銀行代辦貸款好過嗎?5分鐘搞懂代辦貸款優缺點及推薦代辦公司全解析!

最後更新日期 3月22,2021 by pinuoke

一般人有資金需求時都會向銀行申請貸款,自己辦貸款就好,
為什麼仍有很多人會找代辦貸款公司,來協助代辦銀行貸款呢?
聽說透過代辦申請貸款,可以提高銀行貸款的過件率是真的嗎?
有人說千萬不要找代辦,有人說真的幫忙借到救命錢,或許你對代辦有過不好的經驗…
銀行貸款秘密!破解代辦貸款必知的8大重點
大部分的人因為不了解或是既定的刻板印象而「代辦貸款公司」產生誤解,甚至是偏見
代辦貸款是做什麼的?真的有用嗎?安全嗎?要收費嗎?好的代辦公司是哪家?
本篇帶你突破對於貸款代辦的迷思,以及如何慎選貸款代辦的撇步
各種貸款代辦的相關疑問,就讓小資女為你一一解密吧!

最後更新時間:2021/3/22

銀行代辦貸款好過嗎?5分鐘搞懂代辦貸款優缺點及推薦代辦公司全解析!

銀行代辦貸款好過嗎?5分鐘搞懂代辦貸款優缺點及推薦代辦公司全解析!

代辦貸款是什麼?代辦貸款與代書貸款的差別

很多人誤以為「貸款代辦」不就是民間放款或是地下錢莊高利貸那種公司吧?
但其實貸款代辦公司不是地下錢莊也不是借錢給你的地方
而貸款代辦的公司,是針對你資金需求或債務問題,提供你最佳的解決方案

貸款代辦就跟房仲一樣,買房找房仲,可以帶你找尋理想的房子
貸款找代辦,可以為你篩選比較好的貸款方案,協助你順利向銀行貸款成功

代辦貸款是什麼?代辦貸款與代書貸款的差別

簡單來說,代辦就是在幫助委託人順利銀行貸款的行業

貸款代辦公司 = 提高貸款核准率 + 降低貸款利率

他們懂得貸款程序,熟悉各家銀行的貸款方案,因此能掌握對你最有利的方法,讓你成功申貸!

代辦貸款

 

 

又稱貸款代辦、銀行代辦、貸款顧問公司
💬就是協助貸款人辦理各種銀行貸款,提高貸款核准率,爭取到更好的貸款條件
主要服務是提供最新多元的金融資訊及財務整合的免費諮詢建議,
依照貸款人的收入、信用狀況等條件,比較分析各家銀行的貸款商品,規劃出最合適的貸款方案。

代書貸款

 

 

又稱民間代書貸款、民間貸款、代書信貸、民間信貸
💬就是透過非銀行的金融公司申辦貸款,向代書或是民間金主借款
具有審核寬鬆、撥款快速、不拉聯徵、不看信用等優點,但利率較銀行高
利息是以月計息,月利率約2%~5%(年利率24%~60%)
較適合負債比過高或有債務協商、信用瑕疵等無法銀行貸款者申辦。

代辦貸款🆚代書貸款比較分析

項目代辦貸款代書貸款
定義協助貸款人順利向銀行貸款直接向民間放款公司借款,而非銀行
特點✦提高銀行核貸機率
✦爭取最佳貸款方案
✦免除繁雜貸款程序
✦可節省申貸人時間
✦審核寬鬆
✦撥款快速
✦不拉聯徵
✦不看信用
利率依個人信用條件每月利率約2%~5%
費用申貸成功才收取一筆合理的服務費8%~15%手續費
審核條件
依申貸人的信用分數、財力、還款能力、聯徵紀錄等因素評估有工作即可辦理
適用對象急用錢、信用瑕疵、信用小白、想要有更好貸款條件​急用錢、信用瑕疵、聯徵多查、銀行拒貸者

🔺當你臨時需要一筆資金時,通常建議是先找代辦銀行貸款,
若確定銀行貸不過後,卻又急用錢的狀況下,再轉而向民間申請代書貸款,
但提醒大家,市面上代書貸款公司參差不齊,容易有遇到高利貸的風險,
一定要尋求合法安全的代書貸款,必須謹慎考量喔!

 

代辦貸款公司提供哪些服務?

代辦貸款公司提供信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、整合負債、債務協商、
土地貸款、企業貸款、二胎房貸、原車貸款…等全方位的銀行貸款服務

代辦貸款公司提供哪些服務?
能依據個人不同條件與信用狀況,媒合各大銀行,規劃最合適申貸人的方案,提高貸款過件率!
換句話說,代辦貸款公司就是申貸人與銀行的溝通橋樑,
他們可以透過一些「特殊技巧」協助申貸人找到願意核貸的銀行,幫你成功申請到你所需要的貸款
也能協助申貸人爭取高額度、低利率,因為代辦貸款公司最擅長與銀行談判,
熟悉銀行的審核、評估、送件大大小小的流程,所以處理案件的速度也會比一般人快上數倍,
簡單來說,只要是跟資金需求及財務整合有關,都是貸款顧問公司的服務項目。

 

