買車貸款看這篇!2021各家銀行車貸利率比較最低是多少?5分鐘帶你申請汽車貸款條件、流程、免費試算完整攻略

買車是僅次於買房的第二大消費,很開心終於要買車了,晉升為「有車階級」
不過手頭錢不夠,就沒辦法買下心儀的車款,於是可以透過貸款的方式來買車
無論你要買的是新車,還是中古車(二手車),都能利用汽車貸款應付購車資金需求
辦車貸需要什麼?利率怎麼算?汽車貸款申辦秘訣一次報你知
本篇為您詳解:汽車貸款是什麼?5步驟學會申請車貸條件與流程教學
車貸要準備多少頭期款才夠?手續費要付多少?買中古車適合申請車貸嗎?
汽車貸款利率多少才合理?可以貸多少?期數多長?辦哪家銀行好?
分析買車辦車貸還是信貸哪種比較划算?養車費用成本有哪些?
車貸0利率好嗎?申請前怎麼避開汽車貸款陷阱、風險以及該注意事項
車貸常見問題總整理,如何辦車貸好過件的技巧以及最新車貸推薦,通通在這一篇告訴你!

最後更新時間:2021/6/18

買車貸款看這篇!2021各家銀行車貸利率比較最低是多少?5分鐘帶你申請汽車貸款條件、流程、免費試算完整攻略

買車貸款看這篇!2021各家銀行車貸利率比較最低是多少?5分鐘帶你申請汽車貸款條件、流程、免費試算完整攻略

汽車貸款是什麼?4種汽車貸款類型介紹

汽車貸款屬於抵押品貸款的一種,將汽車做為抵押品向銀行或是貸款機構申請資金借貸
由於汽車貸款是有擔保性的貸款,因此銀行在審核上會較個人信用貸款來的寬鬆

汽車貸款是什麼?4種汽車貸款類型介紹

根據申請的目的及條件不同大致可以分為4大類:

買汽車貸款

即是向銀行貸款購買汽車,也就是分期付款買車,申請貸款的目的是為了買車
分為「新車貸款」「中古車貸款」兩種,可和車商協助辨理,或自行找銀行申辨

1.新車貸款

 

 

又稱購車貸款、汽車貸款,簡稱車貸
💬指要購買當年份的新車時,買車同時辦理貸款,新車貸款通常都是比較優惠的
貸款年限最長7年,
貸款利率2.5~5%,貸款額度為車價的7~9成,核貸條件依據個人信用條件而有所不同。

2.中古車貸款

 

 

又稱二手車貸款,簡稱中古車貸、二手車貸
💬指你要買的車透過中古車商辦理的買車貸款,利率會比新車貸款還高,
貸款年限最長7年,貸款利率4~11%,核貸條件依據中古車的廠牌、款式、年份及個人信用條件來評估,
可貸額度以當月中古車權威雜誌內載車價計算,最高可貸到車價的100%~150%

3.原車貸款

 

 

又稱原車融資、汽車借款、汽車借貸
💬就是將名下汽車作為擔保品向金融機構申請一筆資金,目的是取得資金,
而車子本身並無未繳清的貸款,貸款年限最長5年,貸款利率6%~15%
可貸額度及利率會依據汽車殘值、年份、車況以及申請人的信用條件而有所不同
以當月中古車權威雜誌內載車價計算,最高可貸到車價的100%~150%

4.汽車增貸

 

 

又稱原車增貸、車貸增貸
💬已繳交6期或12期以上的車貸後,臨時還想再申請一筆資金,可向原金融機構提出申請增貸
可貸額度依原車貸已繳款金額評估,最高可貸到車價的100%~150%

 

 

申請汽車貸款條件資格一次看

汽車貸款是抵押型貸款,因為有擔保品,銀行所承擔的風險較低,只要符合這幾項基本條件就可以申請

申請汽車貸款條件資格一次看

汽車貸款申請條件

✅年滿20歲
✅有工作(不限職業)
✅名下有汽車
✅車齡+貸款年限15年內
✅自用小客(貨)車、營業小客(貨)車、計程車

汽車貸款無職業限制

一般貸款都需準備勞保卡及薪水轉帳、或工作證明,並限制工作年資需滿多久。
汽車貸款因屬有擔保性貸款,故並無明確規定工作年資及工作條件,
重點是能夠證明支付貸款還款能力,且無不良信用者,這筆貸款就會通過。

信用不好是否可辦理汽車貸款?

