保單借款紓困又來了！為考量多數人在過年期間有短期資金需求，
每年第一季都可以辦理保單借款紓困，給你神救援年關救命錢
全台21家壽險公司針對受經濟影響而面臨生活困難的保戶，
提供保單紓困貸款10萬元、1.718%低利率的優惠方案，貸款利率比照勞保紓困貸款一樣划算
如果你是無法申辦勞工紓困貸款的朋友，這次機會可要好好把握了！
保單借款紓困怎麼辦理?3分鐘看懂申請資格懶人包
保單紓困貸款申請時間：2023/1/1~3/31(共3個月時間)
究竟限時推出的保單借款紓困方案有比一般保單借款好嗎？
什麼是保單借款紓困？利息是多少？有哪些保單能借款呢？
申辦需要準備哪些資料？多久可以拿到錢？怎麼還款？
保單借款的優缺點、各家壽險承貸電話與注意事項一次告訴你
小資女通通幫你整理好，保單紓困貸款看這篇就搞定囉！！
最後更新時間：2023/1/4
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保單借款紓困是什麼？
若有短期資金急需，可先動用手邊的保險單向所屬保險公司申請保單借款
⚠️必須注意的是，不是所有保單都可以拿來借款，只有「保價金」的保單才可以申貸！
💬壽險公司為了因應過年期間受經濟困難的保戶，臨時設立的低利紓困貸款
貸款額度最高10萬、利率1.718%、優惠期限3年，每月利息只要143元
只要有保單價值準備金的保單即可辦理，申辦時間在每年1月1日~3月31日
適合過年急用錢需求、具有可申請借款的保單並符合紓困資格的人申辦。
也就是把你先前繳交的保險費，再借出一筆錢來用。
簡稱保價金：指保單的價值
💬意思是你繳給保險公司的保費，扣除保險公司必要成本後，
存放在保險公司的錢，這筆錢會依照保單的約定利率逐年累積，做為未來支付保險金的金額。
哪些保險可以申請保單借款？
保單需要累積到足夠的保單價值準備金、且繳費超過1年以上，才能拿來向保險公司借款
一般來說，長年期的保單（10~20年），或是投資型保單以及還本型保單
通常都有保單價值準備金，就可以辦理保單借款。
例如：
- 傳統型終身壽險、儲蓄險、年金險、利變型壽險、萬能壽險
- 投資型的變額萬能壽險、變額年金險
- 還本型的醫療險、意外險等
❌若是1年期的意外險、壽險、防癌險、醫療險、旅平險就不能辦理保單借款
最簡單的辨別方式，可以翻翻看保單正本後面有「保單價值準備金」，
同時也有減額繳清表、解約金表，就能向保險公司辦理保單貸款
2023保單借款紓困專案一次看
為紓解保戶年關經濟困難資金需求，各家壽險公司將於2023年1月1日開辦保單借款紓困優惠專案
保單紓困借款專案內容：
- 貸款額度：最高10萬元
- 貸款利率：1.718%
- 優惠期限：3年
- 申請資格：符合「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、「經濟困難」其中任1項申請資格，
且累積達有保單價值準備金的台幣保單即可申請 - 應備文件：保險單借款約定書、保單借款紓困申請書、符合申請資格證明文件
- 申請方式：保險業務員代送、郵寄、臨櫃、傳真、Email、線上遠距或人壽會員專區線上借款等方式至壽險公司辦理
(檢附文件及申辦管道詳洽各大壽險公司為主) - 申請期間：2023/1/1 ~ 3/31止
保單紓困貸款利率多少？還款期限多久？
貸款利率
以當時勞動部公布的勞保紓困貸款利率為主，貸款期間都是固定利率。
說明：2023年勞保紓困貸款是1.718%，就是3年貸款利率都是1.718%，不會因為升息而浮動
還款期限
還款期限為3年，3年後將回歸壽險公司就各該保單原訂公告的保單借款利率。
但各公司可視個別保戶當時經濟狀況彈性調整減碼，符合紓困條件的保戶也可以繼續申辦
保單紓困貸款最多可以借多少錢？
| 申請人於同一家壽險公司的貸款總額上限為10萬元 |
例1：美美在國泰有3張保單，合計借款金額最多就是10萬元
例2：美美在國泰、富邦、新光各有1張保單，就可以各別向這3家公司申請保單借款，總計最多可以借到30萬元
🔺實際可借的額度和個人保單價值準備金多寡有關
如果保單價值準備金的金額未達10萬元，仍然只能在申辦當時保單價值準備金額度範圍內借款
保單紓困貸款每個月還多少？怎麼還款？
你可以自訂還款金額，例如每月還本息約2,920元，或有錢隨時還清
3 年內將本息（105,154元）還清即可，3 年後本金未還完將以原保單借款利率計息
- 3年要繳利息：100,000 x 1.718% x 3 = 5,154元
- 每月要繳利息：5,154 / 36 = 143元
相較於一般保單借款利率至少2.7％起跳，每月可省下超過100元的利息！
保單借款的利息是以月計算，大致可分為以下5種還款方式：
1.ATM還款
2.保險業務員幫忙代收
3.銀行臨櫃繳納
4.匯款至指定銀行
5.線上繳款
因應新冠肺炎衝擊，國內壽險業者為配合紓困政策，針對受疫情影響的保戶：提供續期保險費緩繳、保單借款利息展延以及調降保單借款利率等措施
小密技：目前各大壽險公司推出的紓困措施如下表，【點選壽險公司名稱、保單借款活動】快速傳送到保單紓困專案頁面
⭐各家壽險公司保單借款紓困方案 | ||
