在30歲後，很多人會開始存自己的退休金
想知道該賺多少錢能退休?退休金怎麼計算?
退休金計算方式哪一個對我比較有利?
其實當我們退休後
「勞保」的老年給付，以及「勞退」的退休金，
這兩筆錢會是我們的退休後的主要收入來源。
今天就教大家怎麼計算退休金
退休金的規劃準備要注意哪些
你退休的時候，可以領到多少
是否足夠讓你過著理想的生活水準吧!
✎計算你的退休金缺口
大多數人都會選擇穩健的固定收益商品、長期投資。
專家很認同這個方向，不過他們認為這並不是最優先要做的，
建議想起步的人，第一件事是先評估自己的收支狀況、計算退休金缺口。
每個人對退休生活的規劃不同、需求不同，
因此到底需要多少退休金才夠用，不能用同一個標準衡量。
例如退休後想住在城市還是鄉下，就會影響購屋資金、日常生活開銷等。
所以，每個人首先要做的事，就是先檢視目前的各項生活的收支狀況，
計算自己是否有退休金缺口？缺口有多大？
支出分為目前的每月日常支出(A)，一是退休後的年度支出；
收入方面則需填入預估退休後每月收入(B)，包括勞保給付、勞退年金，
以及保險給付，股利股息、甚至租金收入、其他投資收入等。
另外再列出資產價值，最後把B減去A，
若為正值代表退休後的財務狀況是平衡的，負值就是尚有缺口。
✎退休金計算方法
💰勞保退休金計算
勞保計算用以下兩公式擇優：
| 公式1. 平均月投保薪資級距 x 年資 x 0.775% + 3000元 公式2. 平均月投保薪資級距 x 年資 x 1.55% |
範例：
月薪4萬元，投保的級距是40100，工作40年為例
公式1. 40100 x 40 x 0.775% +3000 = 15431元/月
公式2. 40100 x 40 x 1.55% = 24862元/月
比較下來公式2比較優，因此勞保是月領24862元。
可以用勞保退休金網站去試算
勞保退休金試算網站▶▶https://www.bli.gov.tw/0014040.html
輸入一些計算勞保年金給付的資料
1.出生年度：輸入民國的出生年次
2.年齡：輸入預計退休的年齡
3.最高60個月之平均投保薪資
(這裡請依照勞工保險投保薪資分級表中的月投保薪資填寫)
4.參加保險年資：預計到退休時勞保的累計年資
💰勞工退休金計算
範例：
假設工作40年，勞退基金報酬率2.9%，平均餘命24年，
累積總收益215.6萬元，每月可領10377元。
可以從勞工退休金網站去試算
勞工退休金試算網站▶▶https://calc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp
65歲退休時，一般勞工大多可以領到大約3萬多
以月薪4萬為例，
勞保月領24862元，勞退月領10377元，合計35239元/月。
✎退休金到底要存多少才夠用？
⏰專家說:最晚40歲前要準備
退休金準備越早規劃越好，除了現有社會保險和企業退休金，
兩者合計所得替代率仍低於5成，
其他不足處必須透過個人及早規劃，或透過投資理財來累積，
一般來說，要安穩退休，最晚在40歲就應該開始進行退休準備。
若以65歲退休，國人平均餘命為79.2歲，
假設退休前薪資為10萬元，所得替代率7成來計算，
65歲退休後，至少要準備1260萬元退休金才夠，
若是比較保險，最好要準備1500萬元。
依所得替代率達到7成的水準看來，退休後生活不致會有太大改變，
還是可以每年安排一次國外旅遊、買個好鞋、奢侈的包包犒賞自己。
✎買房與租屋對退休規劃有影響嗎？
買房，如果已還清房貸，退休後每月開銷會大幅減少，
而且如果真的急需錢，就可以賣掉房子，
房子是一大筆資產，不過買房子要付很久的房貸….
可能在還能工作的期間，能存的錢比較少，
所以就建議買一些穩賺的儲蓄型保單，
強迫儲蓄，退休後還可領一筆
想了解更多儲蓄險的詳細介紹
儲蓄險推薦保單：請看這篇(←點擊前往)
租屋相對來說，會增加每個月的開銷，
還在工作的時候也許還好，退休後可能就會感受到繳租金的壓力，
不過在上班期間手頭上的資金較多，
可以做一些股票投資，或是買健康險等，保障自己的退休生活。
簡單來說，買房租房各有利有弊，看個人需求，
不過，許多人覺得有了房子，才是一個家，有心靈安撫作用，
如果是這樣，情況許可的話，買房子也許是個好選擇。
✎退休規劃 從三張保單開始
一般建議年輕人可透過「薪資三分法」規劃退休，
也就是月薪60%作生活費、30%為保險規劃、10%可做積極性投資；
30%保險規劃就是做好基礎保障，像是醫療險或利變型壽險，
醫療險是對自己負責，
利變型壽險則可以選擇滿期可轉即期年金的方式進行；
10%則建議投入風險性相對較小且鎖利的美元保單。
推薦閱讀：教你如何準備退休規劃(←點擊前往)
至於40至50歲距離退休年齡更近，但仍有15到25年的時間複利可好好運用。
📝結語與建議
當我們對未來可以領到多少退休金，有個大概的概念之後，
另外自行再準備退休金，可能就不會感覺到困難重重
但是，光靠這兩筆(或是三筆)的退休金收入，
就真的夠你的退休生活使用嗎？
小資女只能提醒你:
千萬不要以為不會有突發狀況發生，
也不要以為計劃永遠都會照著你的計劃走…..
可別等到“錢到用時方恨少”才來懊悔存得不夠多喔
至於你退休後每個月想要花多少錢?
取決於你退休後想過怎樣的生活
假如你想過，每個月都可以無後顧之憂的花光五萬的退休金，
那麼，這筆生活費扣掉你可以領到的退休金與老年給付後的缺口，
就是現在的你應該要去努力的地方囉~
如果你還沒有一個屬於自己的退休金儲備計劃，
空個周末出來給自己，
好好計算一下未來退休後每個月會花費多少
以及想過怎樣的生活吧！
以下文章能幫助您了解退休規劃保險的資訊
建議可以多加閱讀，讓自己成為理財高手唷~~
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