只有勞保可以貸款嗎？2023勞保信貸銀行借10萬~30萬申請攻略
最近2023勞保紓困貸款已經開辦了！即使政府每年都會有勞保紓困貸款，
但申請資格限制多、又是限時申請時間相當短，無法申請政府的勞保紓困貸款該怎麼辦呢？
其實除了政府的勞保紓困貸款外，銀行也有勞保貸款的服務喔！勞保貸款dcard推薦｜2023勞保貸款利率
銀行勞保貸款資格是什麼？4招怎麼提高勞保貸款過件率和額度秘訣
只有勞保沒有薪轉證明也可以申請銀行勞保貸款，不僅更好辦，貸款額度也比10萬高，
另外本篇還會推薦提供更多小額貸款方式，就算沒有薪轉且沒有勞保，也可以幫助你快速取得資金！
最後更新日期：2023/11/1
銀行信貸過件高攻略⏩只要符合這6點銀行信貸條件提高90%過件率！
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勞保貸款是什麼？3種勞保貸款管道介紹
勞保貸款主要有3種申請管道，只要申貸人有投保勞保，以「勞保異動明細」當作財力證明，
就能透過政府、銀行、民間貸款公司申辦勞保貸款。
又稱勞保信貸、個人信貸
💬銀行的勞保貸款就是信用貸款，申請條件、流程都和一般信貸相同，
但勞保資料可做為財力證明來申請信貸，即使沒有薪轉證明也可以申請，最高貸款額度一樣受22倍限制、低利率。
又稱勞保代書貸款
💬是指將「勞保投保資料」作為財力證明，向民間借貸/融資公司申請一筆資金，
審核條件較為寬鬆，有勞保滿3個月即可辦，無薪轉證明、信用瑕疵也可辦理，
以勞保投保級距、投保時間來核定貸款額度，貸款額度最高50萬，月利率2%~5%(年利率24%~60%)，利率高。
又稱勞保貸款10萬
💬政府提供的勞保紓困貸款專案，由土地銀行承作，只有在每年年底到年初開放申請，
貸款額度最高10萬、低利率，但必須符合勞保年資滿15年等條件，是過年前救急金的選項。
延伸閱讀：2023年勞保紓困貸款申請時間：12/26 ~ 1/7
3大勞保貸款比較分析 | |||
| 項目 | 政府勞工紓困貸款 | 銀行勞保貸款 | 民間勞保貸款 |
| 貸款額度 | 10萬 | 月收/勞保22倍 | 50萬 |
| 貸款利率 | 1.718% | 4%起（依個人條件） | 月利率2%~5%（年利率24%~60%） |
| 還款期限 | 3年 | 7年 | 5年 |
| 優點 | ▪利率低 ▪前6個月只繳息 ▪不需財力證明、不看信用 | ▪利率低 ▪額度高 ▪無薪轉也可貸 | ▪審核條件寬鬆 ▪信用瑕疵也可辦 |
| 缺點 | ▪勞保年資須滿15年 ▪限時申請時間極短 ▪額度低 | 審核條件較嚴苛 | ▪利率高 ▪須留意詐騙 |
政府的勞保紓困貸款雖然利率很低，但申請條件也有限制，最少勞工保險年資滿15年，
職場新鮮人根本沒辦法申請，而且額度最高只有10萬，需求金額更大的話，就要改申請銀行勞保貸款
本篇主要是著重介紹「銀行勞保貸款」，教你只有勞保如何向銀行貸款的技巧!!
