投資入門必看!新手到底要買股票還是買基金?

投資入門必看!新手到底要買股票還是買基金?

投資理財必懂

投資的工具有很多種,一般人最常接觸的不外乎就是股票與基金

但你真的了解股票與基金嗎?

投資新手究竟該買股票好,還是基金好?
讓你3分鐘快速搞懂基金與股票的差異

投資入門必看!新手到底要買股票還是買基金?

💰基金介紹

集合眾人資金並交由專家操作管理,

且資金同時投資不同標的以分散風險。

若投資獲利,則由所有投入資金者依比例獲得;
若投資失利,則由所有投入資金者共同分擔。

一、 開放型基金
購買的方式通常有兩種:

1.親自到銷售點購買基金
2. 轉帳扣款(或匯款)並傳真申購書或網路填寫申購表
(保險起見可以打電話給銀行確認是否收到)

辦完手續後,會收到交易確認單。
若想要買回基金,✅須攜帶身份證、印章,到基金的銷售機構,
或是網路填好贖回申請書,

在數日後,保管公司便會以支票或匯款方式支付買回價款。

二、封閉型基金
封閉型基金發行的單位數量是固定的,
所以必須等到有人想要出售受益憑證(購買證明),才能購買。
買賣封閉型基金,很類似投資股票的方式,
很特別的ETF也是這樣的方式:
1.在證券商開戶
2.向營業員下單買賣
3.若買賣雙方價格吻合則成交

股票型基金(ETF)是什麼?
股票型基金:80%以上的基金資產投資於股票的,為股票基金;

股票型基金依投資標的產業,又可分為各種產業型基金。
股票基金是以股票為投資對象,是投資基金的主要種類

包括優先股股票和普通股票。

股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來,

投資於不同的股票組合。

✎投資新手如何選擇基金?                                             

每一檔基金發行的時候,都會標註風險報酬等級,有五個等級,

風險報酬最高的是RR5、風險報酬最低的是RR1。

報酬率越高的基金,風險就越高,

所以大家可以依自己的風險承受度來選基金。
風險承受度非常大,可以選擇單一國家股票基金、新興市場債券,

這些基金最高報酬率可達30-40%,但也很容易賠錢

風險承受度小,則可選擇債券型基金,

介於中間的話,可選股票型基金。

目前,投資股票型基金長期的報酬率在6~8%左右,債券型則是 3~4%左右。

 

💹股票介紹
分析企業本身,研究企業獲利、財務結構等。
‧成長型股票:公司正蓬勃發展,盈餘或營業額成長率大,但是現金股利發放卻少的公司
‧價值型股票:公司價值(本益比、市價淨值比)被低估的股票

✎投資新手如何選擇股票?                                              

選擇股票前,要先弄清楚自己想投資的方式、投資期間
1. 長期投資:

如果買股票是想要擁有公司股權,賺股利的話,那屬於長期投資,

可以選擇配息配股穩定,且有成長的公司,

股票如果放了十年,期間可以賺股利,

如果公司有成長也能賣掉股票賺錢。

‧適合群眾:風險承受度低、想要每期有固定報酬的人
‧分析方式:基本分析
既然要長期持有股票,就是想要和公司一起成長,

因此研究公司本身獲利能力、經營狀況很重要,

透過分析企業本身,研究企業獲利、財務結構,

也可針對整個產業做分析。

可以選擇
-價值型股票:指公司價值被低估的股票,本益比、市價淨值比過低。
-成長型股票:公司正蓬勃發展,盈餘或營業額成長率大,但是現金股利發放卻少的公司。
可以透過研究公司的損益表、資產負債表、現金流量表得到數據

長期投資的優點是風險低,但相對的獲利較慢。

2. 短期投資:

相反的,想要炒短線的朋友,就需要找股價波動大的股票,

風險較大,不過如果賺錢,也能一次賺很多。

‧適合群眾:風險承受度高、想短期獲利者
‧分析方式:技術分析
技術分析方式有很多,下面列出主要幾種
-均線(投資人平均買入成本):黃金交叉(上漲力道強)、死亡交叉(下跌力道強)
-KD線: K>D值(買入訊號), K<D值(賣出訊號)
-RSI(相對強弱指標): RSI>80 股市可能過熱,RSI<20 表示超賣,股市可能會跌
-乖離率:價格與均線偏離程度
-MACD: 由一組曲線與圖形組成,

通過收盤時股價或指數的快變及慢變的指數移動平均值(EMA)之間的差計算出來。
這些資料在證券公司提供的軟體裡面設定可以得到

短期投資物賺錢快速,報酬率和風險都高。

 

投資新手該買股票還是買基金好?

Q1.在台灣可以買到的基金,比可以買到的股票還多嗎?
第一次投資,相信大多數選基金,

而不選擇股票的人,是認為基金比較輕鬆。

事實是,台灣股票有約1500檔,

台灣目前的境內和境外基金加起來有1800檔,

選擇起來,基金並沒有比股票輕鬆。
Q2.選股票有很多種合邏輯的方法,但選基金幾乎沒有方法嗎?
選擇股票的方法有非常多種,

而且每種背後都有數據、邏輯可以做檢驗。

選基金,只能靠你對特定商品、地區的掌握程度,門檻又比股票高一點。

如果你對總體經濟與世界局勢有足夠的敏銳度,那基金就很適合,

否則就算你認識那位基金經理人,以不代表他明年能創造好績效。

Q3. 基金的資料,比股票還不透明嗎?
資訊不透明的產品有個好處,就是通常有著較大的潛在利益,

但沒有資料可以驗證,對於追求安全穩定性的人來說可能就要謹慎一點。

曾經下市的股票,也許你還查的到新聞、

過去數據,而且想查的仔細十分有難度。

但下市的基金,通常就這樣蒸發了,

也許是解散或和其他基金合併,

連新聞都很難查到,也不存在統計數據讓你有研究的機會。
Q4. 許多基金的成效落後大盤,且每年需要付出管理費怎麼辦?

這並不是說你的基金一定會落後大盤,選得好,也許它會贏很多。

但就整個基金產業來看,是輸給大盤的。

主因是即使你有分辨 產業、趨勢的能力,

每年 1~2% 的管理費,是很高昂的代價。

在統計上基金平均而言很少能戰勝大盤,就是差在管理費。

基金需要宣傳、行銷、分潤給代銷業者,才能募到足夠的資金。

 

📝結語與建議

回歸正題,那到底買基金好,還是股票好呢?
小資女個人的看法是:
自己買股票,比買基金好
理由一:買基金要付1~2%的管理費,這1~2%我們可以省下來
理由二:買基金,賠錢就賠掉了,賺賠你都不知道為什麼?

由於投資基金要被收管理費,
且無法從投資過程中成長,
因此新手還是應該先從投資股票開始,
現在台股的資訊都很容易取得,
自己學習如何買賣股票,投資技能才會持續成長。

如果你真的沒有時間,學習投資或選股
要省時間,直接買基金
則建議可以由ETF類型的基金開始。

(推薦閱讀:ETF投資技巧請看這篇)

無論你選擇哪一種投資工具

只要能找到適用自己那就是最好的!

 

以下文章能幫助您了解更多基金與股票的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為投資高手唷~~

延伸閱讀

1.新手投資基金的認識,以及常用的投資工具有哪些

2.第一次投資就上手!新手該如何投資股票