保單借款紓困10萬線上申請：2025各家保單紓困貸款申請流程

保單借款紓困又來了！為考量多數人在過年期間有短期資金需求，每年第一季都可以辦理保單借款紓困，給你神救援年關救命錢！全台21家壽險公司針對受經濟影響而面臨生活困難的保戶，提供保單紓困貸款10萬元、2.165%低利率的優惠方案，貸款利率比照勞保紓困貸款一樣划算。如果你是無法申辦勞工紓困貸款的朋友，這次機會可要好好把握了！
保單借款紓困怎麼辦理?5分鐘看懂申請資格懶人包

2025保單紓困貸款優惠專案：

• 申請時間：2025/1/1 ~ 3/31 (共3個月時間)
• 貸款額度：最高10萬元
• 貸款利率：2.165%
• 優惠期限：3年

究竟限時推出的保單借款紓困方案有比一般保單借款好嗎？什麼是保單借款紓困？利息是多少？有哪些保單能借款呢？申辦需要準備哪些資料？多久可以拿到錢？怎麼還款？保單借款的優缺點、各家壽險承貸電話與注意事項一次告訴你！小資女通通幫你整理好，保單紓困貸款看這篇就搞定囉！！

保單借款紓困是什麼？

若有短期資金急需，可先動用手邊的保險單向所屬保險公司申請保單借款
⚠️必須注意的是，不是所有保單都可以拿來借款，只有「保價金」的保單才可以申貸！

簡稱保價金：指保單的價值

💬意思是你繳給保險公司的保費，扣除保險公司必要成本後，
存放在保險公司的錢，這筆錢會依照保單的約定利率逐年累積，做為未來支付保險金的金額。

哪些保險可以申請保單借款？

保單需要累積到足夠的保單價值準備金、且繳費超過1年以上，才能拿來向保險公司借款
一般來說，長年期的保單（10~20年），或是投資型保單以及還本型保單
通常都有保單價值準備金，就可以辦理保單借款。

例如：

• 傳統型終身壽險、儲蓄險、年金險、利變型壽險、萬能壽險
• 投資型的變額萬能壽險、變額年金險
• 還本型的醫療險、意外險等

❌若是1年期的意外險、壽險、防癌險、醫療險、旅平險就不能辦理保單借款
最簡單的辨別方式，可以翻翻看保單正本後面有「保單價值準備金」，
同時也有減額繳清表、解約金表，就能向保險公司辦理保單貸款

2025保單借款紓困專案一次看

為紓解保戶年關經濟困難資金需求，各家壽險公司將於2025年1月1日開辦保單借款紓困優惠專案

保單紓困借款專案內容：

• 貸款額度：最高10萬元
• 貸款利率：2.165%
• 優惠期限：3年
• 申請資格：符合「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、「經濟困難」其中任1項申請資格，
  且累積達有保單價值準備金的台幣保單即可申請
• 應備文件：保險單借款約定書、保單借款紓困申請書、符合申請資格證明文件
• 申請方式：保險業務員代送、郵寄、臨櫃、傳真、Email、線上遠距或人壽會員專區線上借款等方式至壽險公司辦理
  (檢附文件及申辦管道詳洽各大壽險公司為主)
• 申請期間：2025/1/1 ~ 3/31止

保單紓困貸款利率多少？還款期限多久？

貸款利率

以當時勞動部公布的勞保紓困貸款利率為主，貸款期間都是固定利率。
說明：2025年勞保紓困貸款是2.165%，就是3年貸款利率都是2.165%，不會因為升息而浮動

還款期限

還款期限為3年，3年後將回歸壽險公司就各該保單原訂公告的保單借款利率。
但各公司可視個別保戶當時經濟狀況彈性調整減碼，符合紓困條件的保戶也可以繼續申辦

保單紓困貸款最多可以借多少錢？

例1：美美在國泰有3張保單，合計借款金額最多就是10萬元
例2：美美在國泰、富邦、新光各有1張保單，就可以各別向這3家公司申請保單借款，總計最多可以借到30萬元
🔺實際可借的額度和個人保單價值準備金多寡有關
如果保單價值準備金的金額未達10萬元，仍然只能在申辦當時保單價值準備金額度範圍內借款