貸款代辦過件率高嗎?貸款代辦優缺點全解析

貸款代辦到底專業在哪裡?找代辦又有哪些好處呢?以下是貸款代辦利弊分析,給大家自行評估參考

貸款代辦過件率高嗎?貸款代辦優缺點全解析

貸款代辦的6大優勢

1.提供最適合你的貸款方案
你貸款的時候,你會找哪間銀行呢?不外乎就是自己開戶的銀行,或是上網找推薦的銀行
但事實上,每家銀行放款的條件都有所不同、喜愛的客群也不同,不見得適合自身的條件
而貸款代辦業者每個月都承接了大量的貸款代辦案件,時常經手貸款流程,
因此可以根據你的貸款需求,還有你個人的信用條件,
詳細幫助你規劃貸款利率、額度與貸款期數,篩選出比較容易過件的銀行

2.爭取貸款最低利率、高額度
向銀行申請貸款,利率高低會影響申貸人的還款壓力,以及也很重視貸款額度是否足夠,
但每家銀行可核貸的金額、利率皆不相同,很難判斷該選擇哪一家銀行申貸比較好,
而代辦公司會評估你的自身條件,多家銀行交叉比較分析,就能夠幫你規劃出適合你滿意的貸款方案

3.提高貸款過件率
以往我們自己跑銀行申貸,一下補這個資料,一下補那個證明,一來一往浪費了很多時間,
原因就是因為我們根本不清楚哪些是能夠讓貸款成功的資料?
代辦公司熟悉各家銀行的方案,同時也了解各家銀行申辦貸款的條件,
能夠根據你目前的財務、債務、信用條件等等的現況
建議你貸款要準備哪些文件,額外提供哪些證明文件會加分,因此可以提高核貸的機率

4.申辦快速,撥款快
貸款通常有急迫性的需求,自己花時間一家一家詢問後申請,最怕等到的還是不過件的壞消息,
此時透過代辦公司的協助就能節省許多時間,因為他們熟悉各家銀行的貸款作業流程與規定
能讓平時工作忙碌的你,不用每間銀行都跑去詢問,省去四處奔波的時間,協助你快速取得資金

5.善用3次聯徵機會
每次申請貸款都會在聯徵留下紀錄,無論是否有過件,
3個月內申請貸款超過3次就無法再申貸,必須等3個月後才能再次申請
若是被一家銀行拒絕核貸,會影響後續其他銀行的申貸難度,
為了避免浪費寶貴的聯徵次數,自行胡亂送件還貸不到所需的資金,
代辦公司因對銀行方案的熟悉,會將3次機會用在過件率最高的銀行,協助你順利向銀行貸款成功!

6.免費諮詢貸款服務
正派的代辦公司,都有提供免費的諮詢服務,各種貸款、債務上的問題通通可以詢問,
跟貸款顧問聊聊目前的財務狀況,若詢問過後覺得不滿意可以直接拒絕,
得到免費的資訊後,如果要自己申請貸款也比較有方向

貸款代辦的唯一缺點

💔申貸成功需付服務費
代辦公司就像房仲一樣,成交後需要支付一筆服務費
但您提出委託需求是不用收費的,包含中間的諮詢服務都不收錢,
成功核貸後才收取一筆合理的費用,一般行情約占核貸金額的10%
總之,付服務費給代辦公司換取的就是大幅提高貸款成功的機率,
及縮短取得資金的時間,在遇到債務危機時,也算是花錢拯救人生的機會!

🔺代辦公司其實賣的就是他們寶貴的專業經驗,因為經驗豐富,
所以可以給你申請貸款成功最大的方向,讓你可以在最快速的時間,順利貸款

透過代辦來幫忙的話,確實可以提高過件率,但每個人條件及狀況都不同
建議可以先事前免費評估,評估過後確定無法過件,你不會花到任何費用

現在銀行貸款的利率很低,但相對銀行端審核的條件卻非常嚴格,
一般信用狀況良好、財力證明相關資料都齊全的申貸人,大多問題不大
但若申貸人有以下狀況,那麼在申請貸款的過程中必然會有較多波折
小資女整理出幾項常見被銀行拒絕貸款的主因提供給你檢視參考:

申請貸款卻被銀行拒絕的原因

申請貸款卻被銀行拒絕的原因

•沒有固定收入:只要沒有明確的薪轉、收入證明、工作不穩定等,
銀行會認為申貸人沒有還款能力,被否決機率大增

•聯徵紀錄瑕疵:曾經有過貸款遲繳的紀錄都會被放大檢視,或是聯徵次數拉了太多次,
(3個月內聯徵次數超過3次無法辦理貸款),會被銀行認定有問題,都會被銀行拒絕辦理

•信用空白(銀行小白):沒有辦理過信用卡、貸款,銀行可能因為沒有你的資料能參考而拒絕貸款

•信用卡使用狀況不佳:卡費遲繳、常繳最低應繳金額、動用信用卡循環及預借現金等都會被扣分

•月光族(沒有存款):每個月底銀行存摺就見底,會被銀行視作還款能力有問題

•負債比太高:金管會規定無擔保負債不得超過月收入22倍為上限

•有債務協商:如果曾有債務協商的紀錄,要等到債務完全還清2年後,銀行才有可能貸款給你
而且在還款期間一定要正常繳款,不然信用分數無法拉高

•被列為警示戶:曾經有被詐騙的紀錄造成警示戶,除非已解除警示戶,否則銀行是絕對不可能貸款的

有以上紀錄的人向銀行申請貸款比較困難,此時只好向貸款顧問公司尋求協助
或是先努力培養信用分數,日後再重新向銀行辦理貸款

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銀行貸款沒過怎麼辦?解密貸款沒過的9大地雷!

