在30歲後,很多人會開始存自己的退休金
想知道該賺多少錢能退休?退休金怎麼計算?
退休金計算方式哪一個對我比較有利?
其實當我們退休後
「勞保」的老年給付,以及「勞退」的退休金,
這兩筆錢會是我們的退休後的主要收入來源。
今天就教大家怎麼計算退休金
退休金的規劃準備要注意哪些
你退休的時候,可以領到多少
是否足夠讓你過著理想的生活水準吧!

計算你的退休金缺口                                                                

大多數人都會選擇穩健的固定收益商品、長期投資。
專家很認同這個方向,不過他們認為這並不是最優先要做的,
建議想起步的人,第一件事是先評估自己的收支狀況、計算退休金缺口。

每個人對退休生活的規劃不同、需求不同,
因此到底需要多少退休金才夠用,不能用同一個標準衡量。
例如退休後想住在城市還是鄉下,就會影響購屋資金、日常生活開銷等。

所以,每個人首先要做的事,就是先檢視目前的各項生活的收支狀況,
計算自己是否有退休金缺口?缺口有多大?
支出分為目前的每月日常支出(A),一是退休後的年度支出;
收入方面則需填入預估退休後每月收入(B),包括勞保給付、勞退年金,
以及保險給付,股利股息、甚至租金收入、其他投資收入等。
另外再列出資產價值,最後把B減去A,
若為正值代表退休後的財務狀況是平衡的,負值就是尚有缺口。

✎退休金計算方法                                                                        

💰勞保退休金計算
勞保計算用以下兩公式擇優:

公式1. 平均月投保薪資級距 x 年資 x 0.775% + 3000元
公式2. 平均月投保薪資級距 x 年資 x 1.55%

範例:
月薪4萬元,投保的級距是40100,工作40年為例
公式1. 40100 x 40 x 0.775% +3000 = 15431元/月
公式2. 40100 x 40 x 1.55% = 24862元/月

比較下來公式2比較優,因此勞保是月領24862元。

可以用勞保退休金網站去試算
勞保退休金試算網站▶▶https://www.bli.gov.tw/0014040.html

輸入一些計算勞保年金給付的資料
1.出生年度:輸入民國的出生年次
2.年齡:輸入預計退休的年齡
3.最高60個月之平均投保薪資
(這裡請依照勞工保險投保薪資分級表中的月投保薪資填寫)
4.參加保險年資:預計到退休時勞保的累計年資

💰勞工退休金計算
範例:
假設工作40年,勞退基金報酬率2.9%,平均餘命24年,
累積總收益215.6萬元,每月可領10377元。

可以從勞工退休金網站去試算
勞工退休金試算網站▶▶https://calc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp

65歲退休時,一般勞工大多可以領到大約3萬多
以月薪4萬為例,
勞保月領24862元,勞退月領10377元,合計35239元/月。

✎退休金到底要存多少才夠用?                                               

⏰專家說:最晚40歲前要準備
退休金準備越早規劃越好,除了現有社會保險和企業退休金,
兩者合計所得替代率仍低於5成,
其他不足處必須透過個人及早規劃,或透過投資理財來累積,

一般來說,要安穩退休,最晚在40歲就應該開始進行退休準備。
若以65歲退休,國人平均餘命為79.2歲,
假設退休前薪資為10萬元,所得替代率7成來計算,
65歲退休後,至少要準備1260萬元退休金才夠,
若是比較保險,最好要準備1500萬元。

依所得替代率達到7成的水準看來,退休後生活不致會有太大改變,
還是可以每年安排一次國外旅遊、買個好鞋、奢侈的包包犒賞自己。

買房與租屋對退休規劃有影響嗎?                                      

買房,如果已還清房貸,退休後每月開銷會大幅減少,
而且如果真的急需錢,就可以賣掉房子,
房子是一大筆資產,不過買房子要付很久的房貸….
可能在還能工作的期間,能存的錢比較少,
所以就建議買一些穩賺的儲蓄型保單
強迫儲蓄,退休後還可領一筆

想了解更多儲蓄險的詳細介紹
儲蓄險推薦保單:請看這篇(←點擊前往)

租屋相對來說,會增加每個月的開銷,
還在工作的時候也許還好,退休後可能就會感受到繳租金的壓力,
不過在上班期間手頭上的資金較多,
可以做一些股票投資,或是買健康險等,保障自己的退休生活。

簡單來說,買房租房各有利有弊,看個人需求,
不過,許多人覺得有了房子,才是一個家,有心靈安撫作用,
如果是這樣,情況許可的話,買房子也許是個好選擇。

退休規劃 從三張保單開始                                                      
一般建議年輕人可透過「薪資三分法」規劃退休,
也就是月薪60%作生活費、30%為保險規劃、10%可做積極性投資;
30%保險規劃就是做好基礎保障,像是醫療險或利變型壽險,
醫療險是對自己負責,
利變型壽險則可以選擇滿期可轉即期年金的方式進行;
10%則建議投入風險性相對較小且鎖利的美元保單

推薦閱讀:教你如何準備退休規劃(←點擊前往)

至於40至50歲距離退休年齡更近,但仍有15到25年的時間複利可好好運用。

 

📝結語與建議

當我們對未來可以領到多少退休金,有個大概的概念之後,
另外自行再準備退休金,可能就不會感覺到困難重重

但是,光靠這兩筆(或是三筆)的退休金收入,
就真的夠你的退休生活使用嗎?

小資女只能提醒你:
千萬不要以為不會有突發狀況發生,
也不要以為計劃永遠都會照著你的計劃走…..
可別等到“錢到用時方恨少”才來懊悔存得不夠多喔

至於你退休後每個月想要花多少錢?
取決於你退休後想過怎樣的生活
假如你想過,每個月都可以無後顧之憂的花光五萬的退休金,
那麼,這筆生活費扣掉你可以領到的退休金與老年給付後的缺口,
就是現在的你應該要去努力的地方囉~

如果你還沒有一個屬於自己的退休金儲備計劃,
空個周末出來給自己,
好好計算一下未來退休後每個月會花費多少
以及想過怎樣的生活吧!

 

以下文章能幫助您了解退休規劃保險的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為理財高手唷~~

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2.【小資族福音】教你如何用保險理財

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