申請房屋貸款大家最重視的就是房貸利率、額度了
銀行房貸方案多到數不清，想知道哪家銀行房屋貸款利率最划算嗎？
房貸是每個月家庭最沈重的負擔，因此讓房貸的成數高且利率低，
成為購屋者必修的功課!!
那到底要怎麼樣才能拿到最優惠的房貸利率？
「其實房貸最終還是看人與物的條件，以及銀行如何鑑價。」
告訴你辦房貸的眉眉角角
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2022優惠房貸利率比較
青安貸款
為公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款，前2年的固定利率為1.19%。
青安貸款為政府提供名下無自有住宅，或是有配偶者其配偶、
未成年子女名下無自有住宅者的優惠房貸，
最高可核貸房價 8 成、最高 800 萬、最長可貸 30 年，
並包含寬限期 3 年，由公股行庫承辦。
豐雲房貸
永豐銀行提供1.33%房貸機動利率，只要申貸者為首購族即可申請
核貸者最高可貸房價85成、最長可貸40年，申辦手續費最低5000元。
公教人員優惠房貸
中國信託推出的公教人員優惠房貸，目前房貸利率只要1.31%，史上最低！
最長可貸35年，最高可貸85成，適合老師、台電、中油、郵局等公營事業職業者申請。
觀察聯徵中心統計數據，可以發現2012年1月全體銀行房貸平均利率為2.04%，
到了2021年9月，平均利率已降到1.45%。
延伸閱讀：
各家銀行房貸利率比較最低多少?首購族如何申辦優惠房貸8大攻略
房屋增貸怎麼貸最划算呢？
房屋增貸介紹
所謂的房屋貸款增貸，就是房貸戶以住宅申辦房貸一段時間並清償部分本金之後，
再次申請房貸。增貸時，房貸專員將為您的房屋重新鑑價，
以為您規劃合適的增貸方案、滿足省息或資金需求。
準備文件
☑ 個人身份證影本
☑ 勞保卡或勞保異動單
☑薪轉存摺封面加上近半年明細,或扣繳憑單或往來存摺
☑ 土地及建物的所權狀影本
☑原貸銀行近一年份繳息明細
如何申辦
可向原房貸銀行申請增貸，或找其他銀行申辦，
銀行會重新鑑定擔保品價值與勘察房子屋況，
若備妥相關文件，還款紀錄加與還款能力皆良好，便可順利申請到房屋增貸。
房屋增貸用於多處，不僅僅在於房屋本身，
也可用在屋內的裝潢或翻新，增貸200萬，
便如同入住一個全新的房子，且現在最高可達到8成的放款，
對於舊屋翻新更是一項選項，
不需花大筆的錢換新房，更不需背負沈重的債務壓力。
7招如何提高房貸過件的訣竅
舉凡個人對銀行的貢獻度如何？是否過去有跟該行往來？
往來的狀況如何？是否曾發生逾期借貸的記錄？
這些均會被銀行列入徵信的項目，
因此平時便應多跟銀行打交道並建立良好的關係及信用度，
若真的信用不良可找代辦公司協助喔!
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1.貸款擔保品價值
在借款人無法履行貸款契約時，銀行所能做的最壞打算就是將擔保品拍賣出售，
因此銀行對擔保品價值的認定與貸款成數息息相關，
如果借貸人提供的擔保品賣相不佳，
對銀行的貢獻度又不是十分出色，則可貸的成數也將大打折扣。
而擔保品的地段、屋齡、建物結構、建材及產品規劃等均會影響其價值。
此外，擔保品未來的增值潛力、轉手的難易度、
風險性的高低等也都會左右銀行對擔保品價值的認定。
2. 維持良好的薪轉記錄
維持良好的薪轉記錄可以說是爭取貸款很重要的條件之一。
如果你領的薪水都是現金，記得要拿去銀行存，
並在存款條上備註付款單位的名稱，
這樣刷簿子時可以看到備註，作為薪資入帳的證明。
此外，由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考，
所以平常最好不要將存款用罄，
不然銀行會認為你是月光族，入不敷出，影響自己償債能力的評分。
3. 提供最近3個月的財力證明
如果你有買房子的計畫，可以先跟家人借一筆金額存入你的帳戶，
可以使用定存或活期存款，等3～6個月後如有買房子，
可以提供給銀行作為財力證明，等貸款下來後再還給家人。
4. 提供保證人
一般而言，保證人的還款能力可以和貸款人合併計算，
所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人，
將有助於爭取較好的貸款條件。
有些銀行為了避免貸款人為記名登記的人頭，
所以要求保證人必須為二等親內的親屬。
不過，仍有些銀行對保證人資格沒有規範，
可以善用保證人來提高自己的授信條件。
5. 增加與貸款銀行的往來
為了增加自己在銀行眼中的優良記錄，建議可以找目前較常往來的銀行
（如：薪轉銀行、信用卡銀行）詢問房貸，
平常存款後盡量不要去提款，累積存款餘額，記錄看起來比較好看。
當你與該銀行的往來越頻繁，你的貸款條件議價能力也會越高喔！
6.貸款年限
一般房貸年限多訂為15~20年，
但銀行法修訂後，30年期的房貸已成為貸款人的新寵。
若其房貸年限愈長，每月所須攤還的貸款便愈低，
可提昇購屋能力，但所支付的利息也比較多。
因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。
在考慮貸款年限時，也應將利息支出的差距、
通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考慮。
7.注意聯徵次數
沒有確定要貸哪一家前，先不要填貸款申請書，
也不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調聯徵喔！
因為聯徵報告也會顯示最近3個月的「被查詢紀錄」，
如果最近3個月被密集的調閱聯徵記錄，表示你有貸款的需求，
但是可能收入信用條件不佳，
其它家銀行提供的貸款條件都不好，所以才會密集的詢其它家銀行，
所以在聯徵記錄中「被查詢紀錄」最好越少越好。
總結
找銀行辦理房貸前，若能透過以上整理房貸申請的重點，
就有機會成功申請到自己想要的房貸額度與利率唷!
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