信用不良視狀況協調:
⚡信用卡遲繳未超過1個月
⚡退補滿半年
⚡強制停卡有清償滿半年
⚡債務協商需正常繳款
⚡房貸、信貸掛摧收遲繳超過2個月需結清或是與銀行協商後正常繳款
⚡呆帳有清償超過3年以上
⚡曾與人做保呆帳,但有清償
⚡負債比過高可找保人加強過件

汽車貸款優缺點分析

汽車貸款最大的特色就是其要求較低,只要有汽車作為擔保幾乎都能申辦,
而且還不用留車,不影響你的日常交通

汽車貸款優點:

不限廠牌,新車舊車都可貸
不受負債比22倍的影響
無需押車,汽車仍可代步使用
無職業工作年資限制
利率優於信貸:因為有汽車當擔保品,所以利率會比信貸還低
對信用條件要求較低:在有擔保品的情況下,銀行對申請人信用瑕疵的接受度比較高
過件率高:由於有汽車做為抵押品,過件率較高

汽車貸款缺點:

沒有寬限期

汽車貸款頭期款需要準備多少?

一般來說,買車時至少先準備1∼2成購車頭期款
例如:要買100萬的車,需自備10萬~20萬的頭期款
頭期款準備越多越好,可以大幅減少貸款還款的負擔。

 

教你如何申請汽車貸款流程

汽車貸款的流程有哪些?多久撥款?車貸流程並不複雜,申辦車貸時,大致會有以下流程:

教你如何申請汽車貸款流程

申請汽車貸款5步驟,第一次申請就上手!

STEP 1:挑選方案

承辦汽車貸款的機構百百種,如對於貸款方面較不熟悉,或是沒有時間篩選比較,
建議可以免費諮詢專業貸款顧問,協助找尋最適合自己的汽車貸款方案!
🔺貸款專員會依照你的個人信用條件與汽車的資訊,來媒合適合的貸款管道
透過貸款公司協助辦理,就能避免自己隨意送件卻遭婉拒退件的困境

STEP 2:送出申請

申請人須備齊雙證件及行照等資料,填寫申請書並向貸款機構提出申請

STEP 3:銀行照會

送出申請後,銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況,
並且與申貸人連絡,了解申貸人的條件及汽車來評估可貸金額及利率

STEP 4:設定抵押

貸款審核通過後,銀行會與申貸人約定對保時間與地點,親自見面確認簽訂合約,
並且到監理站辦理汽車動保設定,避免申貸人於貸款期間將車子變賣

STEP 5:完成撥款

上述步驟都完成後,銀行或融資公司就會進行撥款,最快24小時內即可撥款

辦理汽車貸款需要準備的資料文件

雙證件影本身分證、駕照或健保卡
✅行車執照影本
購車證明新車訂車單,中古車另須提供車輛買賣契約書、新領牌照登記書及過戶登記書
財力證明薪資證明、扣繳憑單、資產證明(存款或不動產)、勞保卡、工作證明等

汽車貸款辦完後多久撥款?

從申辦到撥款大約3~5個工作天,依照申貸人的配合程度來決定撥款時間
核准後將進行對保流程(大約1~2天),通常對保完成後,隔天即可撥款。

申請汽車貸款要付哪些費用?