銀行勞保貸款資格｜額度一次看
銀行勞保貸款其實就是信貸，因此申請條件、流程都和一般信用貸款一樣，
差別在於，銀行勞保貸款能以「勞保異動明細」當作財力證明申請信用貸款，就算是沒有薪轉證明的人也可以申請
辦銀行勞保信貸5個條件
✅年滿18歲
✅收入穩定
✅信用紀錄良好
✅現職工作滿3個月
✅有投勞保滿3個月/6個月佳
銀行勞保信貸額度、利率是多少
勞保貸款額度一樣按照信貸的月收入22倍做計算，比如平均月收入4萬，最高信貸額度就是88萬，
但實際上銀行核貸的信貸額度大約會是平均月收入的15 ~ 18倍，再加上「無擔保債務總額」因素的影響，實質上貸到的信貸額度可能會再更低
如果你只有勞保沒有其他財力證明，則核貸額度、利率計算方式如下：
- 受勞保最高等級45,800元的22倍限制(約額度100萬)
- 若有房貸/車貸就會計算每月應繳金額再從投保額中扣除
- 再扣除投保薪資1/3~1/4的生活花用
- 有租屋則房租再扣後計算
- 若有其他信貸再扣減額度
- 核貸結果一樣會受自身財務狀況(含聯徵資料)的影響
只有勞保信貸額度計算公式 = 勞保最高22倍 – 房貸/車貸月付金 – 投保薪資1/3~1/4的生活費 – 房租 – 其他信貸
舉例說明：美美投保勞保最高可貸100萬，有房貸每月要繳10,000元，最高額度就會變成35,800×22=78萬
生活費是11,000元，最高額度就會變成24,800×22=54.5萬，原有40萬信貸則核貸最高額度就只剩14.5萬，
最後聯徵若有瑕疵又會拉低額度並提高利率。
勞保貸款試算案例
假設跟銀行勞保借錢10萬~30萬，以本息平均攤還，每個月要還款多少呢?信貸條件試算結果如下表：
勞保貸款10萬~30萬試算表 | |||||
| 項目 | 勞保信貸10萬 | 勞保信貸15萬 | 勞保信貸20萬 | 勞保信貸25萬 | 勞保信貸30萬 |
| 貸款利率 | 5% | 5% | 5% | 5% | 5% |
| 貸款期限 | 3年 | 3年 | 3年 | 3年 | 3年 |
| 開辦費 | 1000元 | 1000元 | 1000元 | 1000元 | 1000元 |
| 每月還款金額 | 2,998元 | 4,496元 | 5,995元 | 7,493元 | 8,992元 |
| 總利息 | 7,892元 | 11,843元 | 15,790元 | 19,738元 | 23,682元 |
如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，可能就會影響貸款是否過件及額度利率高低，
再加上聯徵分數、銀行政策浮動調整，都會影響額度/利率
下面這段將會跟你分享：提高銀行勞保貸款過件率的訣竅，讓你就算財力信用條件不佳也能輕鬆過件喔！
勞保貸款推薦dcard、ptt｜2023勞保貸款如何申請比較好過
想要申辦勞保貸款看似簡單容易，但其實裡面有許多層層暗藏的關卡，
如果你想提高銀行勞保貸款的核貸機率，或是想提高貸款額度，
檢附其他財力證明會有幫助(例如：薪轉證明、扣繳憑單、定存單、不動產權狀等等)，
若財力評估不佳，那就不要純走信貸，而是結合房貸/車貸等商品會更好
銀行勞保貸款準備資料有哪些？
✔雙證件影本
✔收入證明
✔在職證明
✔勞保異動明細
申請銀行勞保信貸5步驟流程
STEP 1：免費諮詢
銀行勞保貸款是以勞保資料作為財力證明的信用貸款，並非每家銀行都能申請，需慎選銀行，
再加上個人聯徵分數、財力狀況、負債情形、勞保級距等因素影響，你可以先➡24小時免費諮詢貸款理財顧問，
藉此提高核貸機率與滿意的貸款方案，聰明展現自己的優勢！
STEP 2：送出申請
備妥雙證件影本、財力證明、勞保明細等相關文件後，向銀行提交申請填寫貸款申請書
STEP 3：銀行審核
銀行依據申貸人的個人條件與信用狀況進行審核，等待銀行通知審核結果
STEP 4：簽約對保
