基金投資門檻低、強迫儲蓄、省時間等眾多好處，是新手投資的第一首選，
買基金第一步就是要先開戶，想投資基金要去哪開戶比較划算呢?
【2022基金推薦】基金入門必看！在家線上一指搞定基金開戶免跑銀行
到底什麼是基金?有哪些優缺點?買基金要手續費嗎?
投資新手、老手都適合的基金平台推薦｜每月最低1000元即可無痛投資
教你如何快速基金開戶踏出理財之路，就跟加入會員一樣簡單
小資女通通幫你整理好，基金開戶流程看這篇就搞定囉！！
最後更新時間：2022/2/13
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基金是什麼?投資基金的好處
基金是非常熱門的投資工具，到底什麼是基金呢?
我適合投資基金嗎?告訴你新手投資人一定要認識的基金優缺點
又稱共同基金
💬意思是集結眾人的資金，由專業經理人操盤管理，
經理人將資金分散投資至不同標的(股票、債券、外匯等)，投資人共同承擔風險、分享利潤，
根據基金經理人的投資績效，賺取其中的價差達成獲利的目的。
投資基金優缺點一次看 | ||
| 優點 | 缺點 | |
| ✔節省研究時間 ✔分散投資風險 ✔投資門檻很低 ✔變現靈活度高 ✔可以合法節稅 | ▪對投資的掌控度低 ▪投資成本比較高 | |
| 適用族群 | 小資族、月光族、手上資金少、沒時間研究、大額投資人、投資新手 | |
❤️基金的5大優點
1.節省研究時間
只要決定想投資的方向，並學會挑基金的方法，你就可以懶人投資，
不用自己研究財報、盯盤、追蹤市場訊息，全都交給專業經理人操作管理
2.分散投資風險
基金種類非常多，投資的範圍很廣，選擇性多，你可以同時持有多種類型的基金商品，
將資金分散於股票、債券、房地產…等投資標的，基金能將投資多樣化，風險遠比投資單一股票來得低
3.投資門檻很低
基金投資金額不需要大筆資金才可投資，只要最低每月1000元(台幣)就可以馬上開始投資了，
讓你用小額資金，卻可以參與全球大筆資金的投資市場！
4.變現靈活度高
可以隨時向基金公司要求贖回或至股票市場（封閉式）將其賣出，
變現容易，基金公司一定要依淨值回買，不會有賣不掉的情況
5.可以合法節稅
境內基金配息需列入個人綜合所得稅，可與其它利息收入一同享有27萬免稅額，
境外基金投資利潤或是配息收入需列入海外所得，海外所得新台幣600萬以下免稅。
反倒投資股票獲利需要繳交1.5‰至3‰的證交稅，而股利收入超過一定額度也必須繳稅。
💔基金的2大缺點
1.對投資的掌控度低
基金是由基金經理人代為操作投資，因此投資者對於實際的投資狀況，所掌握的了解程度是比較低的，
投資人如果對績效或市場有疑問只能尋求銀行理專。
好在現在部分投信投顧基金公司0800客服專線會有專業投資顧問可以回答問題，
甚至還有公司有粉絲團Chatbot等管道，方便投資人諮詢。
2.投資成本比較高
基金畢竟是請別人來幫你操作，就會需要支付額外的花費，像是申購手續費、經理費、保管費…等費用，
因此，在投資基金時，需要特別留意到這些額外的成本！
投資一定有風險，投資基金有賺有賠，到底賺什麼?賠什麼?主要有以下3種獲利來源，如下表
投資基金賺錢賠錢方式 | |||
| 項目 | 價差 | 配息 | 匯差 |
| 基金賺錢 | 市場上漲低買高賣所產生的報酬，是投資基金主要獲利來源 | 投資「配息基金」可額外獲得配息收益 | 投資「外幣計價基金」，因買賣時機點的匯率波動產生匯差收益 |