信用查詢費(300元)、貸款手續費、動保設定費(3500元)
目前大多是直接從貸款金額中扣除。

 

汽車貸款利率最低是多少?汽車貸款額度、年限

汽車貸款利率多少才合理呢?一般正常的行情銀行新車車貸利率2.5%~5%,中古車車貸利率4%~11%
尤其中古車利率落差範圍較大,利率高低根據汽車殘值、車齡、廠牌而有所不同,
通常汽車廠牌知名度越高,貸款利率會比較低。此外,申請人的信用條件及財力證明也會影響利率,
信用優良或是有足夠財力證明的人,比較有機會拿到更低的利率

汽車貸款利率最低是多少?汽車貸款額度、年限
以下提供銀行汽車貸款利率作為參考:

小密技:表格按照總費用年百分率低至高排序,【點選銀行名稱】快速傳送到車貸專案頁面

🚗2021各家銀行車貸利率比較表(新車)

銀行貸款額度貸款利率總費用年百分率貸款年限手續費
永豐銀行洽詢銀行 2.38%起2.73%~2.89%5年 3,500~5,000元
三信銀行最高350萬2.59%~8%2.95%~8.38%7年3,500元
新光銀行最高1000萬2.8%~6.75%3.06%~7.07%7年2,600~3,100元
台新銀行最高車價100%2.88%~5% 3.14%~5.27%7年2,600元
聯邦銀行國產車9成/進口車8成 2.88%~6% 3.24%~6.38%6年3,500元
陽信銀行9成/最高300萬3%~18%3.26%~18.3%5年2,600元
元大銀行 依汽車估價前3個月1.88%起,
第4個月起3.63%~10.88%
3.81%~10.91%5年3,500~9,000元
土地銀行 國產車9成/進口車8成 3.5%~10%4.04%~10.61% 6年5,300~5,600元 
臺灣銀行 洽詢銀行5.575% 6.47%  3年 5,300元
台中銀行最高200萬3.5%起3.81%~16%3年3,000元
彰化銀行7成 6.85% 8.03% 3年6,900元 

▲總費用年百分率:以貸款40萬還款5年為例,部分銀行除外
依各家銀行公告為主,實際取得條件依個人有所不同

🚗2021各家銀行車貸利率比較表(中古車)

銀行貸款額度貸款利率總費用年百分率貸款年限手續費
三信銀行最高200萬2.99%~12%3.35%~12.39%5年3,500元
新光銀行最高1000萬3.5%~10%3.77%~10.34%7年2,600~3,100元
陽信銀行8.5成/最高300萬3.5%~18%3.77%~18.3%5年2,600元
聯邦銀行9成3.75%~9.5%4.12%~9.88%5年3,500元
台新銀行最高車價100%4%~11%4.27%~11.28%7年2,600元

▲總費用年百分率:以貸款40萬還款5年為例
依各家銀行公告為主,實際取得條件依個人有所不同

🔺車貸利率高低除了依照個人信用條件、車況、財力證明來核定,
車價的貸款成數也會影響利率多寡,貸款成數愈高,利率就愈高,反之貸款成數越低,利率就越低,
比如車貸8~9成,利率約在4%~5%,若車價60萬,貸24萬,只貸4成,就可能拿到車貸3%以下超低利率!

汽車貸款最高可貸多少額度?可以分幾期?

車貸視各家方案不同,最終核定的額度及期數會依照車況、車齡、車價、廠牌,
是否有擔保人、申請人的信用、職業等條件而有不同,若條件良好,最高可貸款到車價的100%

汽車貸款額度:

✦新車:國產車車價9成,進口車車價8
✦中古車:7.5~8成
主要根據「銀行鑑價」之後,這台車輛目前還有多少價值,來核定貸款額度,
車齡越久的汽車殘值就會較低,因此能夠貸款的額度也會比較低。
⚠️車貸額度高低受汽車殘值、信用條件影響

汽車貸款期數:

汽車折舊率高,所以車貸的還款年限都不會太長,
一般申請汽車貸款期數以36期~60期(3~5年)為主,新車最長可貸84期
主要以車齡來決定貸款年限,如果車齡已經超過10年,期數可能會在24期/36期
⚠️車貸期數長短受新舊車、車齡影響

汽車貸款利率怎麼算?

💡教你靠這招算出車貸利率的實用方法

超簡單Excel計算機!利用公式快速算出年利率

案例試算1:
金比買新車貸款74萬,60期,每月還款13662元,
總計繳了快8萬的利息,來算算看這樣車貸利率是多少呢?

