生活中難免會有突然急需用錢,想買車買房、投資創業、其他用途…等,
此時,可以善用銀行信用貸款的協助,就能輕鬆幫你解決一時的資金周轉。

有人跟我說找了好多家銀行信用貸款都沒過,
想貸款卻貸不過,到底需要準備什麼資料才有辦法過?沒有薪轉證明該怎麼辦?

讓小資女來告訴你無薪轉證明也能申請貸款的方法!

一.財力證明
借款人是否具備還款能力是銀行考慮放款很重要的指標,
如果工作穩定、收入穩定,或是本身從事律師、醫師等

薪水優渥的工作,申貸成功機率是很高的。
財力證明包括薪資證明、薪轉證明、勞保明細等等,
總之,資料準備越齊全,優勢越大。

二.貸款額度
金管會規定,個人無擔保債務不能超過薪水的22倍
而銀行通常也不會貸到22倍,通常是10~15倍,
因此要依據自己償還能力決定貸款金額

如果太高,可能是不會通過的。

三.貨比三家不吃虧
台灣有許多家銀行,每家銀行都有不同的信貸方案,
除了考慮利率,也要考慮審核速度、貸款額度、還款年限等等,
一定要多方比較,才不會吃虧!!

 

其實站在銀行的角度想想,只要記住一個最簡單的原則:
風險越低 (違約風險低、還不出錢的機率低 )
你的貸款利率就會越低

除了自我評估外,也可以申請信用評分,了解自己的信用狀況

 

借錢之前一定要貨比三家,挑選出適合自己的方案

不同職業的利率可能也不同,

身分證、收入證明、財力證明、在職證明是必備的,
請務必要準備好,資料越詳盡是越有利的。

 

擺脫信用空白小白順利申請貸款4大撇步

第1招.申辦信用卡】
信用空白就表示你與銀行沒有財務往來紀錄,
透過辦理信用卡,讓你升級成信用達人,

持有信用卡並且維持良好的繳款習慣,對你的信用是有加分效果的

因為信用卡可以證實你的還款能力,對銀行來說參考數值也較高,
記得千萬不要有逾期不還、超額刷卡、預借現金等破壞信用分數的行為,
否則對日後申請貸款不僅沒好處,反而起反作用哦!

 

【第2招.提供工作及財產證明】
信用空白並不是只會遭受到拒絕,

因為個人的職業、年資、工作穩定度等,也都是銀行聯徵的必備項目。

如果你是銀行認定的「優質客戶」,
例如:上市上櫃公司、金融機構、醫療機構等,較有穩定性收入的職業,
銀行會認為你有償還貸款本息的能力,申貸通過的機率較高。

或是你能夠提供有力的財產證明,
例如:名下房產、車產、股票或基金等資產,
財產證明愈充分,銀行對你的信用評分也會提高。

 

【第3招.申請抵押貸款,過件機率較高】
貸款有分為兩種:
→抵押貸款
→無抵押貸款
一般而言,無抵押貸款就是沒有抵押物作擔保,
僅憑著個人徵信紀錄、提供的工作、收入證明等,
銀行會依據你的信用情況發放貸款,通常審核的條件較為嚴苛,
且利率會稍高於抵押貸款;

相反的,申請人若能提供抵押物,便可申請抵押貸款
例如房子、車子等不動產或動產,它們的價值也較大,
當借款人無法負擔貸款時,銀行或債權人有權力將抵押物沒收,
對銀行而言較有保障,相對的信用空白申請人的過件機率也會提高。

 

【第4招.尋找適合的金融機構】
所謂「雞蛋不要都放在同一個籃子裡」,每個人的條件及需求不同,
如何在眾多銀行中選擇適合你的貸款機構與方案是相當重要的!

銀行信用貸款如何選擇適合自己的方案:必讀這篇文章(←點擊前往)
再加上每家銀行可以核貸的金額與利率不盡相同,
萬事具備,信用空白也能成功申貸

 

我需要代辦貸款公司嗎?

有時候想借錢真的就像在海底撈針….

怎麼選銀行?怎麼挑選適合自己的方案?
真的很麻煩,所以找代辦會方便許多,
如果是財務、信用狀況完全良好的人,
也許不用這方法,因為成功率高

但如果是有信用狀況的人,
或是需要整合債務、債務協商的人,
或是跟小資女一樣很懶的人XD,可能會需要代辦公司的協助

這邊提供一個能免費諮詢的代辦貸款公司:

https://8787.tw/okbank

之前朋友有詢問過,完全不需要諮詢費,

如果只是想問問貸款問題,應該是滿好用的

 

建議貸款前要審視、改善信用狀況

銀行最關心的總是個人的信用條件,優化自己的信用條件是很重要的
有些條件短期內難以改變,但有些卻滿容易的,

要好好把握能容易改善的條件。

<申辦信用卡,不要讓信用空白>

如果沒有辦信用卡,銀行可能沒有你的信用資料,
在審核時就會比較嚴格,因此最好是有一張用了一年以上的信用卡。
有些銀行也會針對卡友提供一些優惠。

<不要當月光族>

存款金額低會影響審核貸款的成功率,
因此盡量控制好每個月的預算,不要花光薪水,才能增加信用程度。

<盡量減少債務,繳清費用>

如果本身有太多未繳清的債務,會大幅影響成功率的。
在借款前不妨多看多聽,也可以看看自己平常有往來的銀行

是否有提供額外的優惠。

 

💖了解以上申請銀行信用貸款的各個重點,
並且熟記有哪些對貸款扣分的地雷不能踩,申貸時才不會困難重重,

搞不清楚自己為何被退件,或是為何貸款利率很差

 

若本身有難以解決的信用不良問題,
記得事先做好功課✍,或是找尋專業貸款公司協助,
多多比較各家銀行的信用貸款條件,才有機會拿到最適合自己的方案。

 

其實只要有良好的信用紀錄,

加上找尋到對的貸款方案,順利貸款不是難事哦~

即使是第一次辦理貸款的小白也能輕鬆上手!

 

 

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銀行貸款找代辦的優勢-如何成功貸款