| 壽險公司 | 紓困措施 | 保單借款優惠 |
| 臺銀人壽 | ▪可申請續期保費、保單借款利息緩繳3個月 ▪可申請房貸本金緩繳3個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 台灣人壽 | ▪房貸/保單借款降息0.25% 6個月 ▪另可申請房貸本金或保單借款利息緩繳6個月 (2022.12.31止) | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 保誠人壽 | 可申請保費緩繳3個月(免附證明文件) | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 國泰人壽 | ▪可申請續期保費、保單借款利息緩繳3個月 ▪可申請房貸本金+利息緩繳3個月、房貸本金緩繳6個月(2023.6.30止) | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 中國人壽 | ▪可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月 ▪可申請房貸本金緩繳3個月(只付利息) | ▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 ▪可申請6個月的保單借款減息0.5% |
| 南山人壽 | ▪可申請保費、保單借款利息緩繳3個月 ▪可申請房貸本金+利息6個月、部分本金緩繳或只付利息1年 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 新光人壽 | 可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 富邦人壽 | 可申請保費、保單借款利息緩繳3個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 三商美邦人壽 | 可申請保費緩繳3個月 | ▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 ▪可申請6個月的保單借款減息0.5% |
| 遠雄人壽 | 可申請保費緩繳3個月、保單借款利息減免+緩繳3個月 | ▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 ▪可申請6個月的保單借款減息0.5% |
| 宏泰人壽 | 可申請保費及保單借款利息緩繳3個月 | ▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 ▪可申請1年的傳統型保單借款減息0.25% |
| 安聯人壽 | 可申請保費及保單借款利息緩繳3個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 台新人壽 | ▪可申請保費緩繳3個月 ▪可申請調整保單借款利率、保單借款利息緩繳或其他保單借款相關優惠 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 全球人壽 | 可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 元大人壽 | 可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 中華郵政 | ▪可申請保費緩繳3個月、保單借款免息3個月 ▪可申請房貸本金緩繳1年 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 第一金人壽 | 可申請保費緩繳3個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 合庫人壽 | 可申請保費緩繳3個月 | ▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 ▪投資型與傳統型保單借款減息0.5% |
| 友邦人壽 | 可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月 | 經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 安達國際人壽 | 可申請保費緩繳3個月 | ▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 |
| 法國巴黎人壽 | 可申請保費緩繳 | ▪經濟弱勢保單借款紓困優惠利率專案 ▪保單借款減息0.5% |
| 備註 | ✦受疫情影響保戶，檢具個別證明文件即可申請保費及保單借款利息緩繳、調降減息或免息 [當疫情嚴重擴大主動緩繳、免申請，上述紓困措施投資型保單不適用] ✦保單借款紓困專案:依各家壽險公司條件限制部分保單不適用[例如投資型保單、外幣保單不適用] ✦如有任何問題，可上壽險公會網站「保單借款優惠紓困專區」或各壽險公司網站查詢， 也可撥打各壽險公司免費服務電話洽詢。 | |