=RATE(60,-13662,740000)*12
車貸利率=4.1%

案例試算2:
銀比買中古車貸款22萬,24期,每月還款9981元,
總計繳了快2萬的利息,來算算看這樣車貸利率是多少呢?

=RATE(24,-9981,220000)*12
車貸利率=8.3%

快來打開你的Excel試算看看吧!

以下是5年新車貸款,利率5%,還款利率試算:

(新車)汽車貸款利率試算表
貸款金額月付金
20萬3,775元
30萬5,662元
40萬7,549元
50萬9,436元
60萬11,323元
100萬18,872元

以下是5年中古車貸款,利率9%,還款利率試算:

(中古車)汽車貸款利率試算表
貸款金額月付金
10萬2,076元
15萬3,114元
20萬4,152元
25萬5,190元
30萬6,228元
40萬8,304元

▲表格數據僅供參考,請以實際試算金額為主

汽車貸款申請管道有哪些?

要申請汽車貸款,目前常見的管道有3種:
銀行(自行申請)、汽車融資公司(如中租車貸、和潤車貸、裕融車貸)、車商(有專門配合的車貸單位)
現在很多車商為了吸引客戶,會打出一條龍服務,
像是車貸0利率的優惠,但最後實際支付的金額可能會比自行向銀行貸款來得高,需要特別留意。
這三種申請車貸管道的優缺點比較,如下表:

汽車貸款申請管道比較表

項目銀行汽車貸款車貸融資公司車商
貸款利率2.5%~5%5%起依車商方案(比如0利率、0頭款)
貸款額度最高車價100%最高車價150~200%依車商方案
優點▪利率低
▪省利息
▪利率手續費透明
▪額度高
▪核准率高
▪撥款速度快
▪不定時推出優惠方案
▪買車、貸款、車險一次辦好
缺點▪審核較嚴苛
▪申辦慢
▪利率高
▪手續費高
▪貸款額度利率不透明
▪0利率提高車價
▪0頭款增加利息

🔺在買車之前,建議多花點時間諮詢比較,選擇最優惠合適自身的車貸管道
這裡小資女會建議你直接找銀行貸款,除了安全之外,貸款利率也較為低唷

 

買車該用信貸還是車貸哪個好?

買車怎麼辦理貸款最划算呢?信貸和車貸到底如何選擇比較好?
讓小資女來為您解析關於購車用信貸、車貸的疑惑吧!

買車該用信貸還是車貸哪個好?

買車信貸🆚車貸比較

項目信貸車貸
擔保品免保人、免抵押品汽車當抵押品
頭期款免頭期款需自備1~2成頭期款
貸款利率依信用3%~10%中古車4~11%
貸款額度月薪22倍依車價評估
貸款年限最長7年通常3~5年
適用對象信用良好、買中古車、有信貸空間無薪轉證明、買新車、不限職業

買車辦信貸的好處

👍不需任何抵押品
👍車貸繳不出來時汽車會被扣押,信貸是根據個人信用狀況來評估
👍可利用「現金買車」,讓車價更便宜!
👍年限長,最長可貸7年
👍免頭期款
👍額度高
👍資金用途不只侷限於買車
👍利率可能比中古車貸低

什麼情況適合用信貸買車?

✅信用條件良好
✅想得到更大車價折扣
✅買中古車,需多比較
✅買車外還有其他資金需求
✅現有貸款總額無超過月薪22倍

目前有信貸還能辦車貸嗎?