保單紓困貸款每個月還多少？怎麼還款？

你可以自訂還款金額，例如每月還本息約2,958元，或有錢隨時還清
3 年內將本息（106,495元）還清即可，3 年後本金未還完將以原保單借款利率計息

• 3年要繳利息：100,000 x 2.165% x 3 = 6,495元
• 每月要繳利息：6,495 / 36 = 180元

相較於一般保單借款利率至少2.7％起跳，每月可省下超過100元的利息！
保單借款的利息是以月計算，大致可分為以下5種還款方式：
1.ATM還款
2.保險業務員幫忙代收
3.銀行臨櫃繳納
4.匯款至指定銀行
5.線上繳款

小密技：目前各大壽險公司推出的紓困措施如下表，【點選壽險公司名稱】快速傳送到保單紓困借款專案頁面

▲實際紓困內容以各大壽險公司公告為主

保單借款紓困申請條件｜如何申請報你知

全台21家壽險公司參照勞工紓困貸款做法，2023/1/1起開辦「經濟弱勢保戶保單借款利率優惠方案」
符合下列條件之一的要保人，可向所投保的壽險公司提出申請：

申請保單紓困貸款4大類資格

✅具保價金的保單才能借
可借款保單由各壽險公司訂定，原則上累積有保單價值準備金的保單即可申貸
❗貼心提醒❗如果不確定自己的保險是否符合借款資格，可以看保單條款，上面都有明文約定，或是直接詢問業務員喔！
✅申請人條件符合下列其中任1項：
1.身心障礙者
2.低收入戶或中低收入戶
3.特殊境遇家庭
4.經濟困難者

• 有雇主類型：因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、
  雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
• 無雇主類型：攤商、自營商、自由工作者等，但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。
  

如果你曾辦過2024保單借款紓困，需先清償之前貸款的餘額才可以再度申請

申請保單紓困貸款2步驟流程

STEP 1：檢附文件

✔保險單借款約定書
✔保單借款紓困申請書
✔符合申請資格證明文件
1.身心障礙者➡️身心障礙手冊
2.低收入戶或中低收入戶➡️中低收入戶證明
3.特殊境遇家庭➡️縣市政府核定公文
4.經濟困難者➡️收入減少證明、薪資證明、扣繳憑單、營業額衰退證明、離職證明或失業證明…
除了上述提到的證明文件以外，還有像是公司開立無薪假證明或資遣通知書、進貨憑證等其他證明都可以檢附喔！

STEP 2：送出申請

檢附好以上文件並填具申請書，可以透過以下幾種方式申請：
保險業務員代送、郵寄、臨櫃、Email、傳真、線上遠距、線上借款等方式至壽險公司辦理

🔺當你申貸並核准後，保險公司就會用匯款、支票、臨櫃領現金等管道撥款。

一般保單借款與保單借款紓困比較分析

保單借款本來就屬於保險公司的服務，與最近推出的保單借款紓困最大差別就是利率超低！
對於借不到勞工紓困貸款、因過年臨時急用錢周轉，不無小補

保單借款好嗎？保單借款優缺點解析

相較於一般銀行信貸或是信用卡預借現金，保單借款具有6大優勢：

❤️保單借款優點：
1.低利率
目前新台幣保單借款利率約2.7%~6.9%（保單紓困貸款僅2.165%），而銀行信貸利率最多高達16%

2.免擔保
保單借款為保戶權益，因此保險公司不能拒絕辦理，且不用提供擔保品或保證人
3.免徵信
不需要聯徵、信用評分或提供任何財力證明
4.免手續費
不同於銀行信貸、車貸或房貸，需要支付3,000元~6,000元不等的手續費
5.快速撥款
通常在申請完的當天或隔天就會撥款，因此保單借款很適合應急週轉的管道
6.隨借隨還
申請保單借款不需要綁約，沒有限制還款期限，可以隨時償還利息和本金，資金彈性運用較高