| 資料來源 | ▪壽險公會保單借款優惠紓困專區 ▪各壽險公司因應疫情紓困措施表(含聯繫方式) | |
▲實際紓困內容視疫情狀況變動以各大壽險公司公告為主
保單借款紓困申請條件｜如何申請報你知
全台21家壽險公司參照勞工紓困貸款做法，2023/1/1起開辦「經濟弱勢保戶保單借款利率優惠方案」
符合下列條件之一的要保人，可向所投保的壽險公司提出申請：
申請保單紓困貸款4大類資格
✅具保價金的保單才能借
可借款保單由各壽險公司訂定，原則上累積有保單價值準備金的保單即可申貸
❗貼心提醒❗如果不確定自己的保險是否符合借款資格，可以看保單條款，上面都有明文約定，或是直接詢問業務員喔！
✅申請人條件符合下列其中任1項：
1.身心障礙者
2.低收入戶或中低收入戶
3.特殊境遇家庭
4.經濟困難者
- 有雇主類型：因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、
雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。 - 無雇主類型：攤商、自營商、自由工作者等，但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。
如果你曾辦過2022保單借款紓困，需先清償之前貸款的餘額才可以再度申請
申請保單紓困貸款2步驟流程
STEP 1：檢附文件
✔保險單借款約定書
✔保單借款紓困申請書
✔符合申請資格證明文件
1.身心障礙者➡️身心障礙手冊
2.低收入戶或中低收入戶➡️中低收入戶證明
3.特殊境遇家庭➡️縣市政府核定公文
4.經濟困難者➡️收入減少證明、薪資證明、扣繳憑單、營業額衰退證明、離職證明或失業證明…
除了上述提到的證明文件以外，還有像是公司開立無薪假證明或資遣通知書、進貨憑證等其他證明都可以檢附喔！
STEP 2：送出申請
檢附好以上文件並填具申請書，可以透過以下幾種方式申請：
保險業務員代送、郵寄、臨櫃、Email、傳真、線上遠距、線上借款等方式至壽險公司辦理
詳細申辦方法可到👉「壽險公會保單借款優惠紓困專區」
或各壽險公司網站查詢，若有相關問題也可聯繫保險業務員或致電壽險公司洽詢。
📱保單借款紓困21家承貸壽險公司電話 | |
| 壽險公司 | 客服專線 |
| 臺銀人壽 | 0800-011-966 |
| 台灣人壽 | 0800-099-850或02-8170-5156 |
| 保誠人壽 | 保全專線電話：04-24518777 分機：2030 |
| 國泰人壽 | 免付費客戶服務專線0800-036-599 (手機請撥付費電話02-21626201) |
| 中國人壽 | 0800-098-889 |
| 南山人壽 | 0800-020-060 |
| 新光人壽 | 0800-031-115 |
| 富邦人壽 | 0809-000-550 |
| 三商美邦人壽 | 0800-022-258 |
| 遠雄人壽 | 0800-083-083 手機請撥打市話專線(02)2758-3099 |
| 宏泰人壽 | 0800-068-268 |
| 安聯人壽 | 0800-007-668 |
| 台新人壽 | 0800-015-000 |
| 全球人壽 | 0800-000-662 |
| 元大人壽 | 0800-088-008 |
| 中華郵政 | 0800-700-365 |
| 第一金人壽 | 0800-001-110 |
| 合庫人壽 | 0800-033-133 |
| 友邦人壽 | 0800-012-666 |
| 安達國際人壽 | 0800-061-988 |
| 法國巴黎人壽 | 0800-012-899 |
🔺當你申貸並核准後，保險公司就會用匯款、支票、臨櫃領現金等管道撥款。
一般保單借款與保單借款紓困比較分析
保單借款本來就屬於保險公司的服務，與最近推出的保單借款紓困最大差別就是利率超低！
對於借不到勞工紓困貸款、因疫情或過年臨時急用錢周轉，不無小補
一般保單借款🆚保單借款紓困 | ||
| 項目 | 一般保單借款 | 保單借款紓困 |
| 貸款利率 | ▪新台幣保單：2.7% ~ 6.9% ▪外幣保單：6% ~ 9% ▪利率變動型保單：宣告利率 + 1% | 1.718% |
| 基本上保單本身的利率愈高，借款的利率也愈高 | 比一般保單借款利率低，與勞工紓困貸款1.718%的利率相同，如果借款10萬元，每個月利息只要143元 | |
| 貸款額度 | ▪傳統型保單：最高可借保價金的8~9成 ▪投資型保單：最高可借保價金的5~7成 | 同一家壽險公司總額度上限10萬元 |
| 只要你的保單繳得愈久、繳得愈多，就能借到愈多的錢 ⚠️建議貸款成數不要貸到滿，金額一旦超過保價金，保單可能會失效 ※實際借款額度及利率，依不同壽險公司的險種與保單條款而定 | 除非你有很多家壽險公司的保價金保單，不然能申請到的貸款金額相當有限 | |
| 貸款期限 | 以月計息，無還款期限，可以隨借隨還 | 3年 |
| ⚠️注意：超過1年沒還利息，就會併入本金以複利計算 | 3年後未還清本金，將以原保單借款利息計息 | |
