卡債、房貸、車貸、信貸繳不出來，每個月的薪水收入都拿去還債，能透過債務協商減輕債務壓力嗎？
申請債務協商後果確實會被認定信用不良，但在協商之前，倘若債務人就已經有遲繳、催收、呆帳、
信用卡被強制停卡等等的情況，其實信用不良早已發生，若不申請前置協商，信用不良只會持續惡化，
最終將遭到法院強制執行、法扣，且聯徵信用不良註記會持續更長的時間…
因此透過債務協商調整還款方式，待債務清償滿1年後，就能恢復信用，
前置協商只是暫時性的信用不良，並非永遠，最主要功能還是為債務人信用不良止血並盡速還清債務重獲人生！
但對債務協商感到陌生，一篇了解債務協商後果和債務協商失敗後會帶來什麼影響等債務協商常見問題
讀完本篇文章就能解決您目前的疑惑，也能讓您更有方向去處置債務協商的問題。
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債務協商後果有什麼影響？
在申請債務協商後，銀行會立即凍結債務人手中所有信用卡，不僅無法使用信用卡，也不能申請任何貸款，
必須等債務協商清償完後滿1年，才可以再跟銀行申辦信用卡及貸款
債務協商3大後果
無法使用信用卡
金融機構會強制停用申請人的信用卡及現金卡，也會禁止新申辦信用卡
無法申請貸款
如果之前申請的信用貸款額度還沒用完，也會被限制動用，並且不得再申請新授信額度
聯徵中心註記
一旦進入債務協商、更生、清算程序後，個人信用報告就會有不良信用紀錄
債務協商多久恢復信用？
前置協商繳清多久可以申請信用卡？卡債還清多久恢復信用？
當債務人在債務協商清償或前置協商一次清償後，且在還款期間沒有任何違約、拖欠之情形，
就能在清償後1年移除聯徵信用註記，恢復信用，決定債務協商後多久恢復信用的關鍵在「清償日」
債務協商主要有前置協商、個別協商、更生／清算三大類，依據不同程度的協商，各有不同註記年限：
銀行公會消金案件債務協商／消債條例前置協商註記
- 前置協商不成立：「結案日」 起加6個月
- 前置協商成立：履約完成日或提前清償日加1年
- 毀諾未清償：自毀諾日起加3年
- 毀諾後清償：清償日起加1年，但不超過毀諾日起加3年
個別協商註記
- 個別協商成立者：自協商成立日起 ~ 至履約完成日或提前清償日止
- 個別協商毀諾／終止者：自毀諾／終止日起加3年，惟不超過個別協商協議書約定之清償日
- 個別協商毀諾後逕行全部清償該筆債務者：自該筆債務清償日加1年，惟不超過該筆債務毀諾日加3年
更生／清算註記
- 自破產宣告日或裁定清算開始日起，揭露10年
- 自更生方案履行完畢日起註記4年，但最長不超過10年
| 假設美美前置協商成立後3年就把債務全部還清，那麼4年後信用就可以恢復， 但如果花了15年才把債務還清，那麼信用恢復的時間就會在協商後16年。 |
⚠️特別注意：順利償還債務後，一定要向債權銀行申請取得「清償證明」，
並向聯徵中心確認自身沒有債務協商的註記，才不會影響使用信用服務的權益
※若協商清償後想跟銀行重新申辦信用卡及貸款，建議不要和之前有欠款的銀行申辦，雖然聯徵紀錄上刪除了，
但債權銀行內部的資料仍然有過往辦理協商紀錄，會直接影響信用評分而導致核准困難，銀行這麼多間，就換間申請吧！
債務協商後還能貸款嗎？
當你跟銀行申請債務協商後，在協商還款期間，尚未清償債務之前，
是無法向銀行辦理任何貸款的(信貸、車貸、房貸等)，也不能使用與申辦信用卡，
不過目前正處於債務協商(前置協商)中或是債務剛清償卻突然急用錢該怎麼辦？
債務協商會影響工作嗎？
債務協商並不會影響工作，絕大多數會影響的原因是債權人強制執行扣薪，才會影響到工作，
許多債務人怕說銀行是否會向公司詢問相關資料，導致公司得知自己信用不好而失去工作，
但只要你的信用不影響到公司運作，基本上債務協商影響工作的機率很小，
除非是向法院聲請更生或清算，才會對任職工作有所限制以及社會聲譽的影響。
前置協商失敗怎麼辦？
申請前置協商卻慘遭銀行退件，被銀行開了前置協商不成立而造成協商失敗，
那就必須搞清楚前置協商沒過的原因，才能讓下一次的協商得以順利過件
常見前置協商失敗原因
- 資產大於負債
- 近期剛貸款下來
- 近期大量刷卡消費
- 準備資料不足
- 還款能力不足
- 非屬於金融機構的無擔保債務
- 協商過程無法與銀行達成協議共識
- 不符合債務協商資格
當債務協商不成立，可以申請前置調解或是準備再次協商，第二次申請前置協商需要半年後才能再次申請，
但可以透過這段期間進行改善財務狀況，強烈建議不要急著更生或清算，除了對債務人聲譽造成負面影響，
更生和清算也會對個人信用造成極大損害，會留下永久紀錄，這兩種方法實在是債務協商的最後手段了。
✨總結
一般人會糾結到底要不要申請債務協商？申請債務協商的後果，
是信用報告上會有聯徵註記，害怕這樣就不會有銀行願意放款、信用卡也沒辦法使用…
債務協商不是信用破產，是將信用不良打掉重練
其實在協商前，若經常遲繳、信用卡只繳最低應繳時，早就有信用不良的情況，就算沒有申請協商，銀行貸款也貸不下來
因此當你財務狀況已經撐不下去時，請果斷申請前置協商打掉重練吧！
等債務全部清償後1年，聯徵註記消除了，便可以再和銀行重新培養信用
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建議可以多加閱讀，讓自己成為理債貸款高手唷~~
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