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申請信用卡沒過、一直被退件是常有的事
信用卡真的有那麼難申請嗎?(辦到你都懷疑人生了….)
尤其對於信用卡不熟悉,但想要辦信用卡的小白,可能會有很多不了解的地方
到底申請信用卡要怎麼做比較好通過呢?哪一家銀行的信用卡比較好申請?
教你如何申請信用卡提升過卡率
今天小資女就整理出
申請信用卡最常遇到的問題、探討申請信用卡沒過的原因
申請信用卡需要具備什麼條件,以及核卡後應該要注意的事項
給申辦信用卡的小白與老手參考,讓你就算第一次辦卡也能輕易上手哦!

申請信用卡沒過為什麼總被打槍?!破解如何辦信用卡比較容易過
申請信用卡沒過為什麼總被打槍?!破解如何辦信用卡比較容易過

✎申請信用卡被婉拒的挫折                                            

因為個人信用不佳,導致無法申辦信用卡,
若遇到職場上需替公司先代墊款項,
例如支付差旅費用,沒辦法刷卡,就只好以用現金支付,
萬一這時帳戶沒那麼多現金可運用,這可就麻煩大了。

現在申辦信用卡,相當嚴格,要準備很多文件,
例如個人身分證件、財力證明,發卡銀行之信用卡申請書,
銀行再進行徵信照會考量核卡額度或是否核卡。
尤其在不景氣時,發卡更加嚴格,
2011年時,金管會為了加強監理國內信用卡市場,
要求發卡業者不得接受消費者「以卡辦卡」,
從此,信用卡申辦愈來愈嚴格。
因此,平時就要準備好自身的工作條件與信用條件,
需要申辦信用卡時才不會遭拒

✎申請信用卡條件                                                             

第一次辦信用卡有什麼資格條件?需要準備哪些資料呢?

申請信用卡條件
年滿20歲
✅穩定收入

(如果是新鮮人,最好有穩定工作收入3~6個月再做申辦會比較好過)
符合以上兩個條件,基本上就能申辦信用卡

提供身分證、財力證明
財力證明為很重要的申辦資料,
因為銀行很重視申辦人的穩定收入與還款能力」

💵財力證明有哪些?

薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存、定存)
房屋、地價稅單、或不動產權狀等等,
大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主,
要申辦人提供存摺封面、明細影本,
以證明申請人有穩定收入跟還款能力

🔺自由業或是家庭主婦,沒有公司薪水轉帳該怎麼辦?
如果你有與銀行往來紀錄,也就是銀行活存、定存紀錄,
或是有一筆夠大的存款金額,或是提供所得稅清單,
這些都可以做為財力證明

✎如何申請信用卡                                                             

申請信用卡的方式主要有兩種:
銀行櫃檯與線上申請

如何申請信用卡
申請信用卡流程

1.填寫申請書
2.準備相關文件
3.等待銀行審核
4.拿到卡片
某些銀行可以「以卡辦卡」
就是以他行本人信用卡申辦新的信用卡

💳目前線上申辦信用卡主要分為一般線上辦卡、
自然人憑證辦卡以及信用卡驗證辦卡3種方式
其中自然人憑證辦卡只能用電腦辦,
而一般線上辦卡和信用卡驗證辦卡,電腦、手機都可完成申辦

線上申請信用卡4步驟

1.填寫聯絡資料
2.選擇卡別
3.身分認證
4.上傳身分證件影本與財力證明</
財力證明:近三個月存摺(含封面及內頁)、
薪資單、權狀、定存證明、近一年各類稅單或扣繳憑單等

✎申請信用卡沒過的原因                                                

由於發卡銀行激烈競爭的關係,
現在幾乎人人手上都有兩三張信用卡,
然而如前述案例被拒絕發卡也時有所聞,
相信你我都想知道,究竟有哪些銀行會拒絕發卡原因是?

申請信用卡沒過常見的5種原因
申請信用卡沒過常見的5種原因

首先你要弄清楚為什麼申請信用卡被拒絕,
只有搞懂沒過的原因,才能夠對症下藥

小資女整理以下銀行拒絕發卡原因供大家參考:

項  目原    因
1工作和收入不穩定為避免持卡人無足夠能力還信用卡款項而增加壞帳風險,從銀行角度,穩定的工作和收入是申請必備的要素
2無擔保負債比過高無擔保信用款項,包括:小額信貸、信用卡現金卡或車貸之未清償餘額,當負債超過月收入二十二倍時,銀行就會拒絕發卡
3低消費力族群,

已有多張信用卡

低消費力族群,身上已有多張卡,銀行會為控管發卡、降低成本,而拒絕發卡
4有信用不良紀錄如果過去有信用不良紀錄,如:信用卡逾期還款、學貸逾期還款或尚未清償完畢等,這些對信用評等是扣分的,銀行會拒絕發卡
5辦卡過於頻繁例如短短半年內申辦了多張信用卡,銀行從信用記錄查詢次數多寡判斷,可能會認為屬於高風險族群,所以較不能核發卡片

✎申請信用卡沒過會有紀錄嗎?                                      

信用卡申請沒過只會有查詢次數紀錄,不會留下不良紀錄
因為並未核准信用卡,故不會刊載到聯徵中心的資料庫中
信用卡申請查詢次數紀錄將保留三個月,三個月後紀錄便會消除

✎申請信用卡沒過多久可以再辦?                                  