| 申請條件 | 保單有效且有足夠的保價金即可辦理 | ①保單有效且有足夠的保價金 ②符合「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、「經濟困難者」其中任1項資格 |
| 適用對象 | 一般保戶、需要更多借款金額者 | 生活困難、需要紓困的保戶 |
保單借款好嗎？保單借款優缺點解析
相較於一般銀行信貸或是信用卡預借現金，保單借款具有6大優勢：
❤️保單借款優點：
1.低利率
目前新台幣保單借款利率約2.7%~6.9%（保單紓困貸款僅1.718%），而銀行信貸利率最多高達16%
2.免擔保
保單借款為保戶權益，因此保險公司不能拒絕辦理，且不用提供擔保品或保證人
3.免徵信
不需要聯徵、信用評分或提供任何財力證明
4.免手續費
不同於銀行信貸、車貸或房貸，需要支付3,000元~6,000元不等的手續費
5.快速撥款
通常在申請完的當天或隔天就會撥款，因此保單借款很適合應急週轉的管道
6.隨借隨還
申請保單借款不需要綁約，沒有限制還款期限，可以隨時償還利息和本金，資金彈性運用較高
同時，保單借款亦是債務協商中資金週轉的好幫手！因為協商期間是無法申辦任何銀行貸款或信用卡
你有債務問題嗎？如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用，那保單借款只是暫時解決問題，
千萬別再以債養債了！只會讓你的負債越來越高，這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金
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💔保單借款缺點：
- 超過1年未繳利息，未繳的利息就會計入貸款本金中，開始複利計算
- 保單借款尚未還清期間發生保險事故，保險公司會先扣除欠款和利息，再把剩餘的保險金給付給受益人
- 未償還的本金及利息，超過保價金時，保單就會失效，一旦發生保險事故，保險公司將不予理賠
保單借款注意事項你必須知道的事
保單借款撥款速度快、且利息通常比銀行信用貸款低，算是很方便的借款工具，
但還是有許多風險需要小心謹慎，以免損害自己的權利
✍️保單借款不還，保單會失效
保單借款的錢是從你的保險理賠金預支出來用的，如果沒將本息還清，超過保價金時，保單就會失效！
假設:你本來可以領到30萬的賠償金，但借款金額超過30萬，
萬一遇到理賠事故時，你一毛錢都拿不到，也就是說，你買的保單根本沒派上用場
因此保單貸款最重要的是要留意還款金額，盡快將借款還清
✍️評估事故發生風險，將影響理賠金
借款期間一旦發生理賠事件，會先扣掉保單借款部分，保險公司只會理賠剩餘的保險金，
這樣就會影響到保障，所以借款前還是得先評估必要性，有急用再借為佳
✍️保單借款遲繳利息，負債變多
保單借款雖然不規定還款期限，但要注意的是，保單貸款以月計息，如果保戶超過1年沒繳利息，
那麼沒繳的利息就會計入本金中，以複利計息，造成借款利息變多，默默增加了負債率
| 保單借款只能應急用，不適合用來理財 |
建議申請保單借款前，先評估這筆資金的用途，
如果是短期需求（如繳費、生活費、必要支出），確實可以考慮申請保單借款
但如果是長期需求（如投資理財、需要更多資金），則不建議申請，
畢竟保單借款是在預支你未來的保險金，萬一真的不幸發生意外，你的保險理賠也會跟著縮水。
除非真的臨時有急用，等不了申請其他貸款的時間，否則還是建議你向銀行申請信貸、車貸或者房貸
保單紓困貸款10萬不夠用怎麼辦？
同一個人在同一家壽險公司的貸款上限只能貸款10萬元，如果需要的資金超過10萬元怎麼辦？
雖然可以去別的壽險公司再借10萬，但也不是每個人都有2家以上壽險公司的保單，
因此這裡提供你急用錢的時候，除了保單紓困貸款以外的快速借錢方式：
延伸閱讀：
✨總結
保單借款就跟一般貸款一樣，都是有利率、額度限制，還要特別當心還款繳息期限，避免保單失效喔！
看完這篇一定要知道的3件事
1、保單借款紓困額度最高10萬、利率1.718%、優惠期限3年，
每月只要繳利息143元，3年內將本息還清即享優惠利率，
請務必在期限內還款，若未繳清將會影響保單權益
2、保單借款紓困申請資格需符合：
「身心障礙者」、「低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、「經濟困難者」其中任1項申請資格，
且有保單價值準備金的台幣保單即可申請
3、2023年保單借款紓困申請時間：1/1~3/31
全台21家壽險公司皆可辦理(有投保)，可以選擇親自前往臨櫃辦理，或是選擇郵寄、
透過保險業務員代送、或Email拍照上傳、傳真、線上借款等方式至壽險公司辦理
建議選擇線上申請較為簡單方便，並留意申請受理時間
閱讀更多：年關難過用保單借款好嗎?6大問題一次搞懂!
以下文章能幫助您了解更多貸款的資訊
建議可以多加閱讀，讓自己成為貸款高手唷~~
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