想提升貸款過件率?善用8招立馬提升信用評分!

 

貸款找代辦好嗎?為什麼要找貸款代辦公司?

貸款自己跟銀行申請不就好了,有必要找代辦嗎?還要被抽取手續費
會找貸款代辦公司通常只有一個理由:「因為銀行貸款不容易,被銀行拒絕貸款」
大部分的人在辦理銀行貸款時都會高估自己的條件,認為以自身的條件要辦理銀行貸款很容易
直到被銀行退件才發現沒那麼簡單,或是貸款結果不如預期…

很多人以為自己有穩定的工作,沒有額外的負債,要申請貸款應該只是花時間到銀行填資料的活而已,
但實際上的情況並非如此,根據統計顯示,約有高達65%以上的人都無法成功向銀行貸款
為什麼貸款都不會過呢?其實最主要的原因是沒有找到正確的管道
還有一個常見原因就是對於銀行金融商品不夠熟悉,面對玲琅滿目的貸款方案不知道該如何選擇??

貸款找代辦好嗎?為什麼要找貸款代辦公司?

你可以為自己做一個簡單的測驗,衡量看看自己適合直接向銀行貸款,
或是需要求助貸款代辦公司,以下列出哪些人需要找貸款代辦公司:

辦銀行貸款適合找代辦的常見情況

✅短期內已被銀行退件1次以上
申貸要特別留意聯徵次數的限制,3個月內的上限為3次,超過3次只能3個月後再來辦了
如果近期已被銀行退件1~2次,想再申辦貸款就會更加困難

✅沒有薪轉證明或是特殊職業
工作是領現金、沒勞保,工作不穩定、目前不能提供足夠的財力證明,或是屬於特殊職業:
SOHO族、計程車司機、酒店服務人員、網拍賣家…等較不受銀行歡迎的職業

✅信用瑕疵需要貸款
銀行婉拒申貸,很常見的問題就是信用不良、信用狀況條件不佳,
如果有信用瑕疵,仍需要申辦貸款,這時要評估的問題就比較複雜

✅需要大筆資金
當貸款金額愈大,銀行審核愈是嚴格,不僅不易過件,也可能造成貸款額度不足
在同樣條件下,各家銀行標準不一,因此必須謹慎評估選擇

✅負債比太高
許多人申請銀行貸款失敗,常見原因為負債比太高,銀行的信用評分不足,此時需要分析所有負債項目,
仔細評估個人的財務條件,透過整合負債的方式,有機會順利取得資金

✅無法正常繳款
每月還款出現問題,已經持續一段時間,生活品質也受到影響,發生這樣的情形,可千萬不能再硬撐了!
其中如果有高利率的借貸,更要積極處理,債務才不會越滾越大
債務人只要願意面對問題,處理負債的方法有很多,
專業貸款規劃公司可以提供協助,有效降低您的每月繳款金額

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想處理債務問題?教你8招如何用信貸進行整合負債

 

✅完全沒有相關貸款經驗
第一次貸款不知如何選擇,或是本身信用空白,平常沒跟銀行有經常性往來,希望能夠一次就貸成功

✅問過銀行覺得方案不夠優
核貸金額不足或是利率太高,其原因可能是借款人的條件問題,或是沒有找到適合自身的方案
也可能是銀行本身的利益考量,就如同業務人員,通常會以獎金利潤較高的商品為銷售重點

✅急用錢!無法承受銀行貸不過

✅無法花時間比較各家銀行貸款方案

若是上面的項目你有符合1項以上,自行向銀行申辦貸款過件的難度非常高,
這時候就會建議考慮尋求貸款代辦公司來協助!

貸款找銀行好還是找代辦公司好?

這個問題的答案,必須取決於申請人的條件及信用狀況
若貸款人本身信用良好,工作又屬於銀行眼中的優質客戶,
例如:軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業等,
對於這樣的申請人,直接找銀行辦理貸款當然是沒問題的!

但相反的,目前工作不穩定,無法提供足夠的財力證明,況且還有信用卡遲繳、卡循等不良紀錄
或是有上述列出的特殊狀況,卻又急需要一筆錢的情況下,
而專業貸款公司正是幫助這些有債務危機,無法自行解決的人,
透過貸款顧問協助分析信用及財務狀況,就能避免自己因為沒有足夠貸款經驗,
自行去銀行送件卻被拒絕的窘境,你要知道,第一次貸款不通過,
第二次拒絕機率會更高!這也是為何貸款代辦公司存在的原因了

如果不清楚應該自己辦貸款還是找代辦選哪種比較好?建議可以先評估自身的狀況,你可參考下表:

自己辦貸款🆚找代辦貸款比較分析

項目自己辦貸款找代辦貸款
利率額度貸款資訊知識不足,較難貸到理想方案有專業的貸款顧問協助爭取更好條件
貸款方案只獲1家銀行方案(無法一次多家比較)多家銀行同時評估(快速找到適合自身的銀行方案)
審核時間較慢,不熟悉流程,且要自己請假去處理較快,因熟悉銀行作業流程,可縮短申請時間
過件率核准率較低,信用不佳等因素容易退件核准率較高,量身規劃客製服務,並避免浪費聯徵次數
適用對象信用條件優良、受銀行喜愛職業​急用錢、信用瑕疵/小白、被銀行拒貸、想要有更好貸款條件