汽車貸款是有擔保的貸款,不影響信貸負債比的計算,
只要你的負債不要太高、信貸繳款都正常,基本上還是可以申請車貸
車貸通常會比較寬鬆,因為拿車子當抵押品設定抵押,銀行比較容易通過放款。

 

 

解析買車用信貸或車貸選哪種划算

一般買車會先以車貸為考量,通常利率條件比較好,
但如果你買的是中古車,有可能你申請信貸會比車貸還划算,
倘若同時辦車貸信貸,一起辦理利率有機會再降低,
所以要看你的需求與狀況來決定申辦信貸或車貸來買車,
須取決於個人的工作、薪資收入、信用條件以及需要貸款的金額,
信用貸款的總額不得超過月薪22倍,但汽車貸款屬於有擔保,就不會受到月薪22倍的限制
尤其對於沒有薪資證明的人來說,當然是車貸比較好,因為過件率相對會比較高。
🔺通常買新車:8成新車貸款+2成信用貸款,也就是以車貸為主,額度不足再以信貸補足

申辦車貸8大注意事項|車貸隱藏陷阱大公開

汽車貸款陷阱多,一不小心就可能陷入高利率、車貸繳不出來的窘境,
有很多人從沒申請過車貸,有哪些要留意的地方呢?以下是申辦汽車貸款時應注意的要點:

車貸注意事項|7點車貸隱藏陷阱大公開

<要點1️⃣> 車貸頭期款越多越輕鬆
想買車的人,建議多準備一些頭期款比較好,
當你頭期款越多相對還款越輕鬆、節省利息,不過還是要以自己的資金規劃為主,
才不會付出一大筆錢卻發現手上沒有多餘資金可以運用。

<要點2️⃣> 低頭款、低月付:看起來繳得少,其實付最多
車商為了讓想買車的人更好入手,便推銷如低頭款、低月付並拉長還款期限,
可能頭款只需10萬,告訴你日付只要50元,或月付7999就能把新車開回家!
聽起來相當誘人,不過這樣的方案只是先甘後苦,貸款期數愈長,總付出的利息一定比較高,
第一年會很輕鬆,但第二年之後每月的還款金額就會越來越高,
因此在購車前,還是要仔細評估自身還款能力,別被低頭款低月付活動一時沖昏了頭。

🔺另種常見「低頭款、低月付、貸款期短」方案,
當你付完貸款後,還需一次付清尾款,才算是全部付清,需考量能否負擔尾款

例如:新車車價50萬,低頭款10萬,低月付7,999元,期數36
需繳尾款:500,000-100,000-(7,999*36)=112,036

<要點3️⃣> 車貸0利率陷阱:車價折扣變少
車商時常會提供高額零利率貸款活動,降低購車壓力,吸引客人來買車,
但你以為可以分期付款又不用支付利息嗎?其實羊毛就出在羊身上,
零利率車貸只是把利息加在車價裡,也就是提高車價,少了殺價空間,
例如:原車價80萬,本來可能會有5萬的折價空間,如果選擇零利率方案後,折價空間就變成2萬。
或是車商會要你先支付一筆2~6萬不等的費用(其實就是先繳清利息),
才能辦零利率車貸,讓你以為自己真的賺到了

延伸閱讀:教你算出零利率車貸的隱含利率(←點擊前往)

<要點4️⃣>全額貸款買車利率高,還會傷信用
一般正常車貸成數最多為8~9成,條件很好的人,才有機會申請到全額貸款,
例如:使用公司名義購車,有龐大土地、廠房、資產可當抵押品,
或是個人可提供擔保品如房子,優選職業(軍公教、老師、醫師、律師等)
雖然不用繳頭期款,可立即購車,但全額貸款不僅利率高,
還可能被銀行降低信用評分,核貸並沒有想像中容易。

<要點5️⃣> 小心保證過件
車商或業者可能把話說好說滿,說你申請的車貸一定過,
結果最後訂金繳了,貸款卻沒過件,買不了車,訂金也拿不回來,只好自認倒楣。

<要點6️⃣> 注意車貸利率行情
銀行新車貸款利率約2.5%~5%、中古車約4%~11%、信貸利率3%~10%
有案例買一台40萬的中古車,一毛錢不用付、全額貸款,
回家算一算卻發現繳起來要60幾萬,都可以直接買一台60萬的新車了,
因此,辦理車貸前,務必先詳細試算貸款一共要支付多少本金+利息,
總額是否合乎預算與行情,來決定要不要辦理。