申請信用卡被打槍後,不要急著連續重複申請
也盡量不要立馬換別家銀行辦卡

這是因為你向別家銀行申請信用卡時,
銀行查得到你辦卡的記錄,銀行間可以相互看到你的聯徵紀錄,
近期內被查詢了幾次、分別被哪些銀行查看的

短期內多次申請信用卡(近三個月內超過聯徵三次以上)
會讓銀行認為你急於用錢,有較高的信用風險
因而更容易拒絕發卡

建議你在申請信用卡被婉拒後,
先了解沒過是什麼原因導致的,並努力改善自己的信用條件,
最好半年後再申請信用卡,這樣會比較好過卡

🔺另外,選對申請信用卡的管道也很重要,
一般線上申請比到銀行櫃檯流程簡單,可能更容易核准卡片

✎如何辦信用卡比較好過的撇步                                    

分享如何成功核卡小技巧,符合越多條件越容易過件哦
無論是信用卡新手/老手趕快學起來吧!

信用卡新手必看!如何辦信用卡比較好過的技巧
信用卡新手必看!如何辦信用卡比較好過的技巧

有公司行號可供電話照會
銀行3-6個月薪資往來進出紀錄
在辦卡銀行開戶,並有資金往來紀錄
銀行戶頭有基金股票外匯等投資相關操作
先找較易過件的銀行辦卡養信用
努力讓存摺每個月有餘額,評信分數會比較高
小白利用薪轉戶或存戶銀行,從薪轉銀行先辦理第一張卡
先從聯名卡申請最好下手
「通常在各大賣場推的聯名卡徵信評等門檻都較低」
如果聯名卡都過不了,其他的也不會過

確保收入穩定 :
可以在銀行建立薪轉戶,告訴銀行你每個月都有固定收入
將信用卡1到2張設為主力消費 :
這樣做的目的是培養和銀行固定的資金往來,
另外,也須注意每次辦卡會在聯徵留下紀錄,
因此也不可在短時間內申辦過多信用卡
帳單準時繳清 :
準時繳清每月信用卡帳單,絕對是長期培養、建立信用的最佳方式
不要只繳最低應繳金額,而導致要付高額的循環利息,
這樣相當不划算,除了對於信用扣分以外,也會增加自己負債的可能
搭配偶或家人便車 :
如果有家人或配偶是銀行信用良好的客戶,
不妨辦他們的副卡,間接地先培養自己的信用!
增加和銀行的良性互動 :
多使用信用卡刷卡換現金、第三方支付收單業務,
讓銀行具體了解你的資金使用習慣

加碼分享哪家信用卡比較好過,請看這篇

✎信用卡核卡後的注意事項                                            

當你成功申請到第一張信用卡之後,
首先要牢記的就是信用卡使用原則與注意事項,
不要被喜悅沖昏了頭,踩了信用卡使用的地雷陷阱,
那就得不償失了

信用卡核卡後的注意事項

有了卡之後,最重要的就是累積信用,
每個月必定要注意還款時間,不可以延遲繳款,
想要累積信用就必須遵守繳款時間,
一旦超過時間,就會被記錄在聯合徵信的資料庫當中,
那對個人在所有金融業務中的地位可是影響重大

其次,還有許多人會踩雷的重點誤區,
也就是「全額繳清」與「最低應繳金額」,
很多人誤以為信用卡帳單一來,
可以只繳最低應繳金額就好,卻不知道那才是最大的魔鬼
以為每個月都可以繳最低金額,
卻不知道那是銀行計入循環利息的最大虎口,
個人的信用度與荷包就是因此捲入深淵….
延伸閱讀:揭密卡循的恐怖真相
所以特別提醒大家,
在開心消費之餘,最重要的就是絕對不延遲還款,
再來就是帳單能繳清就繳清,沒事別繳最低應繳金額,
以及絕不透支消費

 

總結

當你滿心期待去申請想要的信用卡,卻慘遭拒絕
心情真的會挺沮喪的
明明自己條件也不差,搞不懂銀行為什麼不核准發卡咧?
所以,請務必要好好檢視自己信用卡沒過的原因
並且利用本篇教的核卡小技巧去加以改善
那麼下一個信用卡達人就是你囉!(什麼?!原來你已經是了)

好啦~~祝你可以早日成功申請到想要的要信用卡^^

閱讀更多:3分鐘學會如何用信用卡理財術

 

 

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建議可以多加閱讀,讓自己成為理財高手唷~~

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