貸款申請書,

也不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調聯徵喔!

因為聯徵報告也會顯示最近3個月的「被查詢紀錄」,

如果最近3個月被密集的調閱聯徵記錄,表示你有貸款的需求,

但是可能收入信用條件不佳,

其它家銀行提供的貸款條件都不好,所以才會密集的詢其它家銀行,

所以在聯徵記錄中「被查詢紀錄」最好越少越好。

 

🏘找銀行辦理房貸前,若能透過以上整理房貸申請的重點,

就有機會成功申請到自己想要的房貸額度與利率唷!

若有任何房貸大小事,建議透過【免費線上諮詢】

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