<要點7️⃣> 低利率不一定划算
現在很多車商和銀行抓準消費者追求低利率的心理,用不同的還款計算方式開出漂亮的利率,
但實際計算下來,最終支付的金額不一定比高利率的方案少
目前市面上比較常見的低利率貸款手法:
不外乎車商藉由調高車價來提供零利率貸款方案,或是銀行用分段式利率來推低利率車貸
建議在看到低利率車貸方案的時候,一定要仔細算清楚最終的還款金額,才不會掉入商業陷阱。

<要點8️⃣> 評估好自身還款能力
在申請汽車貸款之前一定要規劃好還款計畫,確保自己能夠準時還清款項,
避免遲繳或未繳的情形影響信用,甚至車子被扣押拍賣,還得負擔拍賣不足貸款的金額
建議以收入的三分之一來衡量每個月的還款金額,
假設月收入6萬,車貸每個月最多還款2萬,比較不會造成太大的負擔。

 

汽車養車費用算給你看

擁有一台自己的愛車,除了買車的頭期款與貸款外,養車到底要花多少錢?

汽車養車費用算給你看

養車費用分為:固定開銷與非固定開銷
  • 固定開銷:牌照稅、燃料稅、保險費、停車費/位
    ⭐這些費用是買了車以後,就算一整年都沒有開車,都得固定支付的開銷
  • 非固定開銷:加油、維修保養、更換輪胎、其他費用(罰單、過路費等)

買車後要看住家是否有停車位,每個地區有不同停車位月租費,
其中最主要花費就是開車與保養成本,開車要油錢,每半年就要保養,
維修需更換零件、每2年換一次輪胎,也是一筆可觀支出,以及其他雜費
像是臨時停車費、開高速公路的過路費、定期洗車或汽車美容、不小心的交通違規罰單等額外開支。

💰每年(月)養車預估費用

項目每月費用每年費用
牌照稅&燃料稅99311,920
保險費1,66720,000
加油3,00036,000
停車費/位3,00036,000
維修保養83310,000
輪胎83310,000
其他費用(罰單、過路費等)2,00024,000
總計12,326147,920

▲以汽車1800cc試算,因環境及用車習慣不同,此表僅供參考

🔺這樣算下來,不含車貸,每年光是「養車」的花費就將近15萬,每個月至少多增加1萬多的開銷!

每年4月要繳牌照稅與7月的燃料稅,是按「汽車排氣量」計算的固定費用

💰汽車牌照稅燃料稅費率表

排氣量/cc牌照稅燃料稅總計/年
500以下1,620  2,160 3,780
501–600 2,160 2,8805,040 
601–1200  4,320 4,320 8,640
1201–1800 7,120 4,800 11,920
1801–2400 11,230 6,210 17,440
2401–300015,2107,20022,410
3001–360028,2208,64036,860
3601–420028,2209,81038,030
4201–480046,17011,22057,390
4801–540046,17012,18058,350
5401–600069,69013,08082,770
6001–660069,69013,95083,640
6601–7200117,00014,910131,910
7201–7800117,00015,720132,720
7801–8400151,20015,720166,920

 

汽車貸款常見問題Q&A

 

汽車貸款常見問題Q&A

Q1:汽車貸款要辦動保設定是什麼意思?

辦理動保設定是為了避免申貸人於貸款期間將車子變賣,貸款若沒繳完是不能把車子過戶給別人的,
當貸款繳完的時候,銀行會直接幫你處理塗銷,或寄書面資料給你到監理站辦理解除動保設定,
解除動保設定後車子就能正常過戶或買賣了。

Q2:銀行如何核定我的車貸利率?

銀行會針對車主的信用條件與車況進行核定:
如:是否有固定收入?是否有其他貸款或信用卡欠款?
繳款紀錄是否正常?是否有提供額外財力證明(房子、薪轉戶近期餘額、儲蓄險保單)
是否任職於軍公教/大型企業?…等,以上都會影響最終的利率與期數條件。

Q3:汽車貸款需要提供保人嗎?