| 基金賠錢 | 市場下跌造成損失 | •當利率大幅波動容易對債券型基金造成衝擊 •若配息造成基金淨值下跌，可能損及本金 | 賣出時新臺幣貶值，可能造成損失 |
基金投資你必須知道的三類費用成本
買基金前要先了解會有哪些成本?免得報酬率被隱藏成本的小偷給偷走啦！
基金所有費用主要可分為三大類
- 申購（在購買時支付）：申購手續費有2種（前收型、後收型）
- 持有（在淨值中扣除）：經理費(管理費)、保管費
- 贖回（在贖回時扣除）：贖回手續費、信託管理費（跟銀行買才有）
✱其他費用不列在其中
投資基金從申購到贖回，不管哪一種費用，都可以分為兩類
- 「外收費用」：是看得到的費用，像是申購手續費
- 「內扣費用」：從基金淨值直接扣掉（就是買基金時一單位的價格），不需額外付
收多少表面看不出來，只能從基金基本資料看費率是多少
買基金要多少錢?基金相關費用成本清單 | ||
| 申購基金的成本（外收費用） | ||
| 項目 | 費用 | 收取時機 |
| 1.申購手續費 | 股票型、平衡型基金：3% 債券型基金：1.5~2% | 每次購買基金收取（前收型基金） ✱依各通路折扣不同，銀行大多會有3~5折優惠，而基金公司最低0元手續費 |
| 2.遞延手續費 | 0%~4%/年 | 贖回時支付，按照持有期間長短收取（後收型基金） ▪持有基金越久，手續費率越低 ▪多一筆每年1%「分銷費」：直接從基金淨值中扣除 |
| 申購基金手續費分為前收型或後收型二種，1與2費用是擇一支付 | ||
| 持有基金的成本（內扣費用） | ||
| 經理費(管理費) | 1%~2.5%/年 | 直接從基金淨值中扣除，依基金類型收費不同： 股票型＞債券型＞ETF（費用高至低） |
| 保管費 | 0.1%~0.2%/年 | 直接從基金淨值中扣除 |
| 贖回基金的成本 | ||
| 贖回手續費 | 台幣：0元/30元 外幣：0元/200~800元 | ▪通常免收贖回手續費 ▪每筆可能會收銀行匯費，直接從贖回金額中扣除（實際金額依各家銀行規定） ▪若您所約定贖回的台幣或外幣帳戶為集保指定的銀行，在每次贖回基金0元匯費 |
| 信託管理費 | 0.2%/年 | 直接從贖回金額中扣除（跟銀行購買基金才有，直接跟投顧投信公司買不會有） |
| 其他費用 | ||
| 轉換手續費 | 0元/500元 | 同一家基金公司轉到另一檔基金，可能內扣或外收 ✱依通路免收轉換手續費 |
| 短線交易費 | 買回金額x0.01%~0.5% | 在一定時間內贖回時支付（7天~14天） |
| 反稀釋費 | 3%以下 | 鉅額投資者才需要支付 |
| 備註 | 除了以上四類主要費用外，另外包含交易稅、佣金、管理雜費…等開支 各基金應負擔之詳細費用，可參考各基金的公開說明書。 | |
🔺各大通路買基金最大的差異，在於基金的選擇性以及手續費，
投資人可以先選好標的，再看從哪個管道買，手續費會比較便宜，
要注意喔！差別是「手續費」，基金的單位淨值不會因為不同銷售通路而有所差異
每家平台提供的手續費優惠折扣不同，建議可以自己比價看看，
以免在不同通路購買同一檔基金，費用卻差了好幾倍，多花了冤枉錢。
基金怎麼買?各種購買基金平台比較
當你已經了解基金後，要怎麼開始投資基金?哪裡可以買基金?
