貸款買車能讓我們快速得到想擁有的車子，可以解決出門代步的困擾
且車貸用途很廣，不僅能用來買車，還可投資、資金周轉等等
但是很多人在買車時會糾結困擾著該選擇汽車貸款還是個人信用貸款？
在不一樣的情況下，每個人適合的方案都不同，
讓我們一起來看看車貸與信貸的優劣分析吧!
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貸款買車6步驟流程
申請流程:車貸與信貸這兩種方法的申請流程差不多
買車➡向銀行或車商申請車貸➡審核➡對保➡抵押設定➡撥款
(設定費3500元)
該怎麼評估購車預算?
透過年成本的方式來算:
購車年成本:(購車費用)/使用年限+每年油費、養車費
Ex:
假設平均一台車70萬元，零利率，預計使用十年，
所以平均一年購車成本70/10=7萬
假設每年油費為兩萬，養車費為一萬
每年平均成本=7萬+2萬+3萬=12萬
所以平均每個月對車子的開銷為1萬塊
用這個數字來評估，自己的月薪是否有辦法負擔
薪水除了基本生活開銷外，還需多繳這一萬塊，
如果沒辦法的話，可能就要買便宜一點的車子了。
另外，養車費跟油費的情況因人而異，可以自己調整數字，
不過通常越貴的車，養車費越高，如果有車貸利息也要加進去。
購車費用包括了:車子價格、改裝費用(裝GPS、音響等)、
保險費用、領牌費用等，記得算進去喔!
申請汽車貸款找銀行v.s車商
汽車貸款:將所購買的車輛作為抵押品向銀行或金融機構借款，
有原車貸款、中古車買賣貸款等。汽車貸款可向銀行、車商、融資機構申請。
一. 找銀行申請汽車貸款:
找銀行是最安全的方法，因為資訊最透明，
利率、手續費等都很明確，個人資料安全有保障，
不過不是每間銀行都有汽車貸款。
一般新車貸款利率約3.5%~6%、中古車約6%~9%。
申請條件:
1.信用良好、有固定收入
2.車齡15年內(國產或進口車皆可)
3.重量三噸半以下的車(一般小客車、貨車都可以)
4.持有與汽車經銷商簽訂的購車協議或購車合同
辦理所需文件:
1. 身分證、第二證件正、影本
2. 駕照影本
3. 財力證明
二. 找車商、融資公司辦理:
通常是直接跟購車車商申請，他們通常撥款速度比較快，
而且能順便辦理保險，有時車商也會給出一些優惠，
不過利率、合約等資訊不會像銀行那麼透明公開，
所以申辦前記得弄清楚利率計算方式，
也要和銀行的車貸方案比較一下，才不會吃虧。
申請車貸注意事項
許多車商有「0 利率」分期付款、「低月付款」的標語
通常只有跟車商提出車貸申請才有優惠
“0利率”方案可能使得車子的議價空間大幅減少，
“低月付款”拉長了還款時間，可能會付更多利息，
還有一種「零頭款」的優惠，雖然不繳頭期款，但利率可能較高，
所以一定要跟銀行的比較之後再下決定，這些方案不一定優惠。
延伸閱讀：【快速比較2022年哪種銀行車貸利率方案適合你】
至於汽車貸款部分除了「零利率」、「零頭款」外，
還得留意「低首付」、「低月付」，畢竟羊毛出在羊身上，
這些美麗的糖衣都可能降低折價空間或是繳付更多利息。
零利率陷阱
若是選用零利率方案，當要求汽車業務將價格從80萬降到75萬元時，
業務員往往不肯放鬆價格防線；
即使改為要求贈送音響升級、車配零件也容易遭到拒絕。
資金壓力小的人，最簡單的檢驗方式就是評估「零利率」方案省下的利息，
有沒有高於一般貸款折讓後的價值，再決定最終貸款方式。
低月付陷阱
一般車貸分期付款約24~36 期，但要一下達到「低月付」輕鬆繳的購車低門檻目的，
就是將分期付款期數拉長到48~72 期，
貸款期數愈長，未來付出的利息總額一定較高。
經濟條件足夠的話最好避開「低月付」方案，可以幫自己省下不少利息支出。
買車用信用貸款好嗎?
透過個人信用貸款，或許可以獲得更大的議價空間，
畢竟信用貸款核准後，錢是直接撥進你的帳戶內，
而你是以現金支付車款，相較於將所購買車輛作為抵押品，
申辦個人信用貸款購車的核准率可能是要列入考慮的一個點，
畢竟無需資產抵押的個人信用貸款是以個人信用紀錄來判斷，
議價空間全由此決定。
🚗買車到底是汽車貸款好，還是申辦個人信用貸款較為划算?
其實按照自身條件仔細評估，選擇最合適的方案才是最重要的！
當你想添購新車或是中古車代步的當下，
對於要申請什麼種類的貸款方案，絕對是都要比較與詢問的
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