原則上免保證人,但若你信用條件不佳,比如偶爾貸款或信用卡稍有遲繳,
可用加保人來增加過件,或視個案協調爭取。

Q4:中古車貸款年限如何計算?

由於汽車有折舊的問題,所以銀行汽車貸款會有一定年限,
一般銀行的貸款限制,車齡與貸款加起來不能超過15年,
(若是冷門二手車,車齡與貸款加起來不能超過12年)
舉例:車齡12年的汽車,貸款期限只能有3年。
銀行會考量二手車的行情可能不佳,貸款成數、額度就會比較低,但在新車市場就沒有這樣的限制。

Q5:汽車貸款還款可以提前結清嗎?

可以提前清償,僅有少數銀行提前還款免違約金,
通常銀行會有綁約至少1年的限制,在綁約期間提前清償部分或全部本金需支付違約金,
按提前清償金額x2%~12%計收違約金。(視個人貸款金額、貸款期數及銀行而不同)

Q6:汽車貸款後如果遲繳會有哪些影響?

會依當期未繳金額加計遲延利息(滯納金),超過繳款日7天就會註記在聯徵紀錄,
車貸是票繳,除了有遲繳紀錄外,也會造成票信問題,
如果車貸2~3個月都沒繳款,嚴重時車子會被查扣、法拍。

 

汽車貸款好過嗎?車貸銀行推薦優惠條件的秘招

車貸屬於擔保品貸款,只要你的汽車有殘值且本身沒有信用不良紀錄、收入穩定,銀行應該就會核准。
那到底為什麼會車貸辦不過呢?原因可能有以下幾點:

汽車貸款好過嗎?車貸銀行推薦優惠條件的秘招

汽車貸款沒過件常見的6種原因

信用不良記錄:在聯徵紀錄上是否有信用瑕疵註記?銀行決定是否放款之前,
一定會先調閱你的聯徵紀錄,此時若有信用不良的記錄,可能導致車貸不過關。

信用空白:若是「信用小白」也有一定的機率被擋件,平時要養成與銀行互動的習慣,
使用信用卡並按時還款、培養良好的消費信用。

收入不穩定:工作時間長短、職業收入是否穩定,也是銀行決定是否放款的因素之一,
尤其是申請新車貸款,因為額度較高,銀行會參酌你的收入來評估還款能力。

負債太高:不僅車貸,信貸、房貸等其他種類貸款,也會因為你的負債比過高而拒絕你的貸款申請。

頭期款太低:通常發生在新車貸款的案件上,有些貸款銀行規定首付款未超過新車售價3成便不予貸款。

汽車殘值太低:這個原因較常在購買中古車、或是想以老車融資、增貸的案件上,
銀行在評估車輛價值時,超過15年以上的車是直接駁回的,車輛價值要超過10萬以上才可以申辦車貸,
這台車目前依據權威雜誌鑑價是不是有高於貸款的金額,
例如:這台車鑑價是30萬,而你申貸的金額是20萬,就比較沒問題。

🚘銀行汽車貸款專案一覽表

項目新車貸款中古車貸款
貸款條件
✔年滿20歲✔不限職業✔自用小客(貨)車、營業小客(貨)車、計程車✔車齡+貸款年限15年內
貸款利率2.5%~5%4%~11%
貸款額度國產車9成/進口車8成最高車價100%~150%
貸款期限最長7年最長5年
還款方式本利攤還
申辦費用信用查詢費(300元)、貸款手續費、動保設定費(3500元)
申辦時間3~5天
需要文件雙證件影本
✅汽車行照
✅購車證明:新車訂車單
財力證明
(薪資證明/扣繳憑單/資產證明/在職證明/勞保卡)
雙證件影本
✅汽車行照
✅購車證明:車輛買賣契約書、新領牌照登記書、過戶登記書
財力證明
(薪資證明/扣繳憑單/資產證明/在職證明/勞保卡)
適用對象✔信用良好✔信用瑕疵✔無信貸空間✔信貸辦不過

汽車貸款如何辦理最划算6招技巧

申請車貸時,適時提出對自己有利的條件,不僅提高成功核貸的機率,還能取得更好的貸款額度、利率

汽車貸款如何辦理最划算6招技巧

汽車貸款如何辦理最划算6招技巧

1.房貸增貸買車利率最低只要2%

有房貸的人可以考慮用房貸增貸的方式來買車,車貸利率大約落在5%上下,而房貸利率約2%,
房貸增貸就是把已還給銀行的房貸金額再借出來買車,這樣可以幫助省下一大筆車貸利息的費用!