以下是所有可以購買基金的管道：
- 1. 銀行
- 2. 郵局
- 3. 投信顧問（富蘭克林國民ｅ帳戶）
- 4. 基金平台（鉅亨買基金、基富通、中租投顧）
- 5. 保險公司（投資型保單）
- 6. 證券商（股票平台）
新手如何買基金?6大基金購買方式比一比！ | ||||
| 通路 | 優點 | 缺點 | 基金種類 | 手續費 |
| 銀行 | ✔基金選擇多 ✔銀行據點多 ✔有理專服務 | ▪投資成本高 ▪要付信託管理費（銀行才有） | 多 | 高 |
| 郵局 | Ｘ | ▪基金選擇少 ▪投資成本高 ▪需要臨櫃辦理 | 少 | 高 |
| 投信投顧 | ✔可線上開戶 ✔投資成本低 ✔有理專服務 ✔專業知識最佳 | 基金選擇少 | 少 | 低 |
| 基金平台 | ✔可線上開戶 ✔投資成本低 ✔基金選擇多 | 實體據點少 | 多 | 低 |
| 保險公司 | 可買一籃子的基金 | ▪基金選擇少 ▪投資成本高 | 少 | 高 |
| 證券商 | ✔可透過股票平台買基金 ✔國外券商交易免手續費 | ▪基金選擇少 ▪投資成本高 | 少 | 高 |
| 最推薦管道 | 投信投顧、基金平台（方便、選擇多、優惠多） | |||
全通路買基金評比分析
銀行
銀行有跟很多基金公司簽約，可以購買的基金種類數量多（上千檔），
但缺點就是費用比較高，手續費折扣低、銀行另收每年0.2%信託管理費，
基金投資長期下來，你可能會因為額外成本，而造成資金虧損，一般通常不太建議在銀行購買基金
郵局
郵局也有代理銷售基金，要購買需要親自到臨櫃辦理比較不方便，基金種類數量偏少（目前只看到129檔）
且手續費優惠少，礙於選擇性和投資成本，比較少人會在郵局買基金
投信投顧
投信投顧公司主要販售自家基金或代理基金，雖然基金選擇較少，
不過最大好處是手續費便宜，最低可能會有0元手續費的優惠活動，
開戶相關優惠多、有會員福利（紅利點數）、智能投資機器人、智能投資方案等，
也有特定的投資專員可以提供你相關的諮詢服務，專業資訊比較完整，
若你有手續費成本的考量，在投信投顧公司購買基金是不錯的選擇！
基金平台
近年來較夯的基金平台，譬如:鉅亨買基金、基富通、中租投顧…等基金平台，
特點是基金種類豐富選擇多，手續費優惠多，適合想自主學習投資者使用
保險公司
保險公司銷售的基金就是投資型保單，投資成本偏高，需額外支付前置費用、保單管理費…等，
通常建議將保險和投資分開處理，畢竟本質上兩者是不相同的東西，因此不建議透過保險公司購買基金！
證券商
證券商的基金種類選擇，主要就是看有和哪家基金公司進行合作，
適合平常有投資股票者較為方便，一般主要是用證券商來投資ETF，比較少使用來買基金
基金開戶推薦：富蘭克林國民e帳戶
最近在研究基金，一直想投資，卻遲遲不知道怎麼開始下手
而今天要介紹的富蘭克林國民e帳戶，就是主要針對基金投資的好幫手
簡稱富蘭克林投顧
💬富蘭克林證券投資顧問在台灣服務超過30年(1991年成立)的全球基金老牌公司，是富蘭克林坦伯頓基金集團在台關係企業，國民e帳戶是透過結合投資資訊和金融科技後，所開發的「線上交易基金平台」。
富蘭克林國民e帳戶七大特色
國民e帳戶
提供網頁和APP雙版本的數位下單基金平台
快速開戶隔天即可下單
在家5分鐘線上開戶免出門非常方便快速
各種智能投資工具運用
- 智能定期不定額（業界首創）：運用技術指標「布林通道」計算適合加/減碼額度，
依據市場狀況建議您每次扣款金額，以提高投資勝率與最佳化投資報酬率 - 國民理財機器人：只要回答簡單問題，透過AI演算法分析出最適合你的基金組合，
還會定期依據市場狀況給你投資組合調整建議，非常適合投資新手、沒有時間研究的投資人，
而且利用機器人還可以幫助你減少情緒的波動影響，進而保持投資原則的紀律性
基金種類多元
目前富蘭克林的基金總數為102檔（在台總代理77檔基金、加上富蘭克林華美投信25檔基金）
