代書貸款安全嗎？快速合法代書貸款dcard推薦30萬利息.缺點

代書貸款安全嗎？快速合法代書貸款dcard推薦30萬利息.缺點
網路上時常會看到小額借款的廣告，因信用不良或負債比過高等因素，無法向銀行借款，
只好轉向民間申辦貸款，民間代書貸款審核條件寬鬆、撥款快速、不用聯徵，通常當天即可撥款，
但民間代書貸款的利率較高，也容易暗藏陷阱遇到詐騙，無論資金需求多麼緊急，借款時都要慎選合法管道
代書貸款是地下錢莊嗎？2023合法代書貸款條件、流程一次看
本篇就帶大家了解：民間代書貸款是什麼意思？跟一般銀行信貸有什麼不一樣？
代書貸款利息怎麼算？額度是多少？代書貸款合法嗎？有風險嗎？
分析代書貸款優缺點｜代書貸款費用行情｜代書貸款dcard和ptt評價心得｜如何預防代書貸款詐騙…等常見問題
另外本篇還會推薦提供更好的小額貸款方式，就算目前有信用瑕疵，也可以幫助你快速取得資金！

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代書貸款是什麼意思？

民間貸款主要有三大類：代書貸款、當鋪借款、地下錢莊，就是向非銀行的金融機構申請貸款，通常審核條件較寬鬆，
代書貸款依是否有擔保品可分為「無擔保品貸款」和「有擔保品貸款」這兩種類型：

• 無擔保品貸款：民間信用貸款
• 有擔保品貸款：民間房貸、二胎房貸或土地貸款、民間汽機車貸款等抵押品

又稱代書信貸、民間貸款、民間信貸、民間借款

💬是指以個人信用條件透過民間貸款公司申請辦理信貸，僅依照借款人的工作收入來決定申貸額度、期數與利息，
採用以「月」計息，代書貸款月利率約2%~5%(等同年利率24%~60%)，還款期限最長5年，可以隨時提前清償，
免聯徵、免保人，貸款門檻相較於銀行低，金主需要承受較高的風險，因此利率較銀行高出許多，
具有條件寬鬆和撥款快速的特性，適合銀行貸款辦不過、信用不良、急需用錢的人申辦。

代書貸款是地下錢莊嗎？

代書貸款並非地下錢莊，絕不是放高利貸的那種高利息，與其它民間日日會、當鋪、錢莊、高利貸是不同的，
但詐騙案件時常有耳聞，可能假裝代書貸款的名義卻是高利貸及違法的放款公司，
正規合法的代書貸款具備地政士證書和開業執照，一切按照法令規定，
在申請代書貸款前一定要慎選合法的民間貸款公司，保障自己的權益。

代書貸款條件和流程一次看

申請代書貸款條件很簡單，不看借款人負債比和信用評分，根據你的工作收入、還款能力來評估是否核貸

民間代書貸款3大條件

✅年滿18歲
✅收入穩定
✅有勞保薪轉

申辦代書貸款需要準備哪些資料？

申請資格無職業限制，只要有勞保薪轉即可辦理，須提供工作收入證明，若能提供所得清單或財產清單有助於加分：

✔雙證件影本
✔財力證明：近三個月薪資存摺明細及封面/所得清單/財產清單/戶籍謄本/勞保異動明細
※若無法提供以上資料，可選擇其他專案或是申請無薪轉貸款/無勞保貸款