自行向銀行申貸難過件的4大原因

1.銀行貸款方案太多,耗時又耗力
一般人找銀行貸款時,對於審核的條件及貸款方案很難完全了解,銀行對於利率之類的細節會模糊帶過
如果想要深入了解貸款方案及審核方式,也必須要花費大量的精力和時間,
最慘的是花時間了解後,最後還是沒過件,不只浪費聯徵,一次的銀行婉拒也會大大影響後續的過件率

2.申請貸款的細節太多,一般人根本無從了解
評估貸款的層面很廣,包含:信用狀況、工作類型及年資、資產、收入、信用卡與銀行往來的狀況…等等,
每個層面又有很多的眉角要注意,即使對於銀行貸款流程很清楚,
但是銀行會因為分行或地區的不同,即使貸款方案和條件相同,也可能有不同的結果

3.銀行門檻高,貸款成功難度越來越高
現在的銀行審核越來越嚴格(金管會要求,避免資金濫發),如果平常很少與銀行有往來,
或是有良好的信用狀況、屬於銀行眼中優良職業,通常無法順利貸款

4.同時送多家銀行申請,影響核貸率及信用評分
在貸款的過程中,如果你送出太多銀行的貸款申請,
每一次的貸款申請都會在聯徵中心留下紀錄,聯徵紀錄銀行都可以查得到
「聯徵次數過多」這是申請貸款很嚴重的扣分項目,會大幅降低貸款成功率

自行向銀行申貸難過件的4大原因

常有人問我貸款找代辦好嗎?主要目的就是為了可以順利申辦銀行貸款
一般根本不知道自己的條件要向哪一家銀行申請貸款才會通過
每個人需求與狀況都不同,如果你目前評估後認為自己找銀行申貸成功機會不大,
或是近期已經被銀行拒貸過,遇到申貸上的困難,則可以考慮委託代辦處理
找代辦目的是:
❤️媒合最適合的銀行
❤️不浪費聯徵和申請時間
❤️提高過件率並爭取理想的利率和手續費
❤️提高貸款額度

其實,「申辦貸款」是一項專業且複雜的事,要準備的資料又多,
往往一個沒注意,不是銀行來回跑,不然就是到最後還是沒有申請通過
都已經很缺錢了,不僅浪費一堆時間,還沒辦法拿到錢,那種心情真的會很崩潰…

因應這樣的狀況,貸款代辦公司的任務就是以他們的專業,還有對於流程的熟稔
以及對各銀行的了解,想盡各種辦法讓申貸人順利貸款,並取得心目中理想的利率與金額

透過代辦不僅可以一開始就提高你申貸的成功率,就算你之前自己試過被拒絕了,
也可以協助你找出申貸失敗的原因,並且解決問題再重新向銀行申貸

簡單來說,貸款代辦公司就像是申貸人的「貸款顧問」
術業有專攻,當我們想買房子時,我們會因為不了解而尋求房仲的協助
同樣的,在我們面對不熟悉的申請貸款作業,尋求專業人士的協助也十分合理

 

代辦貸款手續費要多少?代辦貸款收費方式大公開

代辦貸款的費用會因每間公司、申辦的貸款/委託項目及個人案件難易度而不同,
在此提供正規代辦公司的手續費收費標準,給有需要代辦服務的朋友評估參考:

代辦貸款手續費要多少?代辦貸款收費方式大公開

1.銀行媒合費
如果有機會申辦成功並確定要委託,會先收2000元的銀行方案謀合費用
這筆費用不一定會收取,視案件難易度判定,若是評估沒機會就會明說不會收錢

2.申貸成功才收費
事先不需支付任何費用,貸款核准撥款後才收費,貸款沒過就不收費
收取貸款核准金額10%左右的手續費,不會再加收其他費用
實際收費金額以個人申貸條件難易度而定,通常愈難處理的案件,收費會比較高
除了「債務協商」是事前收費外,其他委託項目都是貸款通過才收取一筆事前議定的服務費

⚠️合法的代辦貸款公司收費方式,只會有這2種,如果有其他收費方式,就要小心是否為詐騙

代辦貸款公司3大收費項目表

項目信用貸款車貸、房貸整合負債與債務協商
說明以個人信用條件,不須提供抵押品或保人的無擔保型貸款提供汽車或房屋作為抵押品的抵押型貸款有還款困難需整合名下所有債務
費用開辦費、行政費用、信用查詢費等相關支出開辦費、動產擔保設定、保險、信用查詢費等費用依照個人債務總額的百分比計價
整合負債:亦同信用貸款,開辦費、信用查詢費等相關支出
債務協商:需向債權銀行簽訂協議,有行政費、律師費等相關支出
收費模式申辦成功後才收費申辦成功後才收費整合負債與債務協商的收費方式有所區別:
整合負債➔申辦成功後才收費
債務協商➔事前收費

以上是辦理銀行貸款時,一定會有的費用,這需要自行支付
而開辦費每家銀行皆不同,除了部分專案可能有免開辦費或開辦費減免優惠
因此可以先了解依你所要申請的貸款費用行情喔

延伸閱讀:

2021年各大銀行(30家)信貸利率比較一覽表

辦理房貸有哪些費用?8種相關費用報你知

2021各家銀行車貸利率比較表(新車及中古車)

 

為什麼委託代辦貸款要收服務費?

