Skip to content

只有勞保可以貸款嗎?2023勞保信貸銀行借10萬~30萬申請攻略

最近2023勞保紓困貸款已經開辦了!即使政府每年都會有勞保紓困貸款,
但申請資格限制多、又是限時申請時間相當短,無法申請政府的勞保紓困貸款該怎麼辦呢?
其實除了政府的勞保紓困貸款外,銀行也有勞保貸款的服務喔!
銀行勞保貸款資格是什麼?4招怎麼提高勞保貸款過件率和額度秘訣大公開
只有勞保沒有薪轉證明也可以申請銀行勞保貸款,不僅更好辦,貸款額度也比10萬高,
另外本篇還會提供更多小額貸款方式,就算沒有薪轉且沒有勞保,也可以幫助你快速取得資金!

最後更新日期:2022/12/26

只有勞保可以貸款嗎?2023勞保信貸銀行借10萬~30萬申請攻略

只有勞保可以貸款嗎?2023勞保信貸銀行借10萬~30萬申請攻略

勞保貸款是什麼?3種勞保貸款管道介紹

勞保貸款主要有3種申請管道,只要申貸人有投保勞保,以「勞保異動明細」當作財力證明,
就能透過政府、銀行、民間貸款公司申辦勞保貸款。

勞保貸款是什麼?3種勞保貸款管道介紹

銀行勞保貸款

又稱勞保信貸、個人信貸

 

💬銀行的勞保貸款就是信用貸款,申請條件、流程都和一般信貸相同,
但勞保資料可做為財力證明來申請信貸,即使沒有薪轉證明也可以申請,最高貸款額度一樣受22倍限制、低利率。

民間勞保貸款

又稱勞保代書貸款

 

💬是指將「勞保投保資料」作為財力證明,向民間借貸/融資公司申請一筆資金,
審核條件較為寬鬆,有勞保滿3個月即可辦,無薪轉證明、信用瑕疵也可辦理,
以勞保投保級距、投保時間來核定貸款額度,貸款額度最高50萬,月利率2%~5%(年利率24%~60%),利率高。

政府勞工紓困貸款

又稱勞保貸款10萬

 

💬政府提供的勞保紓困貸款專案,由土地銀行承作,只有在每年年底到年初開放申請,
貸款額度最高10萬、低利率,但必須符合勞保年資滿15年等條件,是過年前救急金的選項

延伸閱讀:2023年勞保紓困貸款申請時間:12/26 ~ 1/7

2023勞工紓困貸款開辦了!3分鐘如何線上申請勞保貸款懶人包

 

3大勞保貸款比較分析

項目政府勞工紓困貸款銀行勞保貸款民間勞保貸款
貸款額度10萬月收/勞保22倍50萬
貸款利率1.718%4%起(依個人條件)月利率2%~5%(年利率24%~60%)
還款期限3年7年5年
優點利率低
前6個月只繳息
不需財力證明、不看信用
利率低
額度高
無薪轉也可貸
審核條件寬鬆
信用瑕疵也可辦

缺點勞保年資須滿15年
限時申請時間極短
額度低
審核條件較嚴苛
利率高
須留意詐騙

政府的勞保紓困貸款雖然利率很低,但申請條件也有限制,最少勞工保險年資滿15年,
職場新鮮人根本沒辦法申請,而且額度最高只有10萬,需求金額更大的話,就要改申請銀行勞保貸款

本篇主要是著重介紹「銀行勞保貸款」,教你只有勞保如何向銀行貸款的技巧!!