銀行貸款核准後，申貸人與銀行進行對保，確認核貸金額、還款利率、期限、每期應繳金額等規範
STEP 5：完成撥款
對保完成，待銀行撥款至帳戶，依照合約內容每月如期還款即可
🔺最重要的一點須注意的是，倘若你只有勞保而沒有其他的財力證明，是可以申請勞保貸款的，
但不是每家銀行都接受，並受上面勞保貸款條件影響，想要提高過件機率與額度，建議還是交給專業貸款1對1諮詢來協助！
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貸款就跟健身一樣，要找對教練，為你量身打造專屬菜單，即可事半功倍！
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2023限時勞健保貸款專案推薦
目前OK忠訓限時推出勞健保貸新方案，簡單準備好勞保異動明細、或健保加保明細即可貸！
只要你符合下列3點，免費填單就有機會通過審核獲得貸款
申請條件：
1.年滿18歲
2.現職投保滿3個月(勞保或健保)
3.最高可貸月收入22倍
臨時急用錢？教你5招無勞保無薪轉怎麼貸款的方法
工作是領現金、沒有薪轉證明、沒有投保勞保、信用不良，甚至是無薪轉也無勞保…等特殊狀況，
要申辦銀行貸款就會比較困難，不過只要運用自身現有的優勢條件，仍然有機會可以成功借到錢喔～
1.提供其他財力證明
扣繳憑單、專業執照、在職證明，或是資產型的財力證明像是股票、基金對帳單、定存單、
儲蓄險保單等等，都可以提出來當作加分項目，或定期把現金薪資存入銀行，提升與銀行的往來紀錄
2.申辦擔保品貸款
選擇其他擔保品貸款會比銀行信貸更容易過件，例如:機車貸款、手機貸款
3.有信用卡辦卡友貸
如果你有信用卡可以選擇辦理信用卡貸款，銀行對自家信用卡卡友申請貸款，審核條件較為寬鬆，
假設美美長期使用玉山銀行信用卡，那麼就算沒有薪轉證明，工作收入都是領現金，
去申請玉山銀行的卡友貸，核貸的機率也會比較高喔！
4.保單借款
如果你有可以借款的保單，建議優先利用保單來借錢，不僅是合法小額貸款，不看信用不查聯徵，也不需提供財力證明，
還有保單借款紓困專案，貸款利率比照政府勞保紓困貸款一樣優惠超低利率1.718%喔！
5.當舖借錢
借小額貸款最直接的方式，就是利用「抵押品借貸」，你可以尋找家中是否有價值的抵押品，
例如：車子、古董、機車、黃金、鑽石、名錶…等，就可以拿去當舖借錢
銀行勞保貸款常見問答Q&A
Q1：申辦銀行勞保貸款前要注意什麼？
若你只有勞保資料而沒有其他財力證明，非每家銀行都會借錢給沒有薪轉證明的人，
需謹慎評估銀行，並注意貸款額度、利率受勞保最高級距22倍的限制和自身財務狀況(含聯徵分數)影響。
Q2：保工會可以辦勞保貸款嗎？
勞保必須要由「公司投保」才會認列，如果是在工會投保勞保，銀行就很難認列財力證明，頂多當作補充資訊。
Q3：只有勞保可以辦勞保貸款嗎？
可以，若能檢附其他財力證明會更佳。
Q4：如何申請銀行勞保貸款30萬？最高可以貸多少？
一、政府勞保紓困貸款額度最高是10萬元，再加上申請銀行勞保貸款20萬元，
就能成功借到勞保貸款30萬喔！或者是提供其他財力證明增加貸款額度。
二、貸款額度依照月收入22倍/勞保最高級距22倍(約100萬)做計算。
✨總結
貸款方案有很多種，只要能善用自身現有的優勢條件，就可以順利借到錢，
希望幸運閱讀此篇文章的你，能成功申請到一筆貸款度過現有難關！
看完這篇一定要知道的2件事
1、銀行勞保貸款就跟一般信貸一樣，可以隨時提出申請，差別在於，
銀行勞保貸款能以「勞保異動明細」當作財力證明申請信用貸款，即使沒有薪轉證明也可以申請。
2、倘若你只有勞保沒有其他的財力證明，是可以申請勞保貸款的，
但不是每家銀行都能申請，並且受勞保最高22倍、自身財務狀況(含聯徵資料)等條件影響，
想要提高過件機率與額度，建議還是交給專業的貸款諮詢來協助！
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