貸款顧問公司為了提供更專業的服務,會掌握各大銀行最新的貸款資訊
為申貸人找尋規劃符合自身需求及條件的貸款方案,解決貸款與債務上的任何問題
並協助客戶向銀行送件、照會技巧等完整申貸流程,以利申貸人提高過件率,因此會收取適當的費用
⚠️值得注意的是,合法正派的貸款公司在還未送件審核及成功撥貸前,不會事先收取任何相關費用,
此收費方式最安全,貸款沒核准就不需支付任何費用
代辦公司先花時間幫你處理貸款,事成之後收費才是合理的。

 

想找代辦幫忙處理貸款,但又不想被抽取手續費,因此有的人就會找上標榜「0手續費」的代辦來處理
以為不用手續費非常划算!不過你有沒有想過,免費幫忙貸款不收錢,那業者要靠什麼來營利呢?
沒有收手續費的貸款服務真的會對申貸人比較好嗎?
當你還是堅持要找免手續費的代辦,那麼就要小心了,詐騙集團或是不肖業者會抓準人貪小便宜的心理,
通常看到「代辦貸款免手續費」會發生以下幾種情形:

小心!代辦貸款免手續費6大隱藏手法

小心!代辦貸款免手續費6大隱藏手法

<手法1>. 詐騙個資
有可能不是真的代辦公司,只是詐騙集團想要騙到你的個資、帳戶作為洗錢用

<手法2>. 用話術先騙你委託
在申辦的時候說不用手續費,但是在申貸成功後對保時才說明有此費用產生,逼迫許多客戶不接受都不行

<手法3>. 變更收費方式
用不實廣告,把手續費(服務費)改成其他名稱的費用,其實最終目的都是一樣的,但是收取的費用會更高

<手法4>. 不收服務費,改抽退佣金
俗話說「羊毛出在羊身上」,一間公司要營運,總不能完全不管成本吧?
所以業者為了補貼成本,一樣會從委託人身上賺取所需要的利潤!
但就是改由抽取退佣的方式,這種0服務費方案通常利率比較高,就算不收服務費,也未必比較划算喔

<手法5>. 額度不貸足,抽二次退佣
有些代辦為了賺好幾手的錢,會故意讓委託人沒貸足需要的金額,
等過一段時間後,藉故說發現另一個方案更划算,用話術讓你再去申請另一個貸款方案
你會以為自己拿到更划算的方案,事實上卻要自己負擔違約金,
代辦還可以抽兩次退佣,賺兩手錢,到頭來還是消費者負擔

<手法6>. 不評估條件,送統一方案
免服務費的代辦公司,因為有高退佣,會不管委託人合不合適,
他們都推銷相同的貸款方案,無論申貸人的條件如何,代辦都只送同一種方案,
這種方案很可能沒辦法幫助到貸款人,或過件機率很低

其實,當你會找代辦公司協助,就是手上缺資金,很多人會覺得再收取服務費不合理
但是沒有服務費,就代表該公司沒有明確的收費標準,也因為沒經過認真評估而讓退件風險增加
不肖代辦還利用話術讓你有「賺到便宜」的錯覺,渾然不知自己其實付出更多的錢…

🔺正派的代辦公司有明確收費標準,且會事先說明好收費的方式,能先評估申貸人的條件,
比較謀合後才會幫委託人安排送件,申貸人會得到比較完整且保障的服務,也會有好的售後服務
不怕會被抽取多次退佣或是自行承擔違約金,讓你請代辦處理可以安心託付,相對下較保險

代辦貸款公司就是利用各種方式想辦法讓銀行順利核貸,
只要最後談成的利率和貸款金額符合客戶的需求,此貸款案件才算成立,最後才會產生貸款代辦的服務
成功核貸後就會收取一筆事前議定的服務費,就像是中介一樣

正規代辦收費方式都是先與客戶溝通過的,收費高低會以案件難度判定,
如果您希望服務費低一點,是可以協調的,假如談不成,可以直接拒絕這場貸款服務
因此在委託代辦貸款前一定要問清楚相關費用計算,認為費用在能夠接受的範圍內再申請辦理
若經過衡量後發現費用過高那就建議不要找代辦公司了,避免後續產生紛爭

 

找代辦貸款公司要注意什麼?揭發代辦貸款暗藏的陷阱!

市面上有許多非法的民間貸款代辦組織,素質參差不齊,
如果找錯代辦公司甚至不小心找上地下錢莊!以為借小錢應急,卻被高利貸錢滾錢,後果不堪設想…
「代辦貸款詐騙」事件時有所聞,不肖代辦業者可能只是個人小間公司,或是詐騙集團佯裝的空頭公司
當您沒有仔細挑選代辦公司,一時貪圖方便不經思索就委託,可能會被騙取個資、金錢等後果
以下列出幾種不肖代辦慣用詐騙手法,請注意哦!不要上當

找代辦貸款公司要注意什麼?揭發代辦貸款暗藏的陷阱!

