每個人都有夢想，不論是買房、遊學、結婚生子或創業開店等等
都需要先存到人生第一桶金，準備足夠資金才有辦法實現夢想!
但對於剛踏入職場、或是工作多年的小資族
面對現在物價上漲，卻又薪水不高的年代(想到就”薪”酸啊…)
連生活都很困難不易了，這樣還有辦法存錢嗎?
其實，若能好好善用小資族理財方法，要存到錢並不難喔
【2022年最新】薪水好低該怎麼存錢?小資族必學的存錢理財密技
本篇教你如何存錢比較快，如何做好理財規劃
只要這樣做就能無痛買房子的小資族理財術！！

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✎小資族理財第一步：建立理財觀念

所謂理財，就是包括一個人一生的「現金流量管理」與「風險管理」2個部分，
而其中目的是希望在每月的工作收入以外，可以經由投資理財幫自己加薪增加更多收入。
本文小資女先針對現金流量管理分享看法
首先直白地說，其實現金流量管理就是個人的收入與支出管理，
而剛踏入社會職場的小資族在每月收入有限情況下，
可能會認為每月都是月光族了，還有必要思考如何理財的問題嗎?
如果你是這樣想就不對囉!相信你一定有聽過【人不理財，財不理你】這句話
理財的第一步就是先仔細了解每月收支狀況：
🔍請先檢視看看自己的每月支出項目裡都是屬必要沒有亂花錢的嗎?
如何確認哪些該花與哪些不該花的錢呢?
✅花錢只要分清楚[想要]還是[需要]
建議可以從該筆消費目的去分析是支應生活所需要的?(吃飯錢、房租、手機費、網路費、油費…等費用)
還是只是為了滿足你心裡的慾望而想要的呢?(買名牌包、最新的遊戲片、公仔、改車、網拍…等消費)
若是屬後者，那就應該採取暫緩的態度(等做好理財計畫有多餘的錢再來犒賞自己之類的)
其次，若是屬需要的，那應再斟酌是否在時間點上進行規畫安排，
(例如：家裡冷氣快壞了，即將要維修或買一台新的冷氣，就要規劃準備好這筆錢)
花錢務必要做有計畫性的消費，如此養成良好自我管控習慣的生活消費模式，
將對個人及家庭的資產累積與建立經濟安全的目標，會有一定的幫助喔！

✎小資族理財第二步：規劃存到第一桶金

有了正確的理財觀念之後，你必須想辦法規劃存錢
存到第一桶金，幾乎是眾所皆知的事，
但很多人一聽到就不耐煩，急著找能快速致富的方法來快速獲利
比如投資股票、基金或投資型保單等投資工具，這些其實都屬於高風險的，
其未來的實質報酬率普遍帶有不可預測性，若沒做足好功課，很容易因此賠錢，甚至慘賠….
所以，這就是為什麼許多能夠財富自由成功的名人、素人，
最後唯一點名與共同提倡的心法，全都是”第一桶金”
財經雜誌、金融老師們都這樣說：「財富是存出來的」
就連台灣知名企業家王永慶，最常被人拿出來流傳的，
就是他從年輕時期就懂得節儉，花三分存七分，一直都是他的生活精神與指標，
這也是他後來打造出台塑王國的奇蹟和關鍵原因。
當我們有了第一筆花了也不會影響生活的資金之後，才能真正開始感受到錢滾錢的魔力!!

✎小資族理財第三步：將每月薪水做好預算分配

在你每個月領到薪水之後，建議第一個動作先將薪水分配完成
這個分配動作有助於小資族，輕鬆生活又能提早達成理財目標!!
坊間有很多流傳的月薪預算建議分配比例(比如631原則、532原則、52111原則等)
但我覺得分配的項目與比例還是要依人而定，才會是你預算分配正確的比例
如果小資族還不太懂如何理財比較沒有理財觀念時，
建議可參考台灣ETF投資學院提出最簡單的收入分配方法：333原則
等學習理財上手後再調整成適合自己的方式。

✎小資族理財第四步：如何存錢的操作方法

理財最後一步就是要實際操作啦!快來看看收入少到底要如何存到錢吧

333 原則：將可支配收入分為3等份👉生活開銷、儲蓄、投資
333應用心法：特別留意保險費，保險費建議是年收入的1/10
以及要保留稅金，因為每年還要繳給政府的稅金，建議每個月預留1/12的額度

