【貸款知識】如何查詢個人信用評分重點整理

信用貸款這樣貸最划算

信用評分可以說是跟銀行貸款的重要關鍵,

跟銀行申請貸款時,卻因「信用評分不足」而遭受退件!

當大家在看信用報告時,可能會有許多疑問,

這些資料從哪裡來?這份報告會影響我什麼?

如果個人信用評分不高我又該怎麼辦?幫大家整理了常見的問題

Ø什麼是信用報告書

當事人綜合信用報告:
內容
表頭資訊、當事人基本資料、銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、

主債務轉讓資訊、授信保證人資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊、

退票資訊、拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用卡戶帳款資訊、

信用卡債權再轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄、附加訊息、表尾資訊等項目。
用途
如當事人瞭解信用紀錄、雇主要求、申請貸款……等需求。

 

Ø如何查詢申請個人信用報告

查詢方式可分本人臨櫃、委託他人臨櫃及郵寄申請三種方式
一. 本人臨櫃:

當事人請攜帶
(1)身分證正本
(2)健保卡、護照、駕照、學生證、居留證、戶口名簿、

最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」等一種證明身分且有效期限內之文件正本
(3)查詢費用新台幣壹佰元
*等待當日領件:當事人於申請當日憑身分證正本等候叫號取件;

或不等待/特殊需求狀況者:以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。

二.委託他人臨櫃:

委託他人親臨本中心辦理信用報告者,受託人須攜帶
(1)當事人與受託人雙方身分證正本
(2)當事人戶口名簿正本或最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本
(3)須由當事人親自撰寫並簽章之委託書
(4)查詢費用新台幣壹佰元
*等待當日領件:取件者於申請當日憑當事人及代領人身分證正本等候叫號取件;

或不等待/特殊需求狀況者:以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。

三. 郵寄申請辦理:

若不便親臨辦理者,請依下列說明辦理
(1) 請申請之本人填妥申請書,並請於簽章處簽名或蓋章
(2)檢附身分證明文件
→身分證正反兩面影本
→最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本
→健保卡、護照、駕照、學生證、居留證等

可以證明本人身分且有效期限內之文件中任一項證明文件影本
(3)若身分證明文件提供有困難,可檢附公證人

(含法院公證人及民間公證人)認證之身分證影本及認證書
(4)查詢費用新台幣壹佰元

*個人申請查閱信用報告並不列入銀行徵信查詢次數、

銀行看不到相關紀錄、更不會影響評分。

 

Ø個人信用報告內容

【表頭資訊】
右上角日期時間為產出信用報告的日期時間,並標示頁次。

此外,藉由該信用報告產出的日期可判讀目前最新之授信資料年月。
【當事人基本資料】
個人基本資料含:身分證字號、中英文姓名及通報案件紀錄等。
【銀行借款資訊】
銀行借款資訊資訊來源為依全國各金融機構於每月10日前報送前一個月份

之授信餘額月報資料及每日報送之每筆撥款清償資料彙整而成。
→「訂約金額」係指借款人於與金融機構辦理申貸後,

經金融機構核可最高核貸之金額。
→「借款餘額」係指借款人截至資料所屬年月止,依授信行庫別,

分別列示該戶授信餘額資料。
→「科目」係指該筆授信申貸時,金融機構依據借款人提供實物為擔保與否、

資金用途及期別,所訂定之會計科目名稱。
【逾期、催收或呆帳資訊】
→年月係指逾期、催收或呆帳金額發生之資料年月。
→金額係指該筆逾期、催收或呆帳款項於該資料年月發生之債務餘額。
→科目係指該筆授信申貸時,金融機構依據借款人提供實物為擔保與否,

所訂定之會計科目名稱。
→結案年月係指該筆貸款之債權結案年月。
【主債務債權再轉讓及清償資訊】
→最近5年是否有銀行轉售共同債務、從債務、其他債務等資訊
【共同債務/從債務/其他債務資訊】
當事人之共同債務、從債務及擔保品提供人等相關資料,

按授信行庫別列示最近一期之各筆債務之明細資料。
【共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊】
原金融機構將共同債務、從債務及擔保品提供人之債務轉讓與他人等相關資料,

依授信行庫別列示該債務相關之明細資料。
【退票資訊】及【拒絕往來資訊】
→50萬元以上大額退票(50萬元以下退票紀錄則向票據交換所查閱)
→一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,票據交換所即通報其為拒絕往來戶。

拒絕往來期間一律為 3 年。
【信用卡資訊】
包含每張信用卡的銀行、發卡機構、額度、發卡日期,

剪掉的卡在上面也會有記錄信用卡戶帳款資訊,預借現金、

超額刷卡都會被扣分,特別介紹使用狀態

→停用日期為空白者,表示目前該張卡片為「使用中」。
→如該卡曾發生停用事實,則列示其停用原因種類及停用原因。
→若該卡為附卡時,則顯示其主卡人姓名及身分證字號。
→若該信用卡因款項未繳遭強制停卡後,後來已繳清該筆款項,則顯示該筆欠款繳清日期。
→若該債權已被發卡機構轉讓與資管公司,則顯示「(債權已轉讓)」之註記字樣,

如後續將債務償還予資管公司,資管公司已將清償資訊報送至聯徵中心者,

則續顯示「繳清日期及(資管公司函告)」之註記字樣。
【信用卡戶帳款資訊】
主要揭露當事人近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況資訊。
【信用卡債權再轉讓及清償資訊】
則列出一年內所有信用卡帳單及繳款記錄,還有債權轉讓與資產管理公司或第三人、

及清償資訊,因此要貸款前,不要欠太多卡費。
【被查詢紀錄】
查詢次數之計算方式為同一金融機構營業分支單位查詢相同對象,

每日不論其查詢項目多寡均以一次計算。
【當事人查詢紀錄】
→最近3個月當事人向聯徵中心查詢紀錄與查詢理由的個人信用資料

→查詢日期、申請方式、申請原因
【附加訊息】
當事人申請註記、或向金融機構加註訊息

 

🌠看完上述為大家準備的幾個重點整理後,相信大家都很清楚認識了信用報告書。

申請貸款前一定要先了解自己的信用評分不僅可以清楚知道需要改善的條件,
避免因為不懂銀行的計算標準,造成自行送件卻遭拒絕的窘境,
還白白浪費了寶貴的聯徵次數

 

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