❗遇到不肖代辦被詐騙的6種後果

<風險1.> 假造申貸資料,聲稱保證過件
如果有代辦公司跟你說可以幫忙做假美化你的收入條件,
其實是違法修改申請人的授信資料,並用話術說服你銀行一定可以申貸成功,就要特別小心了!
請記得貸款人是你,在銀行留下紀錄的也是你,千萬不要想著假造自己的信用資料這種事
不肖代辦除了會跟你收取高額的事前費用及30%以上的服務費用外
😭騙結果:一旦被銀行發現,會被銀行列為黑名單,並且有信用瑕疵註記,
不但會使未來申貸更加困難,更嚴重的是你可能觸法,吃上偽造文書的公訴罪,得不償失

<風險2.> 個人資料被盜用
貸款人身分證影本、存摺影本與收入證明等等,都需要交給代辦公司處理貸款
如果個資碰到不肖業者有心利用,將會造成日後嚴重損失
😭受騙結果:個資被拿去賣錢,或是涉及人頭帳戶被當洗錢工具使用等相關刑事案件

<風險3.> 請你提供存摺及密碼、提款卡
以幫忙製作財力包裝為由,假借協助客戶貸款,向你索取帳戶並匯款
或是宣稱給存摺就可以幫忙提升培養信用分數的紀錄
如果需要你繳交銀行存簿、提款卡給代辦,非常有可能是詐騙集團

😭受騙結果:被騙錢或自己的帳戶慘變成警示帳戶,你可能也成為詐騙共犯,造成日後不能向銀行貸款

<風險4.> 收取各種不合理的手續費
以各項名義在諮詢時就收費,例如:貸款諮詢費、貸款入會費、律師費、保險費等等
分次要求你先匯款,當你發現有異狀,想解約辦理退費時,
不肖業者還會要求你需支付一筆違約金,否則會請律師提出告訴等威脅,
利用民眾對於司法程序不了解及畏懼再度進行詐騙

😭受騙結果:利用缺錢心理騙取大量金錢,等發現被詐騙卻找不到這間公司,造成自己求助無門

<風險5.> 不小心借到高利貸
不肖的業者觸法,直接與民間當鋪、地下錢莊配合,自己放款卻號稱是合法代辦貸款服務
這類來源不明的貸款機構通常有利率相當高,甚至是用10天算一期的高利貸放款方式,
利滾利的情況下恐欠下高額款項,貸款人申辦時務必多加留意!
😭受騙結果:從此落入高利貸的循環當中

<風險6.> 胡亂送件,導致信用瑕疵
不肖的貸款公司為了提高申貸成功賺取手續費的機會,會直接把客戶案件亂送,同時向很多家銀行送件
造成貸款人聯徵次數過多,反而導致沒有一家銀行願意貸款
銀行對於「近期信用查詢次數過多」的申貸人,會直接判定為信用瑕疵
😭受騙結果:不肖業者亂槍打鳥一次幫你申請,造成你的信用瑕疵,還無法向銀行貸款

在你了解被不肖代辦公司詐騙有哪些嚴重後果後,接下來就要教你如何辨別不肖代辦還有哪些詐騙手段,
這樣就可以事先預防自己被騙,避免損失大量金錢、個資冒用或淪為人頭戶等後果

你一定要知道的不肖代辦常見詐騙手法

⚠️你一定要知道的不肖代辦常見詐騙手法

<陷阱1.> 要求提供證件正本
正當的貸款代辦業者,絕對不會在諮詢時跟你收取證件正本,
只有在核貸時才需要提供證件正本親自向銀行對保,若要求事前提供小心被惡意使用

<陷阱2.> 便宜過頭必有詐
仿間某些代辦公司會號稱純服務不收費,或聲稱先收幾千到1萬左右不等的低廉費用,
等貸款審核通過後,又跑出送件費、銀行疏通費等各種名目的費用,一層一層扒客戶的皮

<陷阱3.> 事先收費or宣稱免費
第一、詢問貸款是絕對不收費,試想一下,你都已經在缺錢了,
還先跟你收服務費,這不是很沒道德嗎?所以一般都是過件後,客戶收到錢才收服務費
只要事前收費絕對有問題,結果錢收了人也跑了

第二、完全宣稱免費更不合理,畢竟沒有人會做沒錢賺的生意,
既然他要幫你處理貸款過程中的大小事,怎麼可能會免費幫你忙呢?
通常要不是事後會冒出很多名目的手續費,要不然就是根本沒有要協助你辦貸款,
只是想要索取你的資料跟證件而已

<陷阱4.> 高額代辦手續費
有些代辦公司收取核貸成功的手續費比例甚高,沒貸到要付費,若貸成可能高達20~30%手續費
一般正規代辦費約在10%左右,費用過高或過低都有問題!

<陷阱5.> 超低利率與超高額度
小心「能申請到超低利率與超高額的貸款」這些話術騙局
或是看到“門檻低、利率低、放款快、保證過件、免審核”的廣告,可要當心了
不肖業者會透過誇大不實的廣告進行詐騙,利用借款人急需用錢的心態
宣稱能夠幫貸款人申請到超低利息,且不用擔保品抵押的貸款,
只要先繳保證金或利息就可成功貸款!等你匯完款後,人便消失無影無蹤

<陷阱6.> 告知信用破產還可以辦理
如果已經信用破產,那麼申貸成功的機率非常低,如果有業者仍告知可辦理貸款,
沒有說明因為成功率低並建議不要申請,就要小心是否為詐騙了!