申請代書貸款5步驟流程

代書貸款的申辦流程一樣按照合法的貸款程序來辦理，審核較銀行快速，最快當天就能撥款馬上拿到錢！

STEP 1：免費諮詢

可先電話或線上LINE諮詢，專員會詢問你的資金需求以及財務狀況等條件，評估規劃適合的代書貸款方案

STEP 2：送出申請

準備雙證件、財力證明、勞保明細等相關文件影本後，向民間貸款公司送件申請

注意：正規代書不會要求你事先寄送證件、提款卡、印章與存摺正本

STEP 3：照會審核

專員依據借款人的個人條件與工作狀況進行審核，等待代書通知結果，通常當天即可知道審核結果，
代書會致電向你進行照會，確認個人資料和核貸方案

STEP 4：簽約對保

代書貸款核准後，借款人與專員當面進行對保，確認核貸金額、還款利率、期限、每期應繳金額等貸款內容，
並簽訂代書貸款合約及保管合約，保障雙方權益

注意：對保約在辦公室或是實體店面比較安全，保管存摺時會有「保管合約」，一定要有合約保障您的存摺安全，
保管合約中須註明：在扣完當期應繳金額後，需將剩餘款項匯到自己的另一帳戶中

STEP 5：完成撥款

對保完成後，待民間貸款公司匯款至指定的帳戶，或當場撥款現金

注意：一定要收到核貸的款項後才可以抵押存摺

合法代書貸款流程請遵循這五步驟，如果你在貸款過程中發現過於簡單或多出一些奇怪的流程，就要當心是詐騙，
對保時合約內容要仔細看清楚，確認利率的計算方式(月利率/日利率)，及相關費用等借貸細節，以保障自身權益。

代書貸款一定要押存摺嗎？

代書信貸僅以個人工作條件來貸款，通常都是有信用瑕疵、無法向銀行申貸才會辦理民間貸款，
為降低金主的風險，擔保品就是存摺，代書貸款通常都會擔保抵押存摺或提款卡，
主要是確保借款人每個月能準時還款，雙方會有「保管合約」作為保障，以防會被遭不當使用

代書貸款好過嗎？審核條件有哪些？

代書貸款審核條件比銀行寬鬆，通常過件機率90%以上，只要穩定工作3個月以上且有正當資金用途，基本上都會過

• 工作情況：從借款人的工作年資、收入、是否常換工作等情況來評估方案
• 資金用途：若借款人申請週轉的目的是醫療、意外等用途，核貸機率較高
• 收支平衡：檢視借款人每月的收入與債務支出比例，並依此審核可貸額度
• 月繳金額：計算每月應繳的金額與利息加總，依符合借款人能負擔的範圍

辦理代書貸款費用要多少？

一般申辦民間代書借款都會向借款人收取一筆手續費，所產生的費用行情如下：

• 核貸金額的6%~15%手續費
• 可能再加上開辦費6000元

有些代書貸款是不需要手續費的，因為是金主直營，但可能需支付代書費、規費等其他費用，
除了上述費用，有的可能還會額外收取代辦費、服務費等費用，金額不一定，建議你在申辦之前，先詢問清楚收費項目。

代書借款費用試算

• 跟代書信貸20萬、手續費10% = 需支付2萬元手續費 = 實拿18萬
• 跟代書信貸30萬、手續費10% = 需支付3萬元手續費 = 實拿27萬

申請代書貸款也要注意手續費的問題，否則光是手續費就能讓你吃不消了

民間代書貸款利息、額度是多少？

民間代書貸款利率合理行情的範圍約在月利率2%~5%，利率視每家代書專案及個人條件不同，條件愈好利率愈低

代書貸款利息怎麼算？

代書貸款利率是以「月」計息，也就是我們常聽到的2分利或5分利

代書貸款計息方式 = (本金 ÷ 還款期數) + (本金 x 月利率)

• 舉例：美美申請代書貸款10萬、月利率3%、分15期還款，每期應繳金額 = (100,000 ÷ 15) + (100,000 x 3%) = 9,666元

代書借款10萬等於每個月的本金是6666元，依據3%利率計算每個月利息是3000元，每個月應繳金額就會是9666元

代書貸款ptt/dcard心得

下表分別以代書借款20萬和30萬、分24期為案例試算：

民間代書借款幾分利是什麼意思？

民間借款一分利就是月息1%的意思，也就是貸款1萬元，每個月必須支付100元的利息，
三分利、四分利、五分利，分別是月息3%、4%、5%等以此類推。

代書貸款還款期限多久？怎麼還款？

還款期限為一個月一期，通常是3期~60期(最長5年)，主要依照借款人能夠負擔的月繳金額來決定期數，
跟一般信貸一樣採用每月本利攤還方式還款、可隨時提前清償免違約金，
約定時間繳款日(通常是發薪日)，會以轉帳的方式扣除該月需償還的金額，剩餘的薪資轉至第二戶頭供繼續使用。

