很急需用錢來紓解經濟壓力,跟銀行貸款需要具備哪些條件才容易核貸

以及要注意的事項有哪些呢?無薪轉證明也可貸款嗎?

工作是攤販、臨時工、計程車司機、直接領現金…

要申辦貸款而沒有薪資證明就會比較麻煩,這種情況就必須拿出其他的證明。

我的貸款條件好嗎?信貸、房貸、車貸都看過來

信用貸款申請條件的細節

信貸是指依借款人的信用紀錄及還款能力來核准的貸款,

作為是否核貸、貸款額度及利率高低等參考,

且借款人不需提供擔保,銀行長期以來為主要的放款方式,

因此會對借款人的還款來源、職業屬性等情況進行詳細的審查後再予以放款。

各家銀行信貸利率通常落在2%左右,

影響利率的關鍵因素有以下三點:

1. 低利率的優惠期限
大多數的人都只先看利率高低就跑去申請,

但其實有些優惠通常只限前3個月或6個月,過了期限就會提高利率。

參考「總費用年百分率」便能真正找出對自己實際有利的利率。

2. 手續費
金管會規定,信貸手續費皆改為「固定金額」收費,

也就是說,不管你向銀行借多少錢,換算下來,

可能還會比支付的利息多,不見得比較有利唷!

3. 提前還款是否有違約金
若提前還款或全部結清,有些銀行是需要支付部分違約金的,

通常都是3%起跳,有的甚至還會收$3000~6000的帳戶管理費,

總支出加起來,需支付的成本也不小,

但別擔心,在辦理信貸時,銀行都會清楚的告訴你,你也可以自己事先詢問。

第一次辦信用貸款就上手!建議參考這篇(←點擊前往)

 

房屋貸款如何買房比較優惠

買房需要一筆龐大資金,通常會向銀行申請房屋貸款。

而房貸利率都在1.62%左右,

但只要善用以下三大要點,便能替自己降低貸款的負擔:

1.政府800萬元優惠房貸
對於首次購屋的民眾,政府提供不少優惠房貸專案。

只要年滿20歲,本人和配偶及未成年子女名下都沒有自用住宅才可申請,

最高每戶可申請到800萬元,而且貸款成數有八成可核貸及最長30年的優惠。

2.綁約爭取利率的調降
可先與銀行約定某段期間不提前清償,銀行相對會給予多少優惠利率為回饋。

但通常此策略銀行會以前半年或一年以低利率,

綁約期滿後利率可能會比同業高的手段來回應,

這點申貸前還需事先了解清楚怎樣才是對自己有利的。

3.自用住宅借款利息報稅扣除額30萬
購買自用住宅向金融機構借款,借款利息可列舉扣除,

以當年實際支付的該項利息支出,先扣除儲蓄投資特別扣除額後,

以其餘額申報扣除,每年最高可扣除30萬元。

 

另外,汽車貸款也是屬於有擔保的貸款,最高可貸車子價值九成,

但是車子本身不會太貴,所以貸款金額也是有限的,

依個人條件來說,利率不一定比信貸差,但是比房貸高很多。

 

負債整合、債務協商的減債密技

信用卡卡費、房貸、車貸等等債務壓得你喘不過氣嗎?

每個月債務還不完,生活品質下降嗎?

想要減輕債務壓力,不妨試試整合負債,

整合負債能有效降低月付金及利率改善狀況!
1.整合負債:

簡單來說是將個人信貸、信用卡等債務加以統整後,

累積到一個銀行繳納, 好處是可以降低月繳金額與利息,

且整合負債仍是一種貸款,所以並不影響信用狀況,

並且可以減輕申請人的還款負擔及金錢壓力。

但條件有負債不可超過收入15至22倍的上限規定,

所以若負債比過高,就會比較難用整合負債處理債務。

負債整合申請條件:年滿20~70歲之國民皆可
貸款額度:最高可規劃200萬新台幣
貸款利率:最低1.68%起

2.債務協商: 

負債過高的人向債務最高的債權銀行提出協商申請,

另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案,

透過協商溝通還款條件,在經由雙方的同意下解決債務問題。

擺脫債務的方法建議可參考這篇(←點擊前往)

 

看完這篇為大家總結一下
信用貸款、抵押貸款👉是有資金需求時所用
房屋貸款、汽車貸款👉是要買房子或車子時所用
負債整合、負債協商👉是債務太多要整合時所用

當然貸款不只這些種類,也不是說有資金需求就一定要透過信貸,

如果本身有房貸,也可以申請房屋增貸,

都是能依情況做調整的,這裡只是大方向的歸納了一下。

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備

就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆唷!!