基金種類的選擇十分多元，包括：全球型基金、債券型基金、伊斯蘭/波灣債券型基金、
多空策略混合型基金、歐美區域型基金、新興市場型基金、產業型基金、平衡型基金、
以及印度、日本等單一國家型基金。
低門檻低費率
最低只要1000元，即可每月定期定額投資（單筆1萬元），低手續費、免信託管理費與轉換費，
對於小資族或是投資新手，投資門檻真的不高，很容易就可以開始進行投資
有紅利點數可折抵
透過富蘭克林國民e帳戶來進行交易基金，或參加指定的活動就會得到紅利點數回饋，
這些紅利點數可以用來折抵申購時的手續費，紅利1點可折抵台幣1元，
最多可折抵到0元手續費，可以完全讓你買基金免付手續費
會員優惠活動多
只要加入富蘭克林國民e帳戶，變成會員，就可以得到投資下單的相關優惠和回饋的紅利點數，
這些優惠都可以幫助你降低投資的相關成本，優惠活動有壽星優惠、年度回饋、忠誠戶回饋等，
此外，還可以參加獎品限量兌換活動，有機會拿到桌曆、行事曆、或是電子禮券…等獎品
富蘭克林還有一個很特別的模式，叫做「存基金」，即便遇到行情低點也不會中斷投資的一種方法，
不考慮當下的市場情緒是好還是壞，每月定額投入，慢慢積沙成塔，
強迫每月儲蓄投資，也有平均成本的效果，讓存錢理財變得更容易
🆕好消息～今年推出業界首創的「智能定期不定額」新功能，進化升級「存基金2.0」囉！
比以往的定期定額投資更有效率，再也不怕追高殺低，邁向全自動化的數位理財服務
投資最怕在高點買入，最好在低點購買，不清楚市場上漲時該減碼多少?市場下跌該加碼多少?
現在可以運用AI技術直接為投資人算出每次扣款金額，免去設定金額的時間，藉此增加報酬速度
👉按此看更多存基金2.0介紹
如何開戶富蘭克林國民e帳戶?限時開戶優惠活動
想買基金，首先你必須有自己的基金帳戶，也就是要申請開戶
（就跟網購買東西一樣，你要有一個網購會員的帳號）
開戶時，會約定一個專門扣款的銀行帳戶，之後你下單買基金，基金公司就會從該銀行帳戶自動扣款
富蘭克林提供3種開戶方式：
1. 網銀線上開戶
2. 晶片金融卡線上開戶
3. 郵寄開戶
建議優先選擇網銀或金融卡開戶，最簡單方便，最快隔天就可以成功開戶了！
但要注意的是，約定扣款帳號必須是台灣集保公司有簽約的銀行，也都會公告於富蘭克林官網上喔～
（除非你沒有上面提供的銀行或是要幫小孩開戶等原因，才選擇郵寄開戶，
因需要寄文件給富蘭克林公司審核，開戶時間會比較久一些）
富蘭克林國民e帳戶3種開戶方式 | |||
| 項目 | 網銀線上開戶 | 晶片金融卡線上開戶 | 郵寄開戶 |
| 年齡 | 需年滿20歲 | 需年滿20歲 | 不限年齡 |
| 準備資料 | ✔身分證正反面+第二證件正面圖檔 （健保卡、駕照、護照擇一） ✔白紙上手寫簽名圖檔 ✔扣款銀行帳號及網銀登入帳密 | ✔身分證正反面+第二證件正面圖檔 （健保卡、駕照、護照擇一） ✔白紙上手寫簽名圖檔 ✔讀卡機+金融卡 ✔扣款銀行帳號及金融卡密碼 | ✔身分證正反面+第二證件正面影本 （健保卡、駕照、護照擇一） ✔扣款銀行帳戶存摺封面影本 ✔本人印鑑 |
| 適用銀行 | 限八家銀行：合作金庫、第一、華南、彰化、兆豐、三信、元大、台企銀 | 臺灣銀行、第一、華南、台北富邦、國泰世華、台新、元大、兆豐、彰化、土地銀行等， 點此查看更多適用銀行 | 皆適用 |
| 適用幣別 | 線上僅限台幣帳戶 ✱外幣帳戶需另行書面申請 | 線上僅限台幣帳戶 ✱外幣帳戶需另行書面申請 | 台、外幣帳戶皆可 |
| 開戶流程 | 線上填資料 🔽 上傳文件圖檔 🔽 登入網銀核印送件 | 線上填資料 🔽 上傳文件圖檔 🔽 讀取金融卡核印送件 ✱需自備讀卡機，限用電腦申請 | 線上填資料 🔽 列印開戶申請書 🔽 簽名並寄回正本文件 |
| 申辦時間 | 24H快速申辦 | 24H快速申辦 | 7-10天 |
▲開戶方式僅供參考，實際請以富蘭克林國民e帳戶公司開戶網頁為準
5分鐘就辦好！線上開戶國民e帳戶6步驟
