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投資的工具有很多種,一般人最常接觸的不外乎就是股票與基金

但你真的了解股票與基金嗎?

投資新手究竟該買股票好,還是基金好?
讓你3分鐘快速搞懂基金與股票的差異

投資入門必看!新手到底要買股票還是買基金?

💰基金介紹

集合眾人資金並交由專家操作管理,

且資金同時投資不同標的以分散風險。

若投資獲利,則由所有投入資金者依比例獲得;
若投資失利,則由所有投入資金者共同分擔。

一、 開放型基金
購買的方式通常有兩種:

1.親自到銷售點購買基金
2. 轉帳扣款(或匯款)並傳真申購書或網路填寫申購表
(保險起見可以打電話給銀行確認是否收到)

辦完手續後,會收到交易確認單。
若想要買回基金,✅須攜帶身份證、印章,到基金的銷售機構,
或是網路填好贖回申請書,

在數日後,保管公司便會以支票或匯款方式支付買回價款。

二、封閉型基金
封閉型基金發行的單位數量是固定的,
所以必須等到有人想要出售受益憑證(購買證明),才能購買。
買賣封閉型基金,很類似投資股票的方式,
很特別的ETF也是這樣的方式:
1.在證券商開戶
2.向營業員下單買賣
3.若買賣雙方價格吻合則成交

股票型基金(ETF)是什麼?
股票型基金:80%以上的基金資產投資於股票的,為股票基金;

股票型基金依投資標的產業,又可分為各種產業型基金。
股票基金是以股票為投資對象,是投資基金的主要種類

包括優先股股票和普通股票。

股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來,

投資於不同的股票組合。

✎投資新手如何選擇基金?                                             

每一檔基金發行的時候,都會標註風險報酬等級,有五個等級,

風險報酬最高的是RR5、風險報酬最低的是RR1。

報酬率越高的基金,風險就越高,

所以大家可以依自己的風險承受度來選基金。
風險承受度非常大,可以選擇單一國家股票基金、新興市場債券,

這些基金最高報酬率可達30-40%,但也很容易賠錢

風險承受度小,則可選擇債券型基金,

介於中間的話,可選股票型基金。

目前,投資股票型基金長期的報酬率在6~8%左右,債券型則是 3~4%左右。

想了解更多債券型基金的詳細介紹
債券型基金賺錢秘訣:請看這篇(←點擊前往)

✎投資新手如何選擇股票?                                              

💹股票介紹
分析企業本身,研究企業獲利、財務結構等。
‧成長型股票:公司正蓬勃發展,盈餘或營業額成長率大,但是現金股利發放卻少的公司
‧價值型股票:公司價值(本益比、市價淨值比)被低估的股票

選擇股票前,要先弄清楚自己想投資的方式、投資期間
1. 長期投資:

如果買股票是想要擁有公司股權,賺股利的話,那屬於長期投資,

可以選擇配息配股穩定,且有成長的公司,

股票如果放了十年,期間可以賺股利,

如果公司有成長也能賣掉股票賺錢。

‧適合群眾:風險承受度低、想要每期有固定報酬的人
‧分析方式:基本分析
既然要長期持有股票,就是想要和公司一起成長,

因此研究公司本身獲利能力、經營狀況很重要,

透過分析企業本身,研究企業獲利、財務結構,

也可針對整個產業做分析。

可以選擇
-價值型股票:指公司價值被低估的股票,本益比、市價淨值比過低。
-成長型股票:公司正蓬勃發展,盈餘或營業額成長率大,但是現金股利發放卻少的公司。
可以透過研究公司的損益表、資產負債表、現金流量表得到數據

長期投資的優點是風險低,但相對的獲利較慢。

2. 短期投資:

相反的,想要炒短線的朋友,就需要找股價波動大的股票,

風險較大,不過如果賺錢,也能一次賺很多。

‧適合群眾:風險承受度高、想短期獲利者
‧分析方式:技術分析
技術分析方式有很多,下面列出主要幾種
-均線(投資人平均買入成本):黃金交叉(上漲力道強)、死亡交叉(下跌力道強)
-KD線: K>D值(買入訊號), K<D值(賣出訊號)
-RSI(相對強弱指標): RSI>80 股市可能過熱,RSI<20 表示超賣,股市可能會跌
-乖離率:價格與均線偏離程度
-MACD: 由一組曲線與圖形組成,

通過收盤時股價或指數的快變及慢變的指數移動平均值(EMA)之間的差計算出來。
這些資料在證券公司提供的軟體裡面設定可以得到

短期投資物賺錢快速,報酬率和風險都高。

想了解更多股票的詳細介紹
投資股票賺錢秘訣:請看這篇(←點擊前往)

 

投資新手該買股票還是買基金好?

Q1.在台灣可以買到的基金,比可以買到的股票還多嗎?
第一次投資,相信大多數選基金,

而不選擇股票的人,是認為基金比較輕鬆。

事實是,台灣股票有約1500檔,

台灣目前的境內和境外基金加起來有1800檔,

選擇起來,基金並沒有比股票輕鬆。
Q2.選股票有很多種合邏輯的方法,但選基金幾乎沒有方法嗎?
選擇股票的方法有非常多種,

而且每種背後都有數據、邏輯可以做檢驗。

選基金,只能靠你對特定商品、地區的掌握程度,門檻又比股票高一點。

如果你對總體經濟與世界局勢有足夠的敏銳度,那基金就很適合,

否則就算你認識那位基金經理人,以不代表他明年能創造好績效。

Q3. 基金的資料,比股票還不透明嗎?
資訊不透明的產品有個好處,就是通常有著較大的潛在利益,

但沒有資料可以驗證,對於追求安全穩定性的人來說可能就要謹慎一點。

曾經下市的股票,也許你還查的到新聞、

過去數據,而且想查的仔細十分有難度。

但下市的基金,通常就這樣蒸發了,

也許是解散或和其他基金合併,

連新聞都很難查到,也不存在統計數據讓你有研究的機會。
Q4. 許多基金的成效落後大盤,且每年需要付出管理費怎麼辦?

這並不是說你的基金一定會落後大盤,選得好,也許它會贏很多。

但就整個基金產業來看,是輸給大盤的。

主因是即使你有分辨 產業、趨勢的能力,

每年 1~2% 的管理費,是很高昂的代價。

在統計上基金平均而言很少能戰勝大盤,就是差在管理費。

基金需要宣傳、行銷、分潤給代銷業者,才能募到足夠的資金。

 

📝結語與建議

回歸正題,那到底買基金好,還是股票好呢?
小資女個人的看法是:
自己買股票,比買基金好
理由一:買基金要付1~2%的管理費,這1~2%我們可以省下來
理由二:買基金,賠錢就賠掉了,賺賠你都不知道為什麼?

由於投資基金要被收管理費,
且無法從投資過程中成長,
因此新手還是應該先從投資股票開始,
現在台股的資訊都很容易取得,
自己學習如何買賣股票,投資技能才會持續成長。

如果你真的沒有時間,學習投資或選股
要省時間,直接買基金
則建議可以由ETF類型的基金開始。

(推薦閱讀:ETF投資技巧請看這篇)

無論你選擇哪一種投資工具

只要能找到適用自己那就是最好的!

 

以下文章能幫助您了解更多基金與股票的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為投資高手唷~~

延伸閱讀

1.新手投資基金的認識,以及常用的投資工具有哪些

2.第一次投資就上手!新手該如何投資股票