• 舉例：月薪4萬，每月應繳1萬，金主會先從你的薪資帳戶扣除1萬，其餘的3萬再轉入借款人的第二個帳戶供其使用。
  

代書貸款額度

代書貸款平均借貸的金額為20萬~30萬，因金主風險較高額度通常不高，最高額度50萬，
不受月收入22倍（DBR22）的限制，主要取決個人借貸條件及未來還款能力評估。

民間代書貸款好嗎？7個優缺點分析

代書貸款好不好？最大的好處就是審核寬鬆、不看聯徵，即使信用不良或協商中也可辦理，
以下分析民間代書貸款的好與壞，讓你可以根據自身的個人情況，來判斷是否適合申辦代書貸款喔！

代書貸款優點

• 門檻低：審核條件較銀行寬鬆，不拉聯徵且不看信用，被銀行退件、負債比過高、債務協商、信用瑕疵…等都可以辦理
• 過件率高：主要依借款人的工作、還款能力做評估，過件率超過90% ，只要借款後不會造成繳款太大的負擔通常都會過件
  
• 撥款快速：代書貸款審核較銀行快速，最快當日核貸30分鐘撥款，可即時解決借款人的資金需求
  
• 可提前清償：銀行貸款通常須綁約，且提前償還需支付違約金，而代書借款不綁約、隨借隨還，較適合只有短期資金需求

代書貸款缺點

• 利率高：貸款利率比銀行高出許多，利息是以「月利率」來計算，非銀行或融資公司的年利率
• 費用高：向銀行辦貸款會有帳務管理費/開辦費/徵信費等費用，一般代書借款則收取貸款金額的6%~15%手續費，
  有的可能還會額外收取服務費、開辦費等費用，會用不同名義多收費用，需事先問清楚收費項目
• 風險高：民間代書貸款素質參差不齊，容易遇到詐騙、高利貸、非法經營的放款公司，尋求代書貸款要特別小心

民間代書貸款合法嗎？怎麼判斷民間貸款是否合法

要如何辨別代書貸款是不是合法，可從貸款合理性或貸款流程以下這幾點來確認：

合法代書貸款公司5大要素

• 有實體店面：合法代書通常會有實體店面提供服務，並擁有地政士證書與政府立案營業登記證，公司的登記資料，
  可在經濟部網站查詢驗證，沒有實體公司和公司電話，只有私人LINE或手機號碼的代書借款，就要小心是假的
• 有簽訂合約：這一點是最關鍵，貸款核貸時會需要當面對保簽約，是為了保障雙方權益，
  日後有問題能當證據，洽談及對保時也不會以各種理由避不見面，若沒有當面對保簽約的程序，就要小心很可能是詐騙
  
• 核貸後才收費：合法貸款在過件前不會事先收取任何費用，手續費等等費用均會在貸款申辦成功之後才收取，
  若是貸款未辦理成功前就先收費，要求借款人匯款或任何明目費用，就要留意是詐騙
  
• 貸款過程公開透明：合法的貸款公司會事先說清楚整個申請流程、利率、額度等明細，以及告知需要支付的費用，
  接著詢問你的意願之後，才會替你送件審核，依照一般貸款流程辦理，也決不巧立名目亂收費
  
• 核貸前不提供正本資料：合法的代書借款絕不會在核貸前要求提供存摺、私章、提款卡和證件等正本資料，
  申辦貸款資料只需影本，對保時才需要拿出正本身分證核對身分
  

民間代書貸款安全嗎？6大代書貸款詐騙必須注意事項

民間代書貸款選擇眾多，資金看似很好取得，當中存在許多風險，其實也有不少非法經營的高利貸及地下錢莊，
申辦前一定要仔細查證，以免受騙上當，以下告訴你申辦代書貸款時要小心隱藏的陷阱