在進行富蘭克林線上開戶前，建議先準備好以下資料，方便在5分鐘內完成開戶
金融卡開戶要準備的資料
✅身分證正反面圖檔
✅健保卡正面圖檔
✅白紙上手寫簽名圖檔
✅讀卡機
✅金融卡(扣款帳號用)
✅手機(簡訊驗證用)
建議以集保銀行為優先扣款帳號，於每次贖回及基金配息時，不需另行支付匯款手續費
若選擇非集保銀行為約定扣款帳號，則須收取每筆台幣30元手續費、外幣200~800元手續費。
✔集保銀行：中國信託、華南、台新、永豐、第一、兆豐、台北富邦、
國泰世華、彰化銀行、中華郵政(限台幣交易)。
✱用郵局帳號只能郵寄開戶喔
10家指定集保銀行
本篇小資女以金融卡開戶做示範，按造底下6個步驟，就能花5分鐘馬上申辦完成!!
富蘭克林國民e帳戶線上開戶快速流程
- 第一步：手機簡訊驗證
- 第二步：上傳證件圖檔
- 第三步：填寫個人資料
- 第四步：約定扣款帳戶
- 第五步：風險屬性評估
- 第六步：銀行帳號驗證
⚠️注意：一開始申請開戶時，就要先用讀卡機插入金融卡，後續才會讀取得到銀行驗證頁面
否則可能會無法正常跳出銀行驗證頁面，建議申請時從頭到尾都插著讀卡機金融卡喔
STEP 1：手機簡訊驗證
首先點擊進入國民e帳戶網址👉https://8787.tw/fund
一開始先輸入你的身分證字號、手機號碼，按下「獲取驗證碼」，手機收取驗證碼後至網頁輸入
STEP 2：上傳證件圖檔
接著上傳身分證正反面圖檔、健保卡正面圖檔
若無證件圖檔，就只能選擇郵寄開戶，在網路上流程結束後，
列印出申請書，並貼上雙證件影本寄回公司
STEP 3：填寫個人資料
上傳證件後，會自動帶入部分個人資料，只要填寫英文姓名、地址、電子信箱就好
STEP 4：約定扣款帳戶
輸入你要進行扣款的銀行帳號，並選擇開戶的方式、上傳手寫簽名照片
建議扣款銀行帳號以集保銀行為主，每次贖回或基金配息時免匯款手續費
（若之後想更改約定扣款銀行，必須以書面方式申請變更）
推薦盡量用網銀開戶最方便，僅需登入網銀、收取手機簡訊驗證碼即可完成綁定
STEP 5：風險屬性評估
①這一步主要就是想了解客戶本身的財務狀況，和評估本身可承受的投資風險程度，
可以依照個人狀況仔細填寫，將會測試你適合的是哪種風險類型的基金
②資料都填寫完畢後，勾選同意書並輸入專屬推薦代碼：FT30274，即可完成送出
有填入推薦代碼加碼送1筆單筆0元手續費+1筆定期定額0元手續費
投資屬性結果出爐～就可以進行最後一步了！
STEP 6：銀行帳號驗證
①最後要進行銀行帳號綁定，按下「確定」後會另外開啟銀行驗證的頁面
（此時注意仍然有插入讀卡機+金融卡的狀態）
🔔小提醒：進行網銀驗證時，系統會另外跳出新視窗開啟該銀行的網銀登入驗證頁面，
請記得瀏覽器允許或停用彈跳視窗設定
②勾選我同意，點選「將晶片金融卡插入讀卡機中，並按此鍵」
▲ 有成功讀取到金融卡畫面
③會跳出兆豐銀行的頁面，點選「開啟視窗」
▲ 目前銀行驗證由兆豐銀行統一操作
④點選「請下載安裝最新版元件」，安裝後，開啟兆豐銀行元件，回到③開啟視窗
注意：若遲遲沒有跳新視窗，請關掉全部頁面後，點下方按鈕重新申辦
（資料會自動帶入，不用重新上傳和填寫資料）
⑤確認綁定扣款的銀行帳號無誤點選下一步，並輸入「金融卡密碼」
⑥最後「30秒內拔出金融卡再重新插入」，並按下確定
終於大功告成了！交易結果顯示「成功」，表示已經成功綁定銀行帳號囉
▲成功綁定銀行帳號畫面
銀行成功綁定後，通通關掉新視窗銀行驗證的頁面，回到最初①主頁面
等待全部文件處理完畢，此時請勿關閉視窗
恭喜開戶完成囉！就等富蘭克林mail通知審核結果
小資女在申辦後隔天就收到開戶成功通知、密碼函，
並且可以登入富蘭克林、準備開始買基金囉！
若開戶過程不順利，建議關閉全部網頁再重新申辦，
倘若網頁上已顯示「線上開戶完成」，才發現有狀況異常(例如銀行帳號未綁定成功)
則要等10分鐘後或富蘭克林簡訊通知失敗後，才可以再重新申辦喔!
