【保險懶人包】一篇快速看懂必保險種與觀念!

【保險懶人包】一篇快速看懂必保險種與觀念!

投資理財必懂

在小資女以前不是很懂保險的時候,
還傻傻以為自己有買保險,
反正出事了,保險公司就一定要賠的概念😅

事實上,保險會因為你所購買的保險種類
以及你所發生的事故疾病來判定賠償與否,
而不是我只要有繳錢買保險
保險公司就必須在我發生任何傷害的時候提供保護。

先搞懂險種再選擇怎麼買保險
接下來的文章內容將帶大家對保險有基本的觀念
與建議必保的險種有哪些喔!

保險須知:什麼是主約附約?

主約 附約
介紹 主約指可以單獨投保的保險險種,
例如:壽險、醫療險、意外險、長照險等,
設計會提供比較完整或至少滿足基本的保障。
指不能單獨投保,

只能附加於主險投保的保險險種,

依照客戶的個人需求再去附加附險及決定額度,

彈性比較大。

優點 1. 可以單獨規劃

2. 附約效力改變時,主約不會受到影響

1.附約型態的會相較便宜

2.可採一年期設計

3.不限數量

缺點 1.單純的儲蓄險、投資型商品

或有特殊風險的商品不提供附險

2.主險費用較高

3.躉ㄉㄨㄣˇ繳(一次繳足)保單通常都是主約,

這種主約通常不能加附約

1.附約的保障項目較少或是額度較低

2.附約不能單獨投保

3.主約的效力改變時,附約也會受到影響

4.附約的保障年限不能超越主約

注意事項

1.主約失效的話,附約也會跟著一起失效,如果主約是定期險,會因為主約到期,
附約大多也會跟著到期,因此,一般都會用終身險主約來搭配。2.一張主約下可加全家人的附約,未成年子女可以附加在父或母的主約下,
但有些附約只允許子女投保至23歲。3.若預算有限,可以採取一個主約+多個附約,此種組合,最能夠使用最低保費,
換得最大保障的效果,以節省下不少的預算。

4.終身型附約是無法附加在定期型主約之上的,所以應該至少選擇一個終身型主約,在附加多項其他險種的附約。

✎買保險應避免的三大錯誤觀念:                                     

一、保險有買有保庇,不用管買了什麼險
保險原本的精神是,讓我們在發生意外時能多一層保障,

因此應先從壽險買起,依能力依序購買醫療險、

重大疾病險、癌症險,最後才是投資類型的儲蓄險等。

二、保險買愈多愈有保障
買保險絕對要量力而為。花小錢買到高保障,才是買保險的王道,

可以用雙十理論來看,最多能花多少薪水買保險:

「用每年全部收入的1/10,買到年薪10倍以上的保障。」

三、跟親朋好友買保險最可靠
許多人覺得跟「自己人」買保險最不會被騙,

朋友推薦什麼險就買,連思考都沒有。

但其實保險是一門很專業的學問,有時候不是跟認識的人買就一定最好。

先具備些基礎保險知識,知道自己想要的保障是怎樣,

再用一些簡單的問題去了解該業務員跟自己理念是否相同,

才是聰明買保險的不二法門。

許多人認為儲蓄險就是買保險兼賺錢,

沒錯,但儲蓄險也有分很多類型喔,每個人適合的不同,一起來看看吧~~

💰儲蓄險屬於壽險,主要有分為三種:

1. 增額型儲蓄險:

通常期限為六年,特色是繳費期滿、不需繳費後,

壽險的保障額度會增加,同時可領回的解約金也會增加,也因此稱為增額。
不過這種儲蓄險,如果在繳費期滿之前解約的話,會有虧損。

以六年為例,如果只繳三年就解約,雖然還是可以拿回錢,但是會虧損,

繳了六年之後,就會開始賺錢,放越久賺越多,但通常會有上限。

2. 還本型儲蓄險:

保費繳費滿一年後,

每年可以領回一部分的生存保險金,繳費期間的利息不高,

也就是說,在繳費期間裡,你付的保費會比收到的利息多,

保費繳完六年後,就有較高的利息可領

3. 利變型儲蓄險:

會給一個預定利率確保該張保單有最低收益之外,

保單的 IRR內部報酬率可能會隨著利率環境變動(可能很高或很低)

4.年金險:

一次繳清或分期繳清保費,

之後保險公司定期給保戶一筆年金,所以保戶活得越久,可以領越多。

✎我適合哪種類型的儲蓄險?                                            
1. 年輕族群建議可以保增額型儲蓄險

年輕的本錢就是時間,所以可以買這種保險,

並放著讓它增值,另一方面也可以強迫儲蓄。

不過要注意一下保費,依自己的薪資狀況決定保險金額,才不會影響生活。

2. 如果想要儲蓄,但每個月已有固定支出,

不想要資金被綁太緊,可以選擇還本型儲蓄險

每個月可以收利息,讓資金運用更靈活些。

3. 利變型儲蓄險適合風險承受度低的人,

因為有最低收益,還有額外的變動利率。

4. 年金險就適合退休的人或是中年人

如果已經退休,可以選擇躉繳(一次繳清)保費,

之後保險公司就會立即給付年金,

然後就是跟時間賽跑了,活越久,領越多。

中年人保年金就可以採用分期的方式付保費,

經過一定年數後,保險公司會開始付年金,那時可能剛好趕上退休。

✎儲蓄險推薦買哪一家保單比較好?                                    

有很多人問我
儲蓄險到底要怎麼買CP值才會高呢?

噓…偷偷告訴你:
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接下來簡單四步驟
帶大家挑選屬於自己高CP值的儲蓄險吧!

Step 1 : 輸入相關資訊

性別、生日、幣別、存款方式、金額、繳費年期、預計領回時間

Step 2 : 挑選

當然要選擇IRR報酬率最高的
一目瞭然分析比較,是不是好棒棒!

Step 3 : 填寫基本資料

可以看到你想購買保單的詳細資訊
每年在折扣後應繳的保費
(年繳保費折扣一般為1%)
以及回饋的點數等等

Step 4 : 完成訂單

確認保單沒問題後,最後只要填寫您本人的基本資料
就會有專人致電給您☎
並告訴對方有興趣了解服務意願即可,
不用到註冊或購買唷~

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如果了解過後沒有買保單,也沒有關係喔
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📝結語與建議

有了這些基礎,接下來就應該好好思考一下

自己最有可能遇到什麼樣的風險?

如果遇到了,自己的財務是否能承受?

就像買儲蓄險多半是為了想強迫自己存錢,
心裡也會覺得事隔多年後能多拿到一筆資金,
以規劃未來目標的資金而達成目的。

保險的規劃沒有一定的標準答案,
但必須要依據自身的需求和經濟能力,
才可找到適合自己的保險

 

以下文章能幫助您了解更多保險的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為理財高手唷~~

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