1.無條件借款

標榜極簡單的條件就可借款就要小心有詐，比如：保證放款、有身分證就能借、人來就借等，
這些都是不合理的借款條件，沒有公司會願意承受無條件借款給他人的風險

2.利率不合理

一般代書借款的利率約為月利率2%~5%，若月利率高於5%，利息過高超過正常行情，
可能就是違法經營的公司，高利貸的利息非常高是以日計息，申辦時務必小心利息算法

曾有許多實際案例：不法之徒假冒銀行、或利用話術欺騙急需資金的被害人，讓被害人簽下高額利率的借貸合約，
一但被害人還不出錢，就將擔保品法拍，有人就因為房屋被強制拍賣而流離失所

3.假代書真詐騙

合法代書必須取得地政士證書和開業執照，才可掛牌執業，有不肖業者會假冒代書借款，或是無照的非法代書，
利用民眾的資訊不對等來賺取高額費用，甚至從事詐騙，地政士的開業資料，都可以在內政部不動產服務業資訊系統中查到

4.要寄送正本資料

若在申辦貸款時，對方要求先繳交存摺、提款卡、證件等「正本資料」，聲稱要做財力證明等話術，絕對是詐騙切勿上當，
將重要證件隨意交給他人，可能淪為詐騙集團的人頭戶，甚至被當作警示戶凍結

5.巧立名目的費用

若在諮詢時業者無法說明清楚相關的收費標準，都含糊帶過，請提高警覺，
有些公司會用奇怪不明的費用項目來騙人，並將這些項目藏在合約的邊邊角角，簽約前記得要再三確認其他服務費用的內容

6.救急不救窮

民間借款利息高昂，不要一缺錢想借就借，若借款金額太高，容易讓自己陷入難以還款的狀況，
最好是借極小金額和極短期，比如借5萬分6期，務必儘早還清，否則利息會愈來愈多，
在申辦前一定要衡量自身的經濟狀況，想清楚需要借多少、借多久可以還清

🔺其實只要確認代書貸款公司「有實體店面、合法執照、開業證明、正規貸款流程」，就是安全的貸款管道

代書貸款遲繳會怎樣？還不出來怎麼辦？

代書貸款遲繳逾期還款，比你想像中還要嚴重許多，會出現以下3種情況：

1.進行催收

首先是透過電話催收、掛號信催收，或是親訪催收等方式，如果仍然沒有還款，則會依照法律途徑，向法院申請支付命令，
或是提起訴訟，進行資產扣押或是拍賣擔保品

2.罰息和違約金

按照當初合約記載的加收利息與額外支付違約金(一般違約金10%以上)

3.信用受損

借款人自己的信用也會造成傷害，雖然不會在銀行聯徵系統上留下紀錄，但代書業者之間會互相交流列進黑名單註記，
未來借款人若需要向代書或其他民間業者申請貸款的話，可能就很難再核貸

教你4招民間貸款還不出來的解決辦法

• 先向代書協商：比如近幾期只繳利息，等收入穩定再本利還
  
• 申請轉增貸：延長原本的代書貸款期數或降低利息
  
• 整合民間債務到銀行
  
• 債務協商

你有債務問題嗎？如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用，那民間貸款只是暫時解決問題，
只會讓你的負債越來越高，這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金

代書貸款常見問答Q&A

Q1：快速代書貸款需要多久時間撥款？

代書貸款審核快速，最快當天核貸30分鐘撥款，可即時解決借款人的資金需求。

Q2：有免押存摺代書借款嗎？

代書貸款通常都會抵押存摺，如果不想被擔保存摺可以選擇其他貸款方式，
例如：免押存摺代書貸款、汽機車貸款、房屋土地貸款等方法。

Q3：民間貸款有哪些？

民間貸款主要有三大類：代書貸款、當鋪借款、地下錢莊。
代書貸款依是否有擔保品可分為「無擔保品貸款」和「有擔保品貸款」這兩種：
1.無擔保品貸款：民間信用貸款、免押存摺代書貸款
2.有擔保品貸款：民間房貸或二胎房貸、民間土地貸款、民間汽機車貸款等抵押品