2.善用低利信用貸款

當車貸額度不足時,建議以低利信用貸款來補足,
如果符合銀行的「優質客戶」有機會拿到最低3%以下的超優惠信貸利率。

3.職業優勢

如果申請人任職於上市上櫃公司、資本額大於5千萬公司、醫療體系、
金融體系或是軍公教人員,申請車貸時提出相關的職業證明,有助於提高車貸的額度、減低貸款利率。

4.向薪轉銀行申請車貸

申請車貸時優先詢問薪轉或是經常往來的銀行,
因為有固定的金融往來,申辦銀行更了解申請人的信用狀況,可以提升審核的效率及成功率。

5.以房產作為擔保

房產作為抵押品的價值比汽車更高,對申辦機構來說,
如果申請人能夠提供房產作為擔保品,可以降低貸款的風險,核貸的成功率自然會提高。

6.仔細評估自身的財務狀況

仔細了解自己的收入條件、財務能力、信用分數及資金需求
如果對自己的財務狀況不夠了解,建議先免費諮詢專業理財顧問
能幫助您挑選最合適的貸款方案,避開隱藏的風險,輕鬆解決財務困境!

 

若你要買的是中古車,銀行審核重點為汽車殘值與個人信用狀況來進行評估,
中古車對於銀行來說風險較高,貸款公司因為時常經手汽車貸款案件,對於汽車估價有相當的了解,
透過顧問協助進行完整的理財規劃,有機會得到更好條件

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理,
才能大大提升過件機率!

這家是小資女唯一推薦正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗
他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

附上他們的服務頁面供大家參考

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銀行貸款代辦推薦第一品牌

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✅年滿20歲以上

✅有貸款需求意願

✅填寫正確聯繫資料

“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務”

辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是,
不只是節省你的時間成本,還能有更好的貸款方案
最重要的是,經由專家量身規劃,才能讓利息支出降到最低,
讓你可以順利周轉,將資金問題獲得真正解決!

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✨總結

買車動輒數十萬、甚至百萬,建議貸款要慎選多方比較,
評估每月還款金額是否能負擔,後續還有養車費用也要計算進去,
因此需仔細規劃財務能力,才能確保有良好的生活品質喔!

看完這篇一定要知道的4件事

1、汽車貸款門檻低,名下只要有汽車幾乎都能申辦
新車舊車都可貸、車齡+貸款年限15年內、不限職業年資
目前銀行新車車貸利率2.5%~5%,中古車車貸利率4%~11%
新車最高額度依國產車車價9成,進口車車價8成
而中古車額度7.5~8成,中古車貸款的成數相較於新車貸款低,同時金額也較少

2、汽車折舊率高,所以車貸的還款年限都不會太長,
一般申請汽車貸款期數以36期~60期(3~5年)為主,新車最長可貸84期,
主要以車齡來決定貸款年限,如果車齡已經超過10年,期數可能會在24期/36期

3、車貸利率高低除了依照個人信用條件、車況、財力證明來核定,
車價的貸款成數也會影響利率多寡,貸款成數愈高,利率就愈高,貸款成數越低,利率就越低,
比如車貸8~9成,利率約在4%~5%,若只貸車價的4成,就可能拿到3%以下超低車貸利率!

4、汽車貸款申請雖然簡單,但還是有很多細節需要注意
申請前除了考慮貸款額度和利率之外,還要規劃好還款計畫
如果你不知道該如何規劃、評估的話
建議免費諮詢專業的貸款顧問公司,幫助你順利取得資金

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以下文章能幫助您了解更多貸款的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為貸款高手唷~~

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