<陷阱7.> 沒有實體公司可親洽,都約在公共場合
這個就要小心了,不肖業者因為沒有實體公司可以親洽,
常常以咖啡廳、麥當勞等地方約談,以掩蓋無實際公司

<陷阱8.> 沒有公司電話,只用手機聯繫
有些個人或小型詐騙同夥,因沒有公司電話,通常都用手機聯繫進行詐騙
對方會冒充銀行人員,告訴你所需的貸款優惠方案為限時的,名額已滿,
若要追加名額,就必需先匯款或支付手續費,這種只靠網路、手機、傳真的公司,就要提高警覺

<陷阱9.> 沒見面與辦過件就要先匯款
若有業者聲稱要先匯款才能辦理通常就是詐騙,代辦貸款是只有申貸成功才會收取事先談好的服務費用

如果你發現有遇到上面其中1項問題,一定不是優良的代辦就要直接拒絕不予理會,才能夠保護好自己!

 

代辦貸款常見問題Q&A

 

代辦貸款常見問題Q&A

Q1:貸款代辦公司安全嗎?合法嗎?

建議若要找尋貸款代辦,最好找政府立案合法經營的專業貸款公司,即可保障自己避免受騙!
合法經營的貸款代辦或是貸款顧問公司,一定要有「營利事業登記證」和「實體公司地址」
上網也能夠查到統一編號,萬一不幸和代辦發生糾紛,也可以透過管道申訴處理

Q2:為什麼代辦公司可以提高貸款成功機率?

代辦公司每天都在對銀行送件,所以會知道哪家銀行或哪家分行
近期願意放貸給哪些條件的客戶,熟悉各家銀行的方案及審核流程,
避免減少聯徵次數、拉低信用評分,因此可以大幅提高核貸的機率!

Q3:找代辦貸款真的有用嗎?

貸款代辦公司在辦理您的案件時,最後會收取談好的費用,案件成交才會有佣金,
因此代辦會絞盡腦汁來幫您順利核貸,加上貸款代辦的長期豐富經驗,
即使申貸並非百分百有用,但還是會有一定的效益存在著

Q4:代辦貸款一定會過件嗎?

沒有一家代辦可以保證過件,每件個案難易度不同,最終審核結果還是以銀行為主
代辦公司會幫你審慎分析你的狀況,經由評估篩選來提高過件率,但並非保證核准

Q5:找代辦貸款還是沒過怎麼辦?

如果你試過各種管道都不能辦理銀行貸款,就連代辦也無法申貸成功的話
表示你現在狀態不適合銀行申貸,建議有2招解套方法:
(1)先改善信用評分、個人條件,日後再重新向銀行申貸
(2)目前急用錢,則可以考慮找民間申請代書貸款,
原則上不需要看任何條件,但相對利率就會比銀行來的高許多,
因此在申辦前要先詢問方案內容,並仔細衡量好慎選民間貸款公司

Q6:會被迫選擇不合適的方案嗎?

不會,專業的貸款公司確定有把握且經由客戶同意才會送件的,
若是方案覺得不滿意,可以直接拒絕辦理,或是詢問到滿意為止

Q7:委託代辦中途取消不辦會怎樣嗎?

如正式委託後,申辦途中未經對方同意,即擅自放棄中止委託,
很可能會被對方依約要求賠償違約金損失

Q8:已經簽了代辦貸款合約可以反悔嗎?

委託代辦申請貸款會簽訂「代辦貸款合約書」來保障雙方權益,
你已經委託代辦公司申請,代辦業者也告知了申辦的銀行,
照理說你反悔就是視同違約,要看合約當中怎麼簽屬決定
建議簽約前,要詳細了解合約書內容,
如果反悔不貸,解約是否註明需要負擔違約金,違約要罰多少,
並確定需要支付的費用是多少再進行簽約

 

銀行代辦貸款推薦|如何選擇好的代辦公司

當你懂得怎麼避開不良的代辦公司後,到底該如何挑選合法可靠的代辦公司呢?
以下提供幾個方法判斷,讓你申辦貸款時才不會吃大虧

銀行代辦貸款推薦|如何選擇好的代辦公司

銀行代辦貸款推薦|如何選擇好的代辦公司

挑選優良代辦貸款公司必備5大點

1️⃣.大品牌是首要選擇
知名度高、具規模且是老字號的公司,這種大公司會很注重企業形象,
不會做出詐騙或不法行為,來毀掉好不容易經營起來的企業形象
再加上牌子老經營的越久,通常代表正派經營,否則早就被檢舉或告到倒閉了

2️⃣.公司規模與專業獎項
大公司都會有一套稽核控管制度,目的是為了避免員工有不當的行為
很多貸款代辦公司都是1~5人的個人小型公司,無人稽核管理,招牌被砸爛了就換個名字重開
同時具規模的公司,才可以妥當的保管好你的個資,不會讓個資外洩
甚至有獲得一些相關的獎項跟證明,這樣的公司才是比較能夠信賴的

3️⃣.服務成功案例多
每個人的條件與貸款需求都不盡相同,如果代辦公司能在這麼多不同的需求中,
得到大量的成功案例跟客戶見證,就代表這家公司的服務口碑好,而且專業度是值得認可的!