同時，保單借款亦是債務協商中資金週轉的好幫手！因為協商期間是無法申辦任何銀行貸款或信用卡

你有債務問題嗎？如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用，那保單借款只是暫時解決問題，
千萬別再以債養債了！只會讓你的負債越來越高，這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金

延伸閱讀：

整合負債好嗎?教你如何債務整合8大減債技巧

債務協商怎麼談？5分鐘如何跟銀行債務協商懶人包

💔保單借款缺點：

• 超過1年未繳利息，未繳的利息就會計入貸款本金中，開始複利計算
• 保單借款尚未還清期間發生保險事故，保險公司會先扣除欠款和利息，再把剩餘的保險金給付給受益人
• 未償還的本金及利息，超過保價金時，保單就會失效，一旦發生保險事故，保險公司將不予理賠

保單借款注意事項你必須知道的事

保單借款撥款速度快、且利息通常比銀行信用貸款低，算是很方便的借款工具，
但還是有許多風險需要小心謹慎，以免損害自己的權利

✍️保單借款不還，保單會失效
保單借款的錢是從你的保險理賠金預支出來用的，如果沒將本息還清，超過保價金時，保單就會失效！
假設:你本來可以領到30萬的賠償金，但借款金額超過30萬，
萬一遇到理賠事故時，你一毛錢都拿不到，也就是說，你買的保單根本沒派上用場
因此保單貸款最重要的是要留意還款金額，盡快將借款還清
✍️評估事故發生風險，將影響理賠金
借款期間一旦發生理賠事件，會先扣掉保單借款部分，保險公司只會理賠剩餘的保險金，
這樣就會影響到保障，所以借款前還是得先評估必要性，有急用再借為佳
✍️保單借款遲繳利息，負債變多
保單借款雖然不規定還款期限，但要注意的是，保單貸款以月計息，如果保戶超過1年沒繳利息，
那麼沒繳的利息就會計入本金中，以複利計息，造成借款利息變多，默默增加了負債率

建議申請保單借款前，先評估這筆資金的用途，
如果是短期需求（如繳費、生活費、必要支出），確實可以考慮申請保單借款
但如果是長期需求（如投資理財、需要更多資金），則不建議申請，
畢竟保單借款是在預支你未來的保險金，萬一真的不幸發生意外，你的保險理賠也會跟著縮水。
除非真的臨時有急用，等不了申請其他貸款的時間，否則還是建議你向銀行申請信貸、車貸或者房貸

保單紓困貸款10萬不夠用怎麼辦？

同一個人在同一家壽險公司的貸款上限只能貸款10萬元，如果需要的資金超過10萬元怎麼辦？
雖然可以去別的壽險公司再借10萬，但也不是每個人都有2家以上壽險公司的保單，
因此這裡提供你急用錢的時候，除了保單紓困貸款以外的快速借錢方式：

延伸閱讀：

急用錢怎麼辦?2025小額貸款推薦快速借10萬的方法

✨總結

保單借款就跟一般貸款一樣，都是有利率、額度限制，還要特別當心還款繳息期限，避免保單失效喔！

看完這篇一定要知道的3件事

1、保單借款紓困額度最高10萬、利率2.165%、優惠期限3年，
每月只要繳利息180元，3年內將本息還清即享優惠利率，
請務必在期限內還款，若未繳清將會影響保單權益

2、保單借款紓困申請資格需符合：
「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、「經濟困難者」其中任1項申請資格，
且有保單價值準備金的台幣保單即可申請

3、2025年保單借款紓困申請時間：1/1~3/31
全台21家壽險公司皆可辦理(有投保)，可以選擇親自前往臨櫃辦理，或是選擇郵寄、
透過保險業務員代送、或Email拍照上傳、傳真、線上借款等方式至壽險公司辦理
建議選擇線上申請較為簡單方便，並留意申請受理時間

閱讀更多：年關難過用保單借款好嗎?6大問題一次搞懂!

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建議可以多加閱讀，讓自己成為貸款高手唷~~

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