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快過年了,大筆支出難免變多,要年貨採買、發紅包
以及過完年後小孩的學雜費…等一堆花費。
若你有短期資金調度的急需
可用保單借款來應急,方便又快速喔~
不過,如果當你手上有保單,
該如何知道哪一種保單才能借款呢?
以及該怎麼知道可以貸款多少額度?
突然缺錢怎麼辦?保單借款全面解析
本篇帶你詳細了解保單借款相關資訊,
讓你可以安心過好年,面對錢關不用怕

年關難過用保單借款划算嗎?5大問題一次搞懂!
年關難過用保單借款划算嗎?6大問題一次搞懂!

✎保單借款是什麼?                                                 

保單借款指的就是預支保單累積的
「保單價值準備金」來做為周轉,
但是,並不是所有保單都可以向保險公司借錢,
🔺你的保單要能累積到足夠的保單現金價值、
且繳費超過1年以上,才能拿來向保險公司借款。
例如:傳統型的終身壽險、分紅保單、儲蓄養老險、
利變型壽險、萬能壽險;
投資型的變額萬能壽險、變額年金險等。

最簡單的來看,
只要你的保單正本後面有「保單價值準備金(簡稱保價金)」
同時也有減額繳清表、解約金表,
就能向保險公司辦理保單貸款囉~

保單借款具有免保證人、免手續費、
手續簡便、撥款快速、隨借隨還、
彈性運用等6大優勢。

✎保單借款利率是多少?                                          

大家最關心在意的就是保單借款利率
以及保單借款利息怎麼算?

保單借款利率通常是以保單預定利率+1~2.5%
需視各家保險公司規定之保單借款利率為準
(保單借款的利率一般約在3~6.9%左右)

保單借款利息是以撥款的隔天開始,按日計算利息,
舉例來說,借10萬元,若利率5%,一年利息5000元。

🔺1年到了沒還利息,則每滿1年會加入本金以複利計算利息,
以上面的例子來看,第二年就以105,000元來算利息。

✎保單借款可以借多少錢?                                       

是依照你的保單繳費年期還有保價金的多寡去計算,
保費繳愈久、繳愈多,保價金可能就會愈高,
可借款額度也會跟著拉高。
假設你的保價金高,那麼借個3-50萬不成問題的!

🔺一般來說,傳統台幣保單可借款金額為保價金的7~9成,
投資型保單為保單帳戶價值的4~6成,
非投資型外幣保單最高可到保價金的9成,
實際借款額度依照商品種類與保單條款而定。

✎保單借款如何還款?                                               

還款方式:支票還款、郵政劃撥還款、
臨櫃辦理、透過保單服務人員辦理、
電洽客服專線查詢還款金額。

保單借款多久要還?保單借款利息怎麼還?

保單借款本金:隨時皆可償還
保單借款利息:僅於保單借款週年日償還,
若未償還則會滾入本金以複利計算利息

保單借款不還會怎樣呢?

本金+利息只要大於保單的保價金,
就會進入停效,最多就是保單沒了,
不會要你還錢。

✎保單借款如何申請?                                               

臨櫃辦理(請攜帶身分證)、專屬壽險顧問、
郵寄、傳真、線上辦理、ATM保單借款等
可依要保人的習慣及便利性自行選擇。

保單借款多久下來?

一般保單借款當天或最慢三天就會撥款到保戶指定帳戶。

✎郵局保單借款好嗎?                                               

如果你手上有郵局的保險單,
並且繳費超過一年以上,
就能利用郵局保單借款來周轉現金喔!
手續非常簡單,只要在郵局臨櫃辦理貸款就可以了

跟郵局借錢利息不算高,
(郵局保單借款利率約4%)
但也要看你保單借款的額度
跟郵局借錢是比較安心安全的一個選擇

郵局幾乎隨處可見,只要申辦完成ATM保單借款功能,
即可透過中華郵政公司全台逾3,000台自動櫃員機
及網路ATM辦理保單借款,迅速完成資金周轉。

至於郵局保單借款好嗎?
您可以自行比較手邊保險公司與郵局保單
詢問看看哪家的保單借款利率較低
就跟哪一家貸款囉!!

 

🌟總結

小資女總結的4個重點:

1.當未償還的本息超過保單價值準備金時,
保險公司會寄出保險契約停效通知書,
告知要在30天內交付,否則保單會停效。

2.若在停效期間所發生的保險事故,
保險公司將不予理賠,會完全拿不到理賠金。

3.當保單拿來借款後,保價金的金額會跟著下降,
這段期間萬一發生需要理賠的事故,
保險公司也只會理賠剩下的保價金。

舉例來說:如果投保終身壽險200萬元保額,
今年借出50萬元,那麼保障額度就會只剩下150萬元,
直到保戶把借款還清為止。

4.沒還本金至少要還利息,否則利滾利,
保單早晚要停效的。

因此,保單借款較適合短期借款,
如果借款時間超過2年,
就得小心是否會影響保障。

 

除了保單借款,還有哪些快速借錢的管道呢?
建議可以參考這篇

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