開戶有任何問題可以撥打客服：0800-885-888
另外現正申辦開戶還有優惠福利哦～最多送6000點紅利=折抵6000元手續費（更多優惠活動請洽官網）
國民e帳戶首次登入開通交易流程
- 國民e帳戶開戶作業進度通知
- 自動扣款核印結果通知
- 國民e帳戶登入與交易密碼首次核發通知
- 紅利入帳通知
裡面包含藍色的登入密碼，以及紅色的交易密碼，你必須修改登入及交易這兩組密碼，才會啟用交易權限
富蘭克林國民e帳戶開通交易4步驟
- 第一步：登入富蘭克林
- 第二步：變更登入密碼
- 第三步：新密碼重新登入
- 第四步：變更交易密碼
STEP 1：登入富蘭克林
輸入帳號（身分證字號）、密碼（複製貼上信件內藍色登入密碼）
👉按此登入富蘭克林
STEP 2：變更登入密碼
登入後，輸入初始登入密碼、新登入密碼及密碼提示，點選「確定變更」
STEP 3：新密碼重新登入
更改密碼後，頁面會自動登出，重新登入富蘭克林
STEP 4：變更交易密碼
重新登入後，會跳出修改交易密碼的頁面，輸入信件內紅色的交易密碼，
並且重設自己喜愛的交易密碼及密碼提示、生日、信箱，點選「進行身分驗證」
富蘭克林國民e帳戶評價心得
開戶申辦快速，網頁使用介面簡單明瞭，開通後馬上就收到紅利點數了(超讚!!)
其中最吸引我的功能「理財機器人」及「智能定期不定額」
完全適合我這懶人無誤，堪稱是懶人投資法XD
一般投資新手都有3個困擾：
沒時間研究、不知怎麼挑基金、不知買賣時機點?
借助金融科技的進步，用數據化的方式幫投資新手分析個人財務風險與報酬計算，解決人性的弱點，
幫你分散投資、佈局全球市場，有更多元化的資產配置，輕鬆解決三大投資痛點
這也是許多人選擇富蘭克林平台投資基金最主要的原因
相信透過小資女的詳細圖解說明，大家能夠順利在富蘭克林國民e帳戶註冊，並且展開基金投資的旅程^ ^
✨總結
基金是非常容易入門的投資工具，可以用較低的門檻馬上開始投資，
其實，只要用對方法長期投資，透過時間累積財富，之後就能讓複利幫你錢滾錢！
看完這篇一定要知道的3件事
1、買基金需負擔申購手續費、經理費及贖回費用等等，這是投資基金前最應該要了解的一件事
2、各大通路買基金最大的差異，在於基金的選擇性以及手續費，建議從投信投顧、基金平台購買手續費最便宜，可以幫助你降低投資的相關成本
3、利用本篇教學快速申辦富蘭克林國民e帳戶，享有期間限定開戶優惠、會員優惠等多種福利，
帳戶開通後，記得要修改登入密碼及交易密碼，才會開通交易權限，
只要設好條件，就能自動投資基金，還有免費專屬顧問諮詢！
 延伸閱讀 | |