4️⃣.服務的專業度與態度
從與服務專員的對話或互動可以觀察:是急著要你簽約?還是能夠根據你的現況,
詳細的解說合適的建議與服務?處理過程中的專業度如何,重要的內容會不會含糊帶過
只有把客人的需求,當成自己的需求,這才是一個專業的貸款顧問公司的根本

5️⃣.合約與收費方式說明清楚
在溝通諮詢過程中,除了提供專業的協助之外,在簽約前,一定會將合約內容與收費模式說明清楚,
不會口頭含糊帶過,事後再巧立名目收取額外費用

代辦貸款公司服務6步驟流程

代辦貸款公司服務6步驟流程

代辦貸款公司服務6步驟流程

STEP 1:免費諮詢

貸款或債務上的問題,貼心的1對1專員,免費諮詢貸款理財顧問,詳細了解申貸人的需求,提供申貸建議

STEP 2:篩選方案

貸款顧問會先詢問蒐集你的資料及信用條件進行評估,評估後就會告知你:
(1)幫你規劃篩選了哪些方案 (2)哪幾家銀行申貸成功率較高

STEP 3:協助送件

等你選擇好適合的貸款方案後,接著會協助你要準備哪些資料,並協助向銀行送件

STEP 4:銀行審核

專員與銀行進行溝通,提高過件率,銀行會依據申貸人的條件進行審核

STEP 5:簽約對保

銀行貸款核准後,申貸人與銀行進行對保,確認核貸金額、還款利率、期限等規範

STEP 6:完成撥款

對保完成,待銀行撥款至帳戶,代辦公司向申貸人收取手續費

 

最後我的選擇,是他
這間由演藝圈省錢達人侯昌明所代言的貸款代辦顧問公司,
20幾年來屢獲「顧客滿意優質獎」與「傑出風雲企業」以及「2020國家人才發展獎」等許多專業獎項認證
屬於國內老字號的貸款服務顧問公司,品質口碑不用擔心

OK忠訓除了品牌大,在台灣經營23年之久,服務的客戶人數也已經超過160萬人次!
而這些條件,都符合我前面說的挑選依據:公司規模、長期經營、服務的專業度以及大量的成功案例
就像侯昌明廣告台詞講的那句:「那麼厲害~~!」

 

如果你目前有任何貸款或債務困難的問題,通通都可以免費諮詢,會有很多免費的建議

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助申請貸款
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理,才能大大提升過件機率!

這家是小資女唯一推薦正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗,他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

附上他們的服務頁面供大家參考

🔽只要你在以下的表格填寫聯繫資料
就能立即免費諮詢你任何貸款、債務上的疑難雜症~~

銀行貸款代辦推薦第一品牌

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✅年滿20歲以上

✅有貸款需求意願

✅填寫正確聯繫資料

“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務”

免費諮詢過程中,服務人員非常的專業,解說清楚,不會為了要賺你的錢而鼓吹你,
若你的條件評估後真的不利於馬上申請貸款,他們也會跟你說明原因與建議

透過OK忠訓諮詢我的狀況時,他們不但給了我實用的建議,甚至提醒現在有很多像我這樣的自由工作者,
經常會忘記培養自己的信用條件,常常都是遇到了突發狀況需要貸款時,才發現自己原來是信用小白,
因此他們第一步,是先給了我近期內先將信用評分培養好的建議,該透過什麼方式去提升信用評分

這點讓我感覺到,他們並不是想急著賺到你的服務費,而是真的切身處地的站在客戶的角度著想,
目前怎麼做,才是對客戶最有利的方法。

就如同他們的服務理念:
「經營的不是貸款的服務,是給人走下去的希望」

想要了解我為什麼之前會委託OK忠訓申請貸款親身經歷分享

推薦閱讀:OK忠訓服務經驗與解析可參考這篇(←點擊前往)

辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是,
不只是節省你的時間成本,還能有更好的貸款方案
最重要的是,經由專家量身規劃,才能讓利息支出降到最低,
讓你可以順利周轉,將資金問題獲得真正解決!

 

✨總結

很多人在遇到債務危機時可能會做傻事,或者做出錯誤的判斷,
其實就是時間的壓力,讓他無法好好的思考下一步該怎麼做才對
最後被逼急了,就跟高利貸借錢,從此進入了萬劫不復的深淵,後悔莫及…

所以為了避免這種情況,真的要找到正確的管道、專業的顧問
希望這篇文章對各位有幫助,盡早解決眼錢難關!

看完這篇一定要知道的3件事

1、代辦貸款不是放款公司,而是協助貸款人順利向銀行貸款成功
強項的地方在於:媒合最適合的銀行、不浪費聯徵、申辦快速
提高過件率並爭取理想的貸款利率、金額和手續費

2、一家正派經營的代辦貸款公司,有官網也有實體店面
代辦公司是否有固定營業場所很重要,最好是選擇老字號大品牌、
服務專業度佳以及非常多的成功案例,收費方式明確並說明清楚較有保障

3、銀行貸款申請看似簡單,不過仍有很多細節需要注意
申請前除了考量貸款額度和利率之外,還要規劃好還款計畫
如果你不知道該如何規劃、評估的話
建議免費諮詢專業的貸款顧問公司,幫助你順利取得資金

閱讀更多:急用錢怎麼辦?教你快速小額貸款10萬的方法!小額貸款推薦靠這招順利借到錢

 

 

 

以下文章能幫助您了解更多貸款的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為貸款高手唷~~

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