 

銀行勞保貸款資格|額度一次看

銀行勞保貸款其實就是信貸,因此申請條件、流程都和一般信用貸款一樣,
差別在於,銀行勞保貸款能以「勞保異動明細」當作財力證明申請信用貸款,就算是沒有薪轉證明的人也可以申請

銀行勞保貸款資格|額度一次看

辦銀行勞保信貸5個條件

年滿20歲
收入穩定
信用紀錄良好
現職工作滿3個月
有投勞保滿3個月/6個月佳

銀行勞保信貸額度、利率是多少

勞保貸款額度一樣按照信貸的月收入22倍做計算,比如平均月收入4萬,最高信貸額度就是88萬,
但實際上銀行核貸的信貸額度大約會是平均月收入的15 ~ 18倍,再加上「無擔保債務總額」因素的影響,實質上貸到的信貸額度可能會再更低

 

如果你只有勞保沒有其他財力證明,則核貸額度、利率計算方式如下:

  • 受勞保最高等級45,800元的22倍限制(約額度100萬)
  • 若有房貸/車貸就會計算每月應繳金額再從投保額中扣除
  • 再扣除投保薪資1/3~1/4的生活花用
  • 有租屋則房租再扣後計算
  • 若有其他信貸再扣減額度
  • 核貸結果一樣會受自身財務狀況(含聯徵資料)的影響

只有勞保信貸額度計算公式 = 勞保最高22倍 – 房貸/車貸月付金 – 投保薪資1/3~1/4的生活費 – 房租 – 其他信貸

 

舉例說明:美美投保勞保最高可貸100萬,有房貸每月要繳10,000元,最高額度就會變成35,800×22=78萬
生活費是11,000元,最高額度就會變成24,800×22=54.5萬,原有40萬信貸則核貸最高額度就只剩14.5萬,
最後聯徵若有瑕疵又會拉低額度並提高利率。

如果你在職只有3個月,跟在職半年/1年,可能就會影響貸款是否過件及額度利率高低,
再加上聯徵分數、銀行政策浮動調整,都會影響額度/利率
下面這段將會跟你分享:提高銀行勞保貸款過件率的訣竅,讓你就算財力信用條件不佳也能輕鬆過件喔!

 

假設跟銀行勞保借錢10萬~30萬,以本息平均攤還,每個月要還款多少呢?信貸條件試算結果如下表:

勞保貸款10萬~30萬試算表

項目勞保信貸10萬勞保信貸15萬勞保信貸20萬勞保信貸25萬勞保信貸30萬
貸款利率5%5%5%5%5%
貸款期限3年3年3年3年3年
開辦費1000元1000元1000元1000元1000元
每月還款金額
2,998元4,496元5,995元7,493元8,992元
總利息7,892元11,843元15,790元19,738元23,682元

 

2023勞保貸款如何申請比較好過|勞保貸款推薦

想要申辦勞保貸款看似簡單容易,但其實裡面有許多層層暗藏的關卡,
如果你想提高銀行勞保貸款的核貸機率,或是想提高貸款額度,
檢附其他財力證明會有幫助(例如:薪轉證明、扣繳憑單、定存單、不動產權狀等等),
若財力評估不佳,那就不要純走信貸,而是結合房貸/車貸等商品會更好

2023勞保貸款如何申請比較好過|勞保貸款推薦

銀行勞保貸款準備資料有哪些?

雙證件影本
收入證明
在職證明
勞保異動明細

 

申請銀行勞保信貸5步驟流程

STEP 1:免費諮詢

銀行勞保貸款是以勞保資料作為財力證明的信用貸款,並非每家銀行都能申請,需慎選銀行,
再加上個人聯徵分數、財力狀況、負債情形、勞保級距等因素影響,你可以先24小時免費諮詢貸款理財顧問
藉此提高核貸機率與滿意的貸款方案,聰明展現自己的優勢!

STEP 2:送出申請

備妥雙證件影本、財力證明、勞保明細等相關文件後,向銀行提交申請填寫貸款申請書

STEP 3:銀行審核

銀行依據申貸人的個人條件與信用狀況進行審核,等待銀行通知審核結果

STEP 4:簽約對保

銀行貸款核准後,申貸人與銀行進行對保,確認核貸金額、還款利率、期限、每期應繳金額等規範

STEP 5:完成撥款

對保完成,待銀行撥款至帳戶,依照合約內容每月如期還款即可

 

🔺最重要的一點須注意的是,倘若你只有勞保而沒有其他的財力證明,是可以申請勞保貸款的,
但不是每家銀行都接受
,並且受上面勞保貸款條件影響,想要提高過件機率與額度,建議還是交給專業的貸款諮詢來協助!