Q4：代書貸款照會打電話會問哪些問題？

代書會向你核對任職公司名稱、工作年資、姓名、電話等個人資料，以及詢問你的月收入、有無額外獎金等收入情況，
並且了解你是否有與其他民間貸款公司的往來狀況、還款記錄等。

Q5：代書貸款會看聯徵嗎？

不拉聯徵、不看銀行信用評分，但若你原有民間借款或一次申請太多家，仍須留意民間同行的聯徵系統都會看得到。

Q6：代書貸款一定能貸款成功嗎？

代書貸款條件雖然比銀行寬鬆，但也不保證一定都會通過審核，除了需要確認借款人是否有足夠的還款能力之外，
申貸金額、貸款用途、工作年資、是否有其他債務等都會影響申請代書貸款的成功率。

Q7：代書貸款沒過原因是為什麼？

如果你目前有這些狀況都可能是導致代書貸款沒通過審核的原因：
1.信用瑕疵過於嚴重(有前科/法扣/警示帳戶等)
2.每個月的收支不足以負擔代書貸款的金額
3.已經向其他代書或是當鋪借款(民間負債太高)
4.一次向太多家代書申請貸款

民間借款雖然可緩解短期資金需求，但利息高手續費高，非必要不建議申辦，
下面這段將會跟你分享：【借錢心得】2招如何選擇貸款優惠方案的技巧，讓你就算個人條件不佳也能輕鬆過件喔！

急用錢怎麼辦？推薦比代書貸款更好的2大借貸管道

如果你目前有信用瑕疵又急需用錢，或是負債比過高無法向銀行申請信貸，不想借民間貸款該怎麼做比較好？
別擔心～小資女推薦常見的2大最佳安全救急借錢管道通通報你知！

機車貸款

就是將名下機車當作抵押品，向金融機構申請一筆貸款來週轉，
申請的額度及利率會依據機車的市值、年份、cc數以及申請人的信用條件而有所不同，
借款額度最高約30萬，如果是重型機車，依據市值可以申請到150萬左右的資金。
💬適用對象：希望核貸率高、有機車、銀行信貸辦不過

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快速借錢首選！機車貸款30萬申貸技巧全攻略

合法又安全24小時快速借款推薦

缺錢急用還是直接找銀行借款最有保障，最後再考量民間借款才是比較好的選擇
因民間借款萬一還不出來，就會入不敷出以債養債，容易讓自己陷入債務無底洞的深淵…

以同樣借10萬、分24期還款、最高利率和手續費，比較結果如下：

🔺發現了嗎？民間借款比銀行信貸多出高達近11萬的支出成本，
民間貸款借10萬元，每個月光利息就要5000元，一年就要6萬元利息，相當於年利率60%，這樣的貸款方式，成本極高。

通常因為個人信用不良無法向銀行申貸才會轉而辦理民間貸款，
其實信用條件不好還是有機會可以獲得銀行貸款，但申請時要特別小心，建議透過👉24小時免費諮詢貸款理財顧問

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✨總結

許多人急用需要錢時，但是信用條件不好，因求助無門，最後只好到地下錢莊、高利貸借小額貸款，
雖撥款快速，但利率非常高到難以負荷，千萬別因一時缺錢而找到錯誤的借款管道，其實你還有其他貸款方式可以申辦！

看完這篇一定要知道的2件事

1、代書信貸最大的好處審核條件比銀行寬鬆，只要有工作幾乎都能申辦，
月利率2%~5%、額度通常是20萬~30萬，但代書貸款詐騙多須慎選合法的民間貸款公司

2、民間代書貸款利息高風險高，若臨時缺錢急用，或個人條件不佳，
建議選擇透過免費諮詢專業的貸款顧問公司來協助，幫助你順利取得資金

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