以剛退伍踏入職場開始有工作收入的25歲阿成為例，擔任資訊工程師月收入4萬元，
結婚前與父母同住，以搭大眾交通工具為主，其設定第一桶金的用途是購屋自備款、目標金額100萬元
如果阿成以生活開銷、孝親與預備金、儲蓄及保險費為四大預算項目：
分別各占30%、30%、30%、10%進行預算分配，
建議可於帳戶約定每月發薪次日即自動將孝親與儲蓄之金額分別轉入專屬帳戶，
剩下留於薪轉帳戶的才是自己可動用的部分，
利用手機app養成記帳習慣並每半年檢視修正，預估約7年可達成所設定存第一桶金100萬元的目標。
另外，並可藉前面尚未規劃運用的年終獎金部分，於每年有達成當年度儲蓄目標，提供階段獎勵措施，
如運用部分年終獎金犒賞自己出國旅遊一次，
相信在「強迫儲蓄，紀律執行」之餘，仍兼具人性化的輕鬆考量，
阿成要完成自己所設定的人生第一桶金目標會更有信心，100萬元指日可待

✎月光小資族如何存到100萬?

你是每到月底就吃土的月光族嗎?明明很少出國旅行，對名牌精品不感興趣
不去高級餐廳，也從不賭博，但為什麼，存款卻總是掛零存不到錢呢…？！
一起來看看月光小資族該怎麼成功存到第一桶金！

1.少去便利商店

很少到高級餐廳吃飯，也很少逛百貨公司超市，
照理才說每個月的餐費和日常用品的費用不會花這麼多錢才對啊(?)
雖然刻意不去昂貴超市商店買東西，但若你幾乎天天都會到便利商店買特價打折商品，以為是賺到了
積少成多，就是一大筆錢，請立刻停止在便利商店亂灑錢！

2.請別人幫忙=花錢

外食、叫外送、坐計程車…，雖然看起來很方便快速，但其實都是得用多一點錢財來換得的。
人一旦工作繁忙，連一點小事情都會覺得很麻煩很累，會忍不住替自己找藉口，
「反正我這麼努力了，花點小錢無所謂吧?」自己的事盡量不要借他人之手完成，是存錢的捷徑。

3.發薪日一次領出每月固定支出

每月月初通常是餐廳生意最好的時候，也是最容易亂花錢的危險期
發薪日之前先規畫好哪些是固定開銷（水電費、房租費等）
一次全部領出放進信封袋寫清楚，不旦可以省下跨行提領的手續費
也可避免在發薪日那幾天出手突然”變大方”，亂撒錢。

4.開一個只能存款，不能領錢的帳戶

如果你是「有多少就花多少」的人，一定要在錢到手之前想辦法存起來，
「自動定期轉存」是儲蓄的關鍵，有大筆進帳的時候也可以多存一點
善用定期定額存款和自動扣款存錢，可以避免過度消費，也是一種強迫存錢的好方法。

5.養成每天存50元硬幣的習慣

許多人會以年或月當作儲蓄單位，如果能以「日」計算，更能感受到現實，
一旦算清楚一天要存多少錢，就很清楚知道哪些消費其實是不需要的，
每天存幾個50塊錢硬幣，能快速建立存錢自信呢！

6.別讓你的千元大鈔票「不告而別」

「管他的，沒零錢，拿一千元大鈔出來找錢吧…」
完蛋了，一旦把錢找開來，就很容易亂花錢，這是人性的弱點啊，千萬要忍住！
如果身上只剩千元鈔票，不妨就直接回家吧，練習”即使不花錢也能過一天”
累積這種經驗是很重要的！只要用對方法，你也能加入【百萬小資族】行列！

7.儲蓄險是存錢好幫手

如果你是無法承受投資風險的人、月光族
可以善用儲蓄險來強迫儲蓄，做長期理財規劃
例如:計畫6年後有100萬做為創業基金，搭配儲蓄險幫自己達成存錢目的
延伸閱讀：儲蓄險哪一家好?2022年儲蓄險推薦保單

✨總結

設定存錢目標能幫助我們有紀律的存錢，
當你有存下錢就是好的開始，千萬別嫌少喔
只要開始做，即使是一點點，也是很大的突破
一開始可以先以輕鬆的方式決定自己要存下多少錢，
如果1個月薪水3萬5，生活費2萬，
那麼1個月儲蓄1萬5就是極限，只要存下8成、9成就很好了
有了存錢方法後，並搭配好的理財觀念與理財規劃
小資族造著本篇教學的理財4步驟去執行看看
相信你很快就能存到第一桶金，祝你早日夢想成真！
閱讀更多：【小資族理財第一步】想變有錢人先學會記帳！教你4招如何控制花費輕鬆理財

以下文章能幫助您了解更多投資理財的資訊
建議可以多加閱讀，讓自己成為投資理財高手唷~~

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