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台灣人最常使用的理財工具是保險
為什麼有那麼多人覺得自己買了很多保險應該可以很安心,
但要申請理賠的時候,才發現自己買的保險完全無法承擔所面臨的財務風險….

本篇帶你認識了解如何正確用保險理財

就保險而言,當我們繳交保費給保險公司,

扣除預期理賠金以及營運成本之後,保險公司會將這些錢使用在投資活動上,

又因保險契約期間通常為長期,所以保險很適合作為長期投資理財的工具!

【小資族福音】教你如何用保險理財

理財的工具可以分為四種:

流動性投資工具安全性投資工具風險性投資工具保障型保險工具
特性隨時可變現不會虧本風險高,報酬高價格較低廉
舉例活期儲蓄、國債長期債券股票、基金消費型保險

 

保險理財商品大約有這三項:

1.儲蓄險:

就像和保險公司約定好了存錢的期間、領回時間和存錢的金額一樣,

當保險契約到期之後,就可領回一定的金額。
2.分紅保單:

運作方式和儲蓄險差不多,但利息由保險公司每年的營運績效來操作,

景氣好就能賺到額外的收益;景氣差則可能損失。
3.投資型保單:

保單價值準備金是由客戶自行選擇投資標的,

通常是共同基金或是貨幣市場,投資的盈虧皆由保戶自行承擔。
今天要來詳談的是投資型的保險,雖然它屬於風險性投資工具,

但只要慎選保單,他也可以是一個很好的投資理財工具!

投資型保單繳交費用

前置費用是投資型保單一定會收取的基本費用,

用來支付保險公司銷售保單的人力與行政各項成本。

超額保費有些投資型保單可讓保戶在定期定額繳費之外,有多餘資金時可彈性繳費,

但會從額外繳交的保費中收取費用。

管理費用主要用來支付保險公司維持保單運作的行政成本,

不管是哪一種類型或是哪一種幣別計價的投資型保單,每月都會付一筆管理費。

其他費用例如超過免費次數的轉換費用等,或是後置費用,如解約、部分提領費用等。

建議你購買前,一定要先知道投資型保單的關鍵問題,

弄懂運作原理,才不會變成行銷話術下的冤大頭。

🌀有幾件事一定要注意:
弄懂投資型保單的內涵
變額萬能壽險和變額年金保險的差異,主要在保單設計目的、費用率。
投資型壽險主要目的在保險;年金險主要目的在儲蓄。
投資標的部分,兩者都可以做基金投資和轉換,也可投資外幣。
前置費用方面,前者須繳交首年度保費的 150%,分 5 年繳清;

後者費用為年繳保費的 2%~5%。
保單的保險成本(亦稱危險成本)也不同,

前者依年齡和性別每月收取費用;

後者是儲蓄性質,沒有保險成本。

變額壽險分甲型和乙型
甲型的身故理賠金額是
保單投資帳戶價值和保額兩者取其大。

且保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化,
投資帳戶價值總額越高者,保險成本會越低。

乙型的身故理賠金額是
保單投資帳戶價值和保額兩者相加。

保險成本固定,
不隨保單投資帳戶價值而變化,
終其一生,乙型總收取保費比甲型高,
所以理賠金額也會較高。

我該如何選擇保險?

1. 如果屬於風險承受度低的人,想要有保證的報酬,

不求多,但求有,就是選儲蓄型保險。

想了解更多保險的詳細介紹
儲蓄險推薦保單:請看這篇(←點擊前往)
2. 個人是不太建議買投資型保單,費用真的太多太複雜了,

是成本很高的投資方式,不過並不代表完全沒有優點

投資型保單的投資標的非常多:

國內外基金、債券都有,

用投資型保單的方式投資就不需要太多資金,投資門檻較低。

 

其實理財真的不難!
但在還沒對理財有基礎的瞭解之前,
建議多認識、多做功課
相信一定能找到適合自己的理財工具哦~😃

如果你不確定自己的理財觀念是否正確,
可以試試這個三分鐘的小測驗:
http://smartold.businessweekly.com.tw/event/2008/3mins/result.php

 

以下文章能幫助您了解退休規劃保險的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為理財高手唷~~

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