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許多人談到投資,第一個都會想到基金、股票,

但是到底什麼是基金

基金與一般的投資理財工具有什麼不同?
基金的好處到底又有哪些呢?

今天帶大家看看一張表格秒懂基金!

基金介紹所謂基金,集結眾人資金,由專業經理人投資於股票、期貨、權證、

債券、存款等投資標的,集中管理投資,創造更高的投資報酬。

優點1.可以提高報酬率

2.共聚基金,共擔風險,共享投資利潤

3.不需要理會市場情形變化,有專人看盤

4.節省時間研究和盯盤

5.多樣的標的物,像房地產、各國股票等都會接觸

缺點1.不能自己決定基金內投資的股票

2.不適合短線投資

3.相較於自己操作,交易成本較高,還須 繳交保管費、

經理費、申購費等額外費用。

4.即便風險較低,但也不能完全消除風險。

適合族群1.資金少的社會新鮮人,可以用定期定額的方式做為人生中的理財開端

2.上班族,由於不能時刻盯盤,可以請專業經理人看盤

3.自己不擅長,不太會投資的人

4.想要投資組合更多變化的人

兩大類1.共同基金

服務對象不特定人,使用公開募集的方式,客戶數不限制人數,

且投資標的較多,投資門檻相對較低,小額投資即可,共享投資利潤和風險。

2.私募基金

服務對象須符合資格的特定人,以不公開招募的方式,客戶數通常為2~35人,

且投資標的較少,採事後報備制,進場操作較具時效性,應募人和購買人有資格限制。

💰基金必須額外支付的費用

基金申購手續費:

國內投信發行的開放型基金一般都在0.8-1.5%左右。

至於國外基金公司的海外基金,透過國內銀行購買,

收費標準通常最高不會超過購買金額的3%。

基金贖回手續費:

是指投資人將基金贖回時所支付的手續費。

一般國內投信的基金,可向基金公司或指定的代理機構申請,

通常向指定的代理機構申請贖回時,每筆須支付50元的代辦費,

若直接向基金公司辦理,通常不收取任何手續費。

至於國內透過銀行進行海外基金的投資,

在贖回時多會依投資期間加收一年0.5%不等的管理費用,

但近年來該費用有逐漸降低的趨勢。

轉換手續費:

一般國內投信提供投資人,可以在旗下各支基金間相互轉換,免收手續費。

如果透過銀行來作交易,往往銀行還會收取代辦手續費。

 

💸基金的投資報酬率如何?

每一檔基金發行的時候,都會標註風險報酬等級,有五個等級,

風險報酬最高的是RR5、風險報酬最低的是RR1。

要記住,報酬率越高的基金,風險就越高,

所以大家可以依自己的風險承受度來選基金。

如果對風險承受度非常大,可以選擇單一國家股票基金、新興市場債券,

這些基金最高報酬率可達30-40%,但也很容易賠錢,

如果風險承受度小,則可選擇債券型基金,

介於中間的話,可選股票型基金、高收益債基金等。

目前,投資股票型基金長期的報酬率在6~8%左右,債券則是 3~4%左右。

想了解更多債券型基金的詳細介紹
債券型基金賺錢秘訣:請看這篇(←點擊前往)

基金最重要的還是績效,有些基金公司雖然給出了很多手續費上的優惠,

但如過經營基金沒有績效,也賺不了錢,

不要只讓手續費的多寡成為申購基金的考量。

 

📈其他常用的投資工具

股票
股票是有價證券的一種,具有極高的流通性、變現力。

當你買進某公司的股票,無論金額的大小,你就是該公司的股東之一,

而一間公司賺錢的利潤及賠錢的風險均由股東共同承擔,

但分配的金額的多寡會根據每個股東出資比例的不同而有所差別。

投入的金額越多,可以分配到的利潤也越多。

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債券
債券是一種由政府、金融機構、工商企業等機構向社會借債籌措資金的一種方式。

向投資者發行之後,承諾按一定利率支付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。

債券的本質是債的證明書,具有法律效力。

債券購買者與發行者之間是一種債權債務關係,

債券發行人即債務人,投資者(或債券持有人)即債權人。

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投資債券的好處:請看這篇(←點擊前往)
房地產
為了出租經營而購買住宅或辦公樓也是相當普遍的房地產投資類型;

將資金委托給信托投資公司用以購買或開發房地產也是房地產投資;

企業建造工廠、學校建設校舍、政府修建水庫等等,都屬於房地產投資。
外匯
是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。

外匯是“國際匯兌”的簡稱,有動態和靜態兩種含義。

動態的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣,

藉以清償國際間債權債務關係的一種專門的經營活動。

靜態的含義是指可用於國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。
保險
很多人喜歡將保險做為投資工具,因為保險投資風險與價值波動性很低,

雖然收益不高,但是與其他投資工具相較的一大優點是可以節稅。

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保險理財賺錢秘訣:請看這篇(←點擊前往)

任何投資都是無法保證獲利的,
這是因為報酬與風險仍是一體兩面的,
想要賺錢,就也免不了會有賠錢的機會
投資就是一連串、不斷認識自己的過程,
了解自己的需求,對獲利的預期、
對風險的忍受度,都是必修課程!!

 

以下文章能幫助您了解更多基金與股票的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為投資高手唷~~

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