 

臨時急用錢?教你5招無勞保無薪轉怎麼貸款的方法

工作是領現金、沒有薪轉證明、沒有投保勞保、信用不良,甚至是無薪轉也無勞保…等特殊狀況,
要申辦銀行貸款就會比較困難,不過只要運用自身現有的優勢條件,仍然有機會可以成功借到錢喔~

臨時急用錢?教你5招無勞保無薪轉怎麼貸款的方法

1.提供其他財力證明
扣繳憑單、專業執照、在職證明,或是資產型的財力證明像是股票、基金對帳單、定存單、
儲蓄險保單等等,都可以提出來當作加分項目,或定期把現金薪資存入銀行,提升與銀行的往來紀錄

2.申辦擔保品貸款
選擇其他擔保品貸款會比銀行信貸更容易過件,例如:機車貸款、手機貸款

3.有信用卡辦卡友貸
如果你有信用卡可以選擇辦理信用卡貸款,銀行對自家信用卡卡友申請貸款,審核條件較為寬鬆,
假設美美長期使用玉山銀行信用卡,那麼就算沒有薪轉證明,工作收入都是領現金,
去申請玉山銀行的卡友貸,核貸的機率也會比較高喔!

4.保單借款
如果你有可以借款的保單,建議優先利用保單來借錢,不僅是合法小額貸款,不看信用不查聯徵,也不需提供財力證明,
還有保單借款紓困專案,貸款利率比照政府勞保紓困貸款一樣優惠超低利率1.718%喔!

5.當舖借錢
借小額貸款最直接的方式,就是利用「抵押品借貸」,你可以尋找家中是否有價值的抵押品,
例如:車子、古董、機車、黃金、鑽石、名錶…等,就可以拿去當舖借錢

 

銀行勞保貸款常見問答Q&A

 

銀行勞保貸款常見問答Q&A

Q1:申辦銀行勞保貸款前要注意什麼?

若你只有勞保資料而沒有其他財力證明,非每家銀行都會借錢給沒有薪轉證明的人,
需謹慎評估銀行,並注意貸款額度、利率受勞保最高級距22倍的限制和自身財務狀況(含聯徵分數)影響。

Q2:保工會可以辦勞保貸款嗎?

勞保必須要由「公司投保」才會認列,如果是在工會投保勞保,銀行就很難認列財力證明,頂多當作補充資訊。

Q3:只有勞保可以辦勞保貸款嗎?

可以,若能檢附其他財力證明會更佳。

Q4:如何申請銀行勞保貸款30萬?最高可以貸多少?

一、政府勞保紓困貸款額度最高是10萬元,再加上申請銀行勞保貸款20萬元,
就能成功借到勞保貸款30萬喔!或者是提供其他財力證明增加貸款額度。
二、貸款額度依照月收入22倍/勞保最高級距22倍(約100萬)做計算。

 

總結

貸款方案有很多種,只要能善用自身現有的優勢條件,就可以順利借到錢,
希望幸運閱讀此篇文章的你,能成功申請到一筆貸款度過現有難關!

看完這篇一定要知道的2件事

1、銀行勞保貸款就跟一般信貸一樣,可以隨時提出申請,差別在於,
銀行勞保貸款能以「勞保異動明細」當作財力證明申請信用貸款,即使沒有薪轉證明也可以申請。

2、倘若你只有勞保沒有其他的財力證明,是可以申請勞保貸款的,
但不是每家銀行都能申請,並且受勞保最高22倍、自身財務狀況(含聯徵資料)等條件影響,
想要提高過件機率與額度,建議還是交給專業的貸款諮詢來協助!

閱讀更多:急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法

 

 

以下文章能幫助您了解更多理債貸款的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為理債貸